Mali by ste