Čo je FERS?
Pokiaľ nie ste zamestnancom vlády, pravdepodobne ste nikdy nepočuli o federálnom dôchodkovom systéme zamestnancov (FERS), ale ak pracujete vo verejnom sektore alebo plánujete v blízkej budúcnosti, FERS je skratka, ktorú čoskoro budete dobre vedieť.
Federálny dôchodkový systém zamestnancov (FERS) je dôchodkovým plánom pre všetkých civilných zamestnancov USA. Tento plán sa vzťahuje na všetkých zamestnancov vo výkonných, súdnych a legislatívnych odvetviach federálnej vlády. FERS sa však nevzťahuje na vojenský personál ani zamestnancov štátnej správy alebo miestnej samosprávy. Zamestnanci v rámci FERS poberajú dôchodkové dávky z troch zdrojov: zo základného plánu dávok, zo sociálneho zabezpečenia a zo systému úsporného sporenia alebo z TSP.
Kľúčové jedlá
Základný plán výhod
Základný program požitkov je dôchodok, v ktorom zamestnanec dostáva stanovenú sumu bez ohľadu na sumu, ktorú prispel. Suma závisí od dĺžky služby a priemeru „vysokej 3“. „High-3“ sa vzťahuje na najvyššie tri po sebe nasledujúce roky služby. Často sú to posledné tri roky, ktoré ste pracovali, ale ak ste mali v kariére skôr vyššiu platovú pozíciu, mohli by ste byť v tom čase.
Tento výpočet zohľadňuje iba váš základný plat. Nezahŕňa nadčasy, bonusy ani iné dodatočné platby. Vaše roky dôveryhodnej služby sa vykazujú vo formulári SF-50, ktorý dostanete najmenej raz ročne. Potom agentúra, pre ktorú pracujete, pridá k vášmu vysokému 3 multiplikátor 1%. Zamestnanci vo veku 62 rokov a viac, ktorí majú najmenej 20 rokov, však dostanú multiplikátor 1, 1%. Vzorec pre základný plán dávok je: vysoký - 3 plat x roky služby x multiplikátor dôchodku = ročný dôchodok. Ak ste pracovali 25 rokov a zarobili ste 75 000 dolárov ročne, vaša mesačná platba by sa podľa vzorca rovnala 1 560 $.
Sociálne zabezpečenie
Na rozdiel od niektorých verejných dôchodkových programov platia zamestnanci, na ktorých sa vzťahuje FERS, do Fondu sociálneho zabezpečenia rovnakú sadzbu ako súkromní zamestnanci. V roku 2013 bude každý, kto platí sociálne zabezpečenie, zaplatiť 6, 2% zo zárobku agentúry, ktorej príspevok sa zhoduje. Čo môžete získať od sociálneho zabezpečenia? Ak ste sa narodili v roku 1975, zarábajte 50 000 dolárov ročne a plánujete odísť do dôchodku vo veku 65 rokov, vaše odhadované platby by boli približne 4 200 dolárov mesačne upravené o infláciu (1 500 dolárov v dnešných dolároch).
Úsporný plán sporenia
Plán sporenia Thrift považujte za 401 (k). Kongres založil TSP v roku 1986 a ponúka rovnaké druhy daňových výhod a úspor ako 401 (k). V každom výplatnom období agentúra, pre ktorú pracujete, vkladá 1% zo základnej mzdy do TSP. Okrem toho máte možnosť urobiť ďalšie príspevky, ktoré vaša agentúra bude zodpovedať (až 5% z vášho platu). Tieto mimoriadne príspevky sú odložené a spravované Federálnou radou pre dôchodkové sporenie. Rovnako ako 401 (k) si môžete zvoliť, ako budú tieto prostriedky investované. Po nastavení TSP dostanete zoznam možností výberu fondu.
„Najväčší omyl federálneho zamestnanca, ktorý vidím, neprispieva do 5% zápasu agentúry. Jednoduchý výber príspevku 5% a jeho ponechanie v G-fonde zaručí automatickú 100% mieru návratnosti. Žiadny investor to nemôže neustále prekonávať, “hovorí Cooper Mitchell, prezident spoločnosti Dane Financial LLC, Springfield, USA a tvorca FedRetirementPlanning.com.
Druhy odchodu do dôchodku
Rôzne druhy dôchodkov sa vyplácajú s rôznymi sadzbami:
Dôchodok v invalidite: Ak ste ukončili najmenej 18 mesiacov služby a spĺňate požiadavky na zdravotné postihnutie, môžete získať výhody zo všetkých troch častí vášho dôchodkového plánu.
Predčasný odchod do dôchodku: Predčasný odchod do dôchodku môže zahŕňať odchod do dôchodku v federálnom minimálnom veku odchodu do dôchodku (MRA), ktorý má pre všetkých, ktorí sa narodili po roku 1969, 57 rokov. Môže tiež zahŕňať predčasný odchod do dôchodku z dôvodu zníženia účinnosti alebo prerušenia služby z dôvodu nedobrovoľného odlúčenia.
Dobrovoľný dôchodok: Tradičný dôchodok vám poskytuje všetky výhody za predpokladu, že splníte všetky požiadavky.
Odložený odchod do dôchodku: Tento typ odchodu do dôchodku je určený pre bývalých federálnych zamestnancov, na ktorých sa vzťahuje FERS.
Ako získavate výhody?
Úrad personálneho manažmentu poskytuje užitočné informácie, ktoré sa týkajú krokov, ktoré musíte urobiť, aby ste sa pripravili na dôchodok päť rokov pred plánovaným dátumom. Po uplynutí dvoch mesiacov od dátumu odchodu do dôchodku vyplňte požadovanú žiadosť uvedenú na stránke opm.gov. Zodpovedné agentúry s vami budú spolupracovať pri vypĺňaní žiadosti a zabezpečia, aby ste začali poberať dávky skoro po dátume odchodu do dôchodku.
Spodný riadok
Zamestnanci, ktorí majú nárok na FERS, dostávajú výhody z troch samostatných programov. Vo svete, kde podniky a vlády prestávajú s dôchodkami, sa FERS stále považuje za jeden z najlepších dostupných dôchodkových balíkov. Niektorí sa však domnievajú, že keďže federálna vláda naďalej zvyšuje svoje náklady, FERS by mohol podstúpiť zmeny, ktoré by znížili ich atraktívnosť.
