Čo je to hypotekárne poistenie vopred (UFMI)?
Poistenie hypotéky vopred je poistné, ktoré sa vyberá, zvyčajne na pôžičkách Federálnej správy bývania (FHA), v čase, keď sa úver pôvodne poskytuje. Hoci je to podobné, nie je to úplne rovnaké ako súkromné hypotekárne poistenie (PMI), ktoré inkasuje tradičný súkromný hypotekárny veriteľ každý mesiac, keď je záloha kupujúceho na dome nižšia ako 20% z kúpnej ceny. Prémiové hypotekárne prémie sa pripočítavajú k súboru peňazí, ktorý sa používa na pomoc subjektom, ako je FHA, pri poistení úverov pre určitých dlžníkov.
kľúčové jedlá
- Hypotekárne poistenie vopred (UFMI) je poistné vo výške 1, 75%, ktoré sa vyberá z pôžičiek Federálnej správy bývania (FHA). Tieto poistné peniaze chránia veriteľa v prípade, že dlžník nesplatí jeho splátky hypotéky.UFMI je možné zaplatiť v tom čase pôžička sa uzavrie alebo prehĺbi do splátok hypotéky. Je to okrem prebiehajúcich platieb poistného na hypotekárne poistenie.
Pochopenie hypotekárneho poistenia vopred (UFMI)
Rovnako ako PMI je účelom hypotekárneho poistenia FHA ochrana veriteľa. Ak majú dlžníci vo svojich domovoch minimálny kapitál, riziko (pre veriteľa), že dlžník zlyhá, je vyššie, pretože dlžník nemusí stratiť toľko, že odíde a nechá banku vylúčiť. V prípade hypotekárneho poistenia, ak prestanete platiť hypotéku a odchádzate z domu, poisťovňa pomôže veriteľovi získať späť svoje straty.
Pôžičky FHA majú nižšie požiadavky na zálohu - až 3, 5% ceny domácnosti - a menej prísne požiadavky na príjem a úver ako bežné pôžičky. Preto tieto pôžičky vyžadujú splátkové hypotekárne poistenie, ktoré sa vyberá v čase uzavretia.
Náklady na hypotekárne poistenie vopred (UFMI)
Sadzba od začiatku hypotekárneho poistenia je od roku 2015 1, 75% zo základnej ceny úveru. Refinančné pôžičky FHA Streamline sú spoplatňované UFMIP vo výške 0, 55%. Po uzavretí úveru máte možnosť vyplatiť túto sumu v hotovosti, ale väčšina ľudí sa rozhodne ju zahrnúť do svojej celkovej výšky hypotéky.
Okrem UFMI musia dlžníci platiť priebežné poistné na hypotekárne poistenie (MIP), ktoré sa pohybuje od 0, 45% do 1, 05%. Toto hypotekárne poistenie budete musieť platiť, až kým nebude pomer vašej pôžičky a hodnoty dostatočne vysoký - to znamená, že, kým neuhradíte určitú sumu hypotéky. Ak je váš kapitál dostatočne vysoký (22% v prípade pôžičky FHA), veriteľ sa stáva oveľa menej znepokojený tým, že odídete z domu a poistenie už nie je potrebné. Osoby s pôžičkami dlhšími ako 15 rokov sú povinné platiť mesačné splátky hypotekárneho poistenia na päť rokov. Ak je vaša hypotéka kratšia ako 15 rokov, potom je jedinou požiadavkou pomer pôžičiek k hodnote 78%.
Ako sa platí zálohové hypotekárne poistenie (UFMI)
Platby poistného na hypotekárne poistenie vopred sa posielajú priamo na HUD a vyberá ich automatizovaný inkasný úrad ministerstva financií USA. Prechádzajú na viazaný účet.
HUD používa zabezpečený internetový zberný portál na elektronické spracovanie zbierok. Táto služba automatizovaného zberu:
- Spĺňa požiadavky agentúry a obchodného partnera na elektronické alternatívy tým, že poskytuje možnosť vyplniť formuláre, uskutočňovať platby a elektronicky odosielať otázky prostredníctvom internetu. Umožňuje obchodným partnerom a spotrebiteľom prístup k ich platobným účtom z ľubovoľného počítača s prístupom na internet. Federálne agentúry umožňujú získavať a spracúvať zbierky efektívnym a včasným spôsobom
Osobitné úvahy o predbežnom hypotekárnom poistení (UFMI)
Mnoho ľudí si neuvedomuje, že poistné za hypotekárne poistenie vopred sa môže zvyčajne refundovať na základe pomerného hodnotenia, ak to všetko zaplatili naraz, a potom svoj domov predajú počas prvých piatich až siedmich rokov vlastníctva. Inými slovami, môžu mať nárok na výraznú náhradu dokonca aj roky po tom, čo k tomu došlo.
Ak majiteľ domu získal úver FHA pred júnom 2013, má po piatich rokoch nárok na vrátenie a zrušenie preddavku na hypotekárne poistenie. Majiteľ domu musí mať vo vlastníctve 22% vlastného imania a všetky platby sa musia uskutočniť včas. Majitelia domov s pôžičkami FHA vydanými po júni 2013 musia refinancovať konvenčný úver a jeho aktuálna hodnota pôžičky je 80% alebo viac.
Tipy, ako sa vyhnúť plateniu hypotekárneho poistenia vopred (UFMI)
Existuje niekoľko spôsobov, ako sa môžu kupujúci domov vyhnúť plateniu hypotekárneho poistenia vopred:
- Požiadajte o konvenčný hypotekárny úver. Hypotekárni veritelia nebudú požadovať hypotekárne poistenie vopred pre konvenčné pôžičky, ktorých hodnota pôžičky je 80% alebo nižšia. Táto prahová hodnota sa vzťahuje na pôvodné nákupy aj refinancovanie domácností. Vykonajte zálohu 20%. Hypotekárny veriteľ nebude znášať toľko rizika, keď sa záloha na domácnosť rovná 20% alebo viac; preto sa od hypotéky neočakáva, že bude platiť hypotéku. Získajte druhú hypotéku. Zľava 5% by vyžadovala 15% hypotéku na druhú a 10% záloha by vyžadovala 10% hypotéku na druhý, aby zodpovedala 20%, ktorá je potrebná na zabránenie hypotekárneho poistenia. Získajte pomoc od predajcu. Predajca, ktorý má vlastné imanie, sa môže rozhodnúť financovať časť kúpnej ceny prostredníctvom druhej hypotéky. Vaša 10% záloha, ktorá je spojená s 10% druhou hypotékou predajcu, vám pomôže vyhnúť sa hypotekárnemu poisteniu.
![hore hore](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/212/up-front-mortgage-insurance.jpg)