2019 Robo-Advisor Awards
Wealthfront získal ocenenia v nasledujúcich kategóriách:
Stojí za to sa pozrieť na scenáre poskytnuté spoločnosťou Path, aj keď máte svoj primárny investičný účet v inej inštitúcii. Ďalšie tri kúsky ponuky Wealthfront - Invest, Save a Borrow - vám môžu pomôcť akumulovať bohatstvo a otvoriť úverový rámec bez akýchkoľvek problémov. V tomto prehľade sa zameriavame na robotného poradcu spoločnosti Wealthfront v rámci ponuky Invest.
V auguste spoločnosť Wealthfront získala spoločnosť Grove, startup finančného plánovania, ako súčasť záväzku firmy k vízii, ktorú nazývajú peniaze na riadenie motorových vozidiel. Cieľom tejto vízie je pomôcť klientom zaplatiť účty, vybudovať pohotovostný fond a prispieť k ich investičným portfóliám. Hoci peniaze s vlastným riadením ešte nie sú k dispozícii, táto akvizícia je ďalším krokom na tejto ceste.
Pros
-
Úžasné finančné plánovanie, ktoré vám pomôže vidieť celkový obraz
-
Pomoc pri určovaní cieľov ide do hĺbky pri veľkých cieľoch, ako sú nákupy domov a úspory na vysokej škole
-
Dostupný úverový rámec
-
Zber daňovej straty
Zápory
-
Zákaz online ani potenciálny zákazník nemá online chat
-
Wealthfront nemá žiadne nadmerné poistenie SIPC
-
Portfólia pod 100 000 dolárov nie sú prispôsobiteľné nad rámec nastavení rizika
-
Väčšie účty môžu obsahovať drahšie vzájomné fondy
Nastavenie účtu
4.1Skúsenosti so začiatkom účtu Wealthfront sa líšia v závislosti od toho, koľko ďalších finančných inštitúcií a aktív sa pripojíte k svojmu plánu. Ak ide iba o bežný účet, pôjde pomerne rýchlo. Do Wealthfront však môžete vložiť veľa informácií a z tohto úsilia budete mať úžitok z lepšieho plánovania cieľov neskôr. Môžete napríklad vložiť hodnotu svojho domu do svojich aktív spolu s kompenzáciou hypotéky.
Po zadaní všetkých vašich informácií - vrátane IRA a 401 (k) s, ako aj akýchkoľvek ďalších investícií, ktoré by ste mohli mať, napríklad peňaženky Coinbase - vám program Wealthfront ukáže obrázok vašej aktuálnej situácie a váš pokrok v dôchodku. To všetko sa robí bez toho, aby ste sa porozprávali s poradcom, na rozdiel od niektorých robotických poradcov, ktorí sa v rámci procesu nastavovania zúčastnili schôdzky s ľudským poradcom.
Pri určovaní portfólia, do ktorého investujete, sa vás pýtajú niektoré otázky týkajúce sa vášho postoja k riziku a kedy budete potrebovať peniaze. Presné portfólio sa vám zobrazuje pred financovaním vášho účtu, ale vopred nastavené portfólio nemôžete vôbec prispôsobiť. Klienti, ktorí majú na investičnom účte Wealthfront viac ako 100 000 dolárov, si môžu zvoliť portfólio akcií, a nie portfóliá ETF. Niektoré spoločnosti môžete zaradiť do užšieho zoznamu, ak do nich nechcete investovať.
Wealthfront vám umožňuje otvoriť zdaniteľné individuálne, spoločné a zverenecké účty, ako aj tradičné IRA, Roth IRA, SEP IRA a 401 (k) rollovers. Wealthfront vám tiež umožňuje otvoriť 529 univerzitný sporiaci účet, ktorý je medzi robotickými poradcami zriedkavý. Poplatky sú mierne vyššie pri 529 účtoch v porovnaní s inými účtami Wealthfront, pretože tieto plány zahŕňajú administratívny poplatok.
Stanovenie cieľov
5Wealthfront svieti pri plánovaní a sledovaní cieľov. Na hlavnom paneli sú zobrazené všetky vaše aktíva a pasíva, čo vám umožňuje rýchlu vizuálnu kontrolu pravdepodobnosti dosiahnutia vašich cieľov.
Ak je kúpa domu vo vašich plánoch, Wealthfront sa pripojí k Redfin, aby vám pomohol odhadnúť, koľko bude stáť dom v určitej geografickej polohe. Podobne aj scenáre úspory na vysokých školách majú odhady nákladov pre mnohé univerzity v USA. Projekcie školských výdavkov zahŕňajú nielen školné, ale aj výdavky na izbu a stravu, ako aj ďalšie výdavky. Vďaka použitiu údajov tretích strán od spoločnosti Wealthfront je neuveriteľne užitočné pre všetky druhy plánovania a môže sa stať, že spustíte scenáre ďaleko za vašimi súčasnými investičnými potrebami. Môžete dokonca zistiť, ako dlho si môžete vziať voľno z práce a cestovania, zatiaľ čo vaše ostatné ciele budú fungovať.
