Čo je Jednotný kód spotrebiteľského úveru (UCCC)
Jednotný kódex spotrebiteľských úverov (UCCC alebo U3C) je kódex správania, ktorým sa riadia transakcie so spotrebiteľskými úvermi. Poskytuje usmernenia pre právne predpisy týkajúce sa nákupu a používania všetkých druhov úverových produktov, od hypotéky po kreditné karty, a jeho cieľom je chrániť spotrebiteľov, ktorí využívajú úver pred podvodmi a nesprávnymi informáciami.
BREAKING DOWN Jednotný kód spotrebiteľského úveru (UCCC)
UCCC bola schválená Národnou konferenciou komisárov pre právne predpisy o jednotných štátoch v roku 1968 a revidovaná v roku 1974. Kódex sám osebe nie je federálnym ani štátnym zákonom, ale štáty ho môžu použiť na písanie konzistentných zákonov o spotrebiteľských úveroch. Doteraz bol prijatý v 11 štátoch (Colorado, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Oklahoma, Južná Karolína, Utah, Wisconsin a Wyoming). Mnoho ďalších štátov začlenilo aspoň niektoré z ustanovení do svojich zákonov.
Kľúčové ustanovenia Jednotného kódexu spotrebiteľských úverov
Jedným z najvýznamnejších usmernení v UCCC je obmedzenie úrokových sadzieb účtovaných spotrebiteľom poskytovateľmi úverov. Skutočné stropy sadzieb sa však líšia v závislosti od typu úveru. Kódex tiež podporuje nižšie úrokové sadzby obmedzením prekážok vstupu na trh v oblasti spotrebiteľských úverov. Kódy to robia na základe teórie, že väčšia konkurencia bude mať za následok nižšie spotrebiteľské sadzby.
Okrem ochrany pred úžerou, ktorá je nezákonným požičiavaním peňazí a účtovaním neprimerane vysokých poplatkov, sa mnohé z usmernení Kódexu týkajú uzatvárania spravodlivých zmlúv. Napríklad kódex zakazuje používanie doložiek o vzdaní sa obrany pri poskytovaní pôžičiek. V doložke o vzdaní sa obrany sa uvádza, že dlžník sa vzdáva práva na akúkoľvek právnu ochranu v prípade konfliktu s veriteľom. Takéto ustanovenia umožňujú veriteľovi prijať predbežné rozhodnutie proti dlžníkovi bez možnosti ochrany na súde alebo v rozhodcovskom konaní.
Kódex tiež obmedzuje tzv. Nezlučiteľné transakcie, ktoré podliehajú výkladu, ale zvyčajne sa vzťahujú na rokovania, ktoré sú tak jednoznačne jednostranné, že sú nevymožiteľné. Tieto jednostranné praktiky môžu zahŕňať odmietnutie záruky alebo očividné skreslenie výrobkov.
Kreditné karty boli relatívne novým typom spotrebiteľských úverov počas prvého písania kódexu. S rastúcim používaním kreditných kariet sa však usmernenia UCCC ukázali ako zásadné pre ochranu spotrebiteľov. Jedna primárna smernica hovorí, že banka, ktorá vydáva kreditnú kartu, vo väčšine prípadov podlieha aj nárokom držiteľa karty na obchodníka.
Federálne právo nahradilo niektoré usmernenia týkajúce sa kódexu. Jedným z príkladov sú obmedzenia agresívnych postupov vymáhania, ktoré sa teraz riadia zákonom o postupe pri vymáhaní pohľadávok (FDCPA). Ďalším je pôvodné usmernenie o zverejňovaní úverových podmienok. Zákon o pravde v požičiavaní (TILA) teraz obsahuje tieto pravidlá.
![Jednotný kód spotrebiteľského úveru (uccc) Jednotný kód spotrebiteľského úveru (uccc)](https://img.icotokenfund.com/img/building-credit/905/uniform-consumer-credit-code.jpg)