Čo je to pôžička skladu?
Požičiavanie skladu je úverový rámec poskytnutý pôvodcovi úveru. Prostriedky sa používajú na úhradu hypotéky, ktorú dlžník používa na nákup nehnuteľnosti. Životnosť úveru sa vo všeobecnosti predlžuje od jeho vzniku až po jeho predaj na sekundárnom trhu buď priamo, alebo prostredníctvom sekuritizácie.
Splácanie úverových liniek skladov sú zabezpečené poskytovateľmi pôžičiek prostredníctvom poplatkov za každú transakciu, okrem poplatkov, keď pôvodcovia pôžičiek poskytnú zábezpeku.
Vysvetlenie skladu
Finančné úverové inštitúcie poskytujú hypotekárnym úverom skladovú linku. Veritelia sú závislí od prípadného predaja hypotekárnych úverov na splácanie finančnej inštitúcie a dosiahnutie zisku. Z tohto dôvodu finančná inštitúcia, ktorá poskytuje úverovú linku skladu, starostlivo monitoruje, ako každá pôžička postupuje s hypotekárnym veriteľom až do jeho predaja.
Pôžičky do skladu nie sú hypotekárne úvery. Úverová línia skladu umožňuje banke financovať pôžičku bez použitia vlastného kapitálu.
Ako funguje požičiavanie skladov
Požičiavanie skladu sa dá najjednoduchšie chápať ako prostriedok pre banku alebo podobnú inštitúciu na poskytnutie finančných prostriedkov dlžníkovi bez použitia ich kapitálu. Malá alebo stredná banka by mohla radšej použiť pôžičku do skladu a zarobiť si peniaze na poplatkoch za založenie a predaj úveru pred získaním úrokov a poplatkov z 30-ročného hypotekárneho úveru.
Pri požičiavaní skladu banka vybavuje žiadosť a schválenie úveru, ale prostriedky na pôžičku získa od veriteľa skladu. Keď banka potom predá hypotéku inému veriteľovi na sekundárnom trhu, dostane prostriedky, ktoré potom použije na splatenie pôžičky skladníkovi. Banka týmto procesom profituje získavaním bodov a poplatkov za vznik.
Pôžičky do skladov sú pôžičky založené na komerčných aktívach. Podľa konzultanta pre hypotekárne úvery Barry Epstein regulátori bánk spravidla zaobchádzajú s úvermi zo skladu ako s úverovými linkami, čo im poskytuje 100% rizikovo váženú klasifikáciu. Epstein navrhuje, aby sa úverové linky skladu klasifikovali týmto spôsobom čiastočne preto, lebo expozícia času / rizika sú dni, zatiaľ čo vystavenie hypotéky času / rizika v rokoch.
Kľúčové jedlá
- Úverové sklady sú pre banku spôsob, ako poskytovať úvery bez použitia vlastného kapitálu. Finančné inštitúcie poskytujú úverové linky na úverové sklady; Veritelia musia splácať finančnú inštitúciu. Banka vybavuje žiadosť a schválenie úveru a prostriedky prevádza od veriteľa skladu na veriteľa na sekundárnom trhu. Banka prijíma prostriedky od veriteľa na splatenie pôžičky skladníkovi a zisky získaním bodov a pôvodných poplatkov.
základy
Skladové pôžičky sa podobajú financovaniu pohľadávok pre priemyselné odvetvia, hoci v prípade požičiavania skladu je kolaterál zvyčajne oveľa výraznejší. Podobnosť spočíva v krátkodobej povahe pôžičky. Hypotekárnym veriteľom sa poskytuje krátkodobý revolvingový úverový rámec na uzatvorenie hypotekárnych úverov, ktoré sa potom predávajú na sekundárnom hypotekárnom trhu.
Rýchly fakt: Trh s nehnuteľnosťami na trhu s nehnuteľnosťami v rokoch 2007 až 2008 drasticky ovplyvnil pôžičky skladov. Hypotekárny trh vyschol, pretože ľudia si už nemohli dovoliť vlastniť dom. Po zotavení ekonomiky sa zvýšila aj miera získavania hypotekárnych úverov a pôžičiek v skladoch.
