Čo je dobrovoľné životné poistenie?
Dobrovoľné životné poistenie je plán finančnej ochrany, ktorý poskytuje peňažnú dávku príjemcovi po smrti poisteného. Dobrovoľné životné poistenie je voliteľnou dávkou, ktorú ponúkajú zamestnávatelia. Zamestnanec vypláca mesačné poistné výmenou za záruku poistiteľa na platbu pri úmrtí poisteného. Sponzorstvo zamestnávateľa vo všeobecnosti znižuje poistné za dobrovoľné životné poistenie lacnejšie ako individuálne životné poistenie predávané na maloobchodnom trhu.
Pochopenie dobrovoľného životného poistenia
Mnoho poisťovateľov poskytuje dobrovoľné plány životného poistenia s ďalšími výhodami a jazdcami. Napríklad plán môže obsahovať možnosť nákupu poistenia nad garantovanú výšku emisie. V závislosti od výšky zvýšenia sa môže od poistníka vyžadovať, aby predložil dôkaz o tom, že spĺňa minimálne zdravotné normy. Ďalšou možnosťou je prenosnosť pokrytia, čo je schopnosť poistníka pokračovať v životnej politike po ukončení zamestnania. Každý zamestnávateľ má pokyny na prenos politiky. Spravidla je to však 30 až 60 dní po ukončení a vyžaduje si dokončenie papierovania.
Ďalšou možnosťou je možnosť urýchliť vyplácanie dávok, pri ktorých sa vypláca počas úmrtia poistenca, ak je smrteľne chorý. Existuje tiež možnosť nákupu životného poistenia pre manželov / manželky, domácich partnerov a nezaopatrených osôb podľa definície poisťovne. A nakoniec, nesmiernou výhodou, ktorú ponúka väčšina zamestnávateľov, je možnosť odpočítať poistné z platu. Odpočty zo mzdy sú pre zamestnanca výhodné a umožňujú bezproblémové a včasné vyplatenie poistného.
Niektorí poisťovatelia okrem dodatočných výhod poskytujú voliteľné jazdce, ako je vzdanie sa poistného a náhodná smrť a roztrhnutie. Najčastejšie prichádzajú jazdci do sporenia a za príplatok.
Druhy dobrovoľného životného poistenia
Zamestnávatelia poskytujú dva druhy dobrovoľných životných poistiek: celý dobrovoľný život a dobrovoľné termínované životné poistenie. Dobrovoľné životné poistenie je známe aj ako skupinové termínové životné poistenie. Osobné sumy môžu predstavovať násobok platu zamestnanca alebo stanovených hodnôt, ako napríklad 20 000, 50 000 alebo 100 000 dolárov.
Dobrovoľný celý život chráni celý život poistených. Ak je pre manžela / manželku alebo závislú osobu zvolené krytie celého života, politika chráni aj celý ich život. Sumy pre manželov a nezaopatrené osoby sú zvyčajne nižšie ako sumy, ktoré sú k dispozícii pre zamestnancov. Rovnako ako v prípade trvalých zásad životného poistenia sa akumuluje peňažná hodnota podľa príslušných investícií. Niektoré politiky uplatňujú iba fixnú úrokovú sadzbu na peňažnú hodnotu, zatiaľ čo iné umožňujú variabilné investovanie do akciových fondov.
Dobrovoľné životné poistenie je politika, ktorá poskytuje ochranu na obmedzenú dobu, napríklad 5, 10 alebo 20 rokov. Budovanie peňažnej hodnoty a variabilné investovanie nie sú charakteristikou dobrovoľného termínovaného poistenia. V dôsledku toho sú poistné lacnejšie ako ekvivalenty celého života. Poistné je počas politického obdobia rovnaké, ale po obnovení sa môže zvýšiť.
Niektorí účastníci volia dobrovoľný termínovaný život ako doplnok k celému životnému poisteniu. Napríklad ženatý zamestnanec s deťmi má celú životnú poistku vo výške 50 000 dolárov. Po analýze finančných potrieb sa zistí, že ich životné poistenie je nedostatočné. Sprostredkovateľ životného poistenia naznačuje, že v životnom poistení si udržiava najmenej 300 000 dolárov, zatiaľ čo jej deti sú maloleté. Zamestnávateľ ponúka dobrovoľné termínované životné poistenie s primeraným poistným a volí poistné krytie na doplnenie svojho existujúceho poistného krytia, kým jej deti nedosiahnu plnoletosť.
Zamestnanci majú často k dispozícii dobrovoľné životné poistenie okamžite alebo krátko po prijatí do zamestnania. Zamestnancom, ktorí sa nezúčastnia, môže byť krytie dostupné počas otvoreného zápisu alebo po kvalifikovanej životnej udalosti, ako je manželstvo, narodenie dieťaťa, rozvod alebo adopcia dieťaťa. Výber správneho typu dobrovoľného životného poistenia si vyžaduje preskúmanie súčasných a očakávaných potrieb a závisí od okolností a cieľov každej osoby.