Wealthfront pridáva do balíka ďalšie ciele na základe spätnej väzby od zákazníkov.
Účtovné služby
4.2Automatické vklady sa dajú ľahko nastaviť pomocou služby Wealthfront, pretože váš bankový účet je počas procesu palubovania prepojený. Klienti, ktorí majú na svojich účtoch viac ako 25 000 dolárov, si môžu od júna 2019 požičať až 30% hodnoty svojich účtov pomocou úverovej línie portfólia Wealthfront pri úrokových sadzbách 4, 70% - 5, 95%., Ak hodnota vašich investícií výrazne klesne, môžete byť vyzvaní, aby ste úver splatili rýchlejšie.
Wealthfront tiež ponúka účet na správu hotovosti, ktorý od septembra 2019 platí úrok 2, 07%. Úroková sadzba kolíše v závislosti od sadzby federálnych fondov. Je to samostatný účet od investičného účtu, ale peniaze môžete ľahko pohybovať tam a späť. Zdá sa, že spoločnosť Wealthfont robí výrazný krok v integrácii všetkých svojich peňažných služieb do jednej platformy s konceptom samohybných peňazí, kde vložíte svoj plat do platformy a za vás spravuje vaše financie. Táto služba zatiaľ nie je v prevádzke, ale je hlavným zameraním spoločnosti v rámci nasledujúceho významného uvedenia na trh.
Obsah portfólia
4.5Wealthfront sa riadi teóriou moderného portfólia (MPT) pri vytváraní alokácií aktív vo vašom portfóliu. Wealthfront primárne využíva nízkonákladové burzové fondy (ETF) na krytie 11 tried aktív, okrem hotovosti. Triedy aktív sú:
- Americké akcieZákladné zásobyVýzvy na trhuDividendové akcieRealityTuritné cenné papiere chránené proti inflácii, komunálne obligácie, akciové dlhopisyU.S. štátne dlhopisyVýročné trhy s dlhopismi Prírodné zdroje
ETF pokrývajúce tieto triedy aktív sú poskytované obvyklými podozrivými, ako sú Vanguard, Schwab, iShares a State Street. Aj keď spoločnosť Wealthfront uprednostňuje ETF z hľadiska ich daňovej efektívnosti, v ponuke môžu byť spoločné fondy. Veľké účty sú napríklad schopné investovať do podielového fondu Wealthfront's Risk Parity, ktorý prináša vyšší pomer nákladov k výmene za to, že ponúka klientom s vysokou čistou hodnotou potenciálne vyššie výnosy. Spoločnosť Wealthfront bude tiež akceptovať a spravovať vzájomné fondy ako súčasť účtu, ktorý bol prevedený, pokiaľ zodpovedajú potrebám pridelenia. Tieto vzájomné fondy sa však pravdepodobne časom nahradia ETF s väčšou daňovou účinnosťou.
Správa portfólia
4.5Na vyvažovanie nie je stanovený žiadny harmonogram; Filozofiou spoločnosti Wealthfront je monitorovať portfóliá a vyvážiť ich, keď sa výrazne odchýlia od cieľovej alokačnej stratégie aktív. Vklady, výbery a reinvestície dividend sa dajú použiť ako spúšťač na vyváženie vášho portfólia. Podobne, ak zákazník zmení svoje skóre rizika, algoritmy Wealthfront prevedú rozdelenie aktív tak, aby zodpovedalo novému skóre, ale môže to chvíľu trvať.
Je to preto, že Wealthfront berie minimalizáciu daní celkom vážne. Cieľom spoločnosti Wealthfront je minimalizovať krátkodobý kapitálový zisk a vyhnúť sa predaju umývacích prostriedkov, a to aj vtedy, keď sa účty prevádzajú alebo ak sa akcie pridajú do vášho obmedzeného zoznamu. Wealthfront má jeden z najrobustnejších programov zberu daňových strát všetkých robotických poradcov. Spoločnosť má vynikajúcu bielu knihu vysvetľujúcu tento proces, ale buďte si istí, že metodika je spoľahlivá a časom prospeje vášmu portfóliu.
Užívateľské skúsenosti
4.4Mobilný zážitok
Mobilné aplikácie, natívne iOS a Android, sú navrhnuté tak, aby ich používanie bolo veľmi jednoduché a pri minimálnom písaní. Vstupné údaje, ako sú dátumy a mesačné vklady, sa zobrazujú v jazdcoch alebo rozbaľovacích ponukách, aby nedošlo k preklepom. Pri prepájaní externých účtov však stále musíte zadať svoje užívateľské mená a heslá. Pracovný postup pre nový účet je logický a ľahko sledovateľný.
