V závislosti od podmienok vášho plánu 401 (k) a jeho časového rozvrhu, ak ho má, váš zamestnávateľ si môže ponechať niektoré zo všetkých zodpovedajúcich príspevkov, ktoré poskytol na váš účet. Môže sa to stať, ak sa príliš skoro oddelíte od zamestnania.
Kľúčové jedlá
- Zamestnávateľ môže požadovať určitý počet rokov služby predtým, ako jeho zodpovedajúce príspevky patria zamestnancovi, a to sa nazýva program oprávnení. Nárok oprávnenia je plán, na ktorý zamestnanec prechádza z 0% zodpovedajúcich príspevkov okamžite na 100% vlastníctvo po určitom časovom období.Zatvorené oprávnenie vidí, že zamestnanec začína vlastniť rastúcu časť zodpovedajúcich príspevkov, až nakoniec všetky z nich vlastní.
401 (k) Plány oprávnenia na plán
Aj keď príspevky, ktoré prispievate do svojho plánu dôchodkového sporenia, si vždy môžete ponechať, na všetky fondy prispievajúce zamestnávateľom sa môže vzťahovať nárokový plán. Nárokový program je ustanovenie dôchodkového plánu 401 (k), v ktorom sa ustanovuje, že musíte poskytnúť svojmu zamestnávateľovi určitý počet odpracovaných rokov, kým úplne nevlastníte akékoľvek príspevky zamestnávateľa. Zamestnávatelia často používajú nárokové plány na zvýšenie udržania. Obmedzujú váš prístup k príspevkom zamestnávateľa, kým nedosiahnete určitý počet rokov služby.
Nárok na zamestnanca sa pohybuje od 0 do 100% v závislosti od dĺžky služby. Ak máte 0% oprávnenie, znamená to, že máte právo vybrať iba tie prostriedky, ktoré ste prispeli. Ak máte 100% oprávnenie, vlastníte 100% finančných prostriedkov na svojom účte vrátane všetkých príspevkov zamestnávateľa alebo úrokov, ktoré ste zarobili.
Zahrnutie nároku na uplatnenie nároku znamená, že ak sa od svojho zamestnania oddelíte skôr, ako uplynie požadovaný počet rokov služby, môže sa od vás vyžadovať, aby ste prepadli niektoré alebo všetky peniaze, ktoré váš zamestnávateľ investoval do vášho 401 (k). Ak sa rozhodnete odložiť na váš dôchodkový sporiaci účet iba minimálnu sumu, príspevky zamestnávateľa môžu predstavovať významnú sumu vášho zostatku.
Existujú okolnosti, za ktorých má zamestnávateľ právo vrátiť niektoré alebo všetky svoje zodpovedajúce príspevky do plánu zamestnanca 401 (k).
Aj keď americké ministerstvo práce vyžaduje plné oprávnenie po šiestich rokoch služby, každý zamestnávateľ diktuje konkrétne podmienky svojho harmonogramu oprávnení. Tieto podmienky sa môžu veľmi líšiť v závislosti od typu rozvrhu, ktorý zamestnávateľ používa, a od spôsobu, akým sa počítajú roky služby. Zatiaľ čo niektoré plány umožňujú okamžité uplatnenie nároku, mnohí zamestnávatelia požadujú, aby ste dokončili aspoň jeden celý rok služby predtým, ako začnete vyliezť na rebrík.
Cliff Vesting
Jedným z bežných formátov nárokovania je nárok na útes. Ak máte 0% oprávnenie, musíte absolvovať viacročné služby. Po uplynutí prideleného času percento oprávnenia automaticky vyskočí na 100%.
Predpokladajme, že váš zamestnávateľ používa harmonogram udeľovania úľav, ktorý si vyžaduje päť úplných rokov práce pred uplatnením nároku. Po štyroch rokoch bude váš zostatok 401 (k) 12 000 dolárov, ktorý sa skladá z 50% odmien zo mzdy a 50% z príspevkov zamestnávateľov. Ak sa rozhodnete odísť zo zamestnávateľa na iné pracovné miesto, môžete si ponechať iba 6 000 dolárov, ktoré ste prispeli, pretože ste neukončili celú päťročnú službu potrebnú na dosiahnutie úplného nároku. Ak budete čakať ešte jeden rok, všetky vaše príspevky do vášho 401 (k) si budete môcť ponechať bez ohľadu na svoj pracovný pomer.
Absolvovanie vesty
Rozvrhnuté rozvrhy oprávnení sú trochu menej prísne. Postupne zvyšujete svoje percento oprávnení, namiesto toho, aby ste niekoľko rokov utrácali na 0%. Zamestnávatelia však môžu ešte pred začiatkom nároku požadovať počiatočné obdobie služby. Spoločný odstupňovaný harmonogram udeľovania je pridelenie 20% na každý rok služby po prvom roku.
Predpokladajme, že zamestnávateľ vo vyššie uvedenom príklade používa tento typ odstupňovaného rozpisu oprávnení namiesto rozvrhového nároku. Po štyroch celých rokoch služby máte nárok na 60%. Ak sa rozhodnete zmeniť zamestnanie, máte nárok na príspevok vo výške 6 000 dolárov a 60% na všetky príspevky zamestnávateľa. V tomto príklade je celková suma, ktorú by ste si mohli ponechať, 6 000 + + (6 000 * 60%) alebo 9 600 USD.
Mali by ste ostať alebo by ste mali ísť?
Plány oprávnení pomáhajú zamestnávateľom chrániť ich investície do súčasných zamestnancov, čím poskytujú spoločné množstvo mnohých plánov 401 (k). Ak však nie ste spokojný so súčasným zamestnávateľom, môže sa stať, že čakanie na prepustenie bude skôr ako čakanie na prepustenie rukojemníka.
Ak vás spoločnosť agresívne zamestnáva a vy ste stratení zodpovedajúcich peňazí, presvedčte sa, či môžete vyjednať plat a podpisový bonus, ktorý by vás „urobil z vás celý“, keby ste odišli. Ak vás chcú zle, môžete to získať.
![Môže mať moja spoločnosť niekedy právo vziať si 401 (k)? Môže mať moja spoločnosť niekedy právo vziať si 401 (k)?](https://img.icotokenfund.com/img/401-plans-complete-guide/954/what-is-401-vesting-schedule.jpg)