Obsah
- Čo znamená Frozen 401 (k)
- Čo sa stane s Frozen 401 (k)
- Prejdite na IRA
- Ako sa zaobchádza s RMD
V prípade „zmrazenia“ 401 (k) zamestnávateľ dočasne zastaví všetky nové príspevky a výbery v rámci svojho plánu 401 (k). Je pravdepodobné, že po zlúčení dôjde k zmrazeniu 401 (k), zatiaľ čo nová spoločnosť určí, čo robiť s plánom 401 (k), ktorý zdedila.
Kľúčové jedlá
- 401 (k) dôchodkové plány môžu byť „zmrazené“ vedením spoločnosti, dočasne zastaviť nové príspevky a výbery. Počas zmrazenia budú investície na vašom účte 401 (k) na trhu naďalej získavať alebo strácať hodnotu. Možno budete musieť mať možnosť presunúť peniaze z vašich zmrazených 401 (k) do oprávnenej IRA.
Čo pre vás znamená Frozen 401 (k)
Ak vaše vedenie 401 (k) zamrzlo vedenie vašej spoločnosti, stále si zachováte všetky práva, ktoré ste mali pred zmrazením. Vaše existujúce investície sa budú naďalej zvyšovať alebo zmenšovať na základe ich trhovej výkonnosti a vaše dôchodkové úspory si zachovajú svoj daňovo zvýhodnený stav. Jediný rozdiel spočíva v tom, že nemôžete pridávať nové prostriedky ani vyberať prostriedky zo svojho účtu.
Vo väčšine prípadov môžete zmeniť zloženie existujúceho dôchodkového portfólia a presunúť aktíva z jednej investície do druhej. Mali by ste aj naďalej dostávať výkazy v súlade s usmerneniami ERISA.
Čo sa môže stať vášmu mrazu 401 (k)
Dĺžka zmrazenia dôchodkového plánu nie je zákonne obmedzená. Váš plán 401 (k) môže byť zmrazený na dobu neurčitú, kým nový zamestnávateľ nerozhodne, čo s ním robiť. Nové riadenie má tri základné možnosti:
Zlúčiť do iného plánu
Nový zamestnávateľ sa môže rozhodnúť zlúčiť váš starý plán s vlastným plánom 401 (k). V tomto scenári sú vaše dôchodkové aktíva zhrnuté do tohto plánu 401 (k), po ktorom bude váš účet zrušený. Pretože plány 401 (k) sú veľmi zložité a často veľmi odlišné, môže trvať dlho, kým sa správne vykonajú.
Ukončenie plánu
Nová spoločnosť nemôže ukončiť váš plán, kým nedostane list od Internal Revenue Service (IRS), v ktorom sa uvádza, že so všetkým bolo správne zaobchádzané. Po ukončení vám budú vrátené všetky vaše príspevky, zverené zápasy a zisky. Ak váš nový zamestnávateľský plán 401 (k) umožňuje prechodné obdobia, môžete si zvoliť, aby sa do tohto plánu začlenili vaše dôchodkové fondy.
Pokračujte v pláne
V tomto prípade môžu existujúci zamestnanci z nadobudnutej spoločnosti pokračovať v prístupe k starému plánu, zatiaľ čo všetci noví zamestnanci budú s najväčšou pravdepodobnosťou nasmerovaní do nového plánu spoločnosti 401 (k).
Prejdite na IRA
Môžete sa tiež rozhodnúť presunúť svoje prostriedky do IRA s prechodom namiesto toho, aby ste akceptovali ktorýkoľvek z vyššie uvedených troch scenárov. Ak použijete svoje staré peniaze 401 (k) na založenie IRA pre obnovenie, zachováte stav týchto prostriedkov v daňovom zvýhodnení a nebudete zasiahnutí pokutou za predčasné výbery. Ak chcete chrániť pred daňovými sankciami, nezabudnite zabezpečiť priamy (správcovský) prevod vašich finančných prostriedkov.
Zmrazené programy 401 (k) sú stále povinné vyplácať požadované minimálne distribúcie (RMD) na vašu žiadosť aj po dosiahnutí veku 72 rokov.
Ako sa zaobchádza s požadovaným minimálnym rozdelením