Skúsenosti s počítačom
Wealthfront bol pôvodne navrhnutý ako mobilný zážitok, takže platforma pre stolné počítače využíva ďalšie nehnuteľnosti. Dizajn je čistý a všetky základné informácie sa dajú ľahko nájsť, najmä ak hľadáte v centre pomoci.
Zákaznícky servis
3.6Wealthfront berie svoj nehumánny prístup vážne. Na svojej webovej stránke ani v mobilných aplikáciách nemá funkciu online četu. K dispozícii je telefónna linka na podporu zákazníkov s personálom s licenciou, ktorý vám môže pomôcť s čímkoľvek, od zabudnutého hesla až po otázku o vašom portfóliu. Na väčšinu otázok týkajúcich sa podpory, ktoré sa kladú na ich Twitter, sa odpovedá pomerne rýchlo, aj keď sme videli, že otázka trvala dlhšie ako týždeň, kým sa objavila odpoveď.
Vzdelávanie a bezpečnosť
4.2Wealthfront odvádza skvelú prácu a pomáha svojim klientom vymyslieť finančný plán. Nástroj Cesta bol zahrnutý v časti Plánovanie cieľov, ale existuje veľa ďalších zdrojov, ako sú príručky, články, blog a často kladené otázky. Pokiaľ ide o podrobné informácie o používaní platformy, je na webe veľa pomoci a väčšina z nich je prístupná aj prostredníctvom mobilných aplikácií.
Spoločnosť Wealthfront je členom organizácie na ochranu investícií do cenných papierov (SIPC) a klientske účty sú chránené až do výšky 500 000 USD. Stránka skutočne obsahuje článok o tom, prečo poisťovne SIPC nechránia investorov tak, ako si myslia, že to tak je, ale spoločnosť stále zastrešuje pokrytie - pravdepodobne preto, že v tejto záležitosti čelili prílišnému treniu klientov. Samostatný hotovostný účet je poistený FDIC. Konkrétne podrobnosti o zabezpečení lokality neboli uvedené, ale stránka Wealthfront uvádza, že využíva poskytovateľov tretích strán, ktorí „využívajú robustné zabezpečenie na úrovni banky a dodržiavajú osvedčené postupy ochrany údajov“.
Provízie a poplatky
4.2Štruktúra poplatkov Wealthfront je veľmi jednoduchá a veľmi konkurencieschopná: 0, 25% z vášho portfólia, posudzované mesačne. Za zostatky v hotovosti sa neúčtujú žiadne poplatky. ETF, ktoré tvoria väčšinu portfólií, majú ročné poplatky za správu vo výške 0, 07% - 0, 16%. Väčšie portfóliá zaradené do programu Smart Beta môžu byť investované do fondov s mierne vyššími poplatkami za správu. Je potrebné poznamenať, že nedostatok obchodných provízií, poplatkov za výber a poplatkov za prevod je neoddeliteľnou súčasťou pravidelnej stratégie správy daní, ktorá by vás inak stála veľa implementácie, čo by mohlo viesť k úplnému odstráneniu daňových úspor.
Je pre vás Wealthfront vhodný?
Ak sa Wealthfront podarí stať sa vaším digitálne spravovaným finančným riešením typu všetko v jednom, je možné, že funkcia robo-poradcu bude zatienená. V súčasnej podobe je to však pôsobivá platforma pre algoritmickú správu portfólia. Rovnako ako mnoho lacných robotických poradcov, Wealthfront vám neponúka veľa z hľadiska prispôsobenia. Ak si chcete vybrať vlastné zásoby, hľadáte nesprávne riešenie. Ak si však chcete do portfólia robiť pravidelné vklady a nemusíte sa obávať, Wealthfront je viac než len na prácu.
Nástroje na plánovanie sú veľkolepé a určite sa oplatí pozrieť, aj keď nemáte v úmysle financovať svoj účet. Ak sa rozhodnete pokračovať, získate jedného z najkompetentnejších robotických poradcov s niektorými z najrobustnejších dostupných metodík minimalizácie daní. Investori vo Wealthfront musia byť pripravení opustiť barlu ľudských poradcov za sebou, ale to robí vyhliadky na privítanie našich robotických robotníkov omnoho príťažlivejšie, ako by ste si mysleli - aspoň pokiaľ ide o pomoc pri dosahovaní vašich finančných cieľov.
Porovnať Wealthfront
Ako špičkové miesto v kategórii Najlepšie celkovo online makléri je Wealthfront skvelým riešením pre mnoho typov investorov. Pozrite sa, ako sa porovnávajú s inými robo-poradcami, ktorých sme preskúmali.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Wealthfront preskúmanie Wealthfront preskúmanie](https://img.icotokenfund.com/img/android/280/wealthfront-review.png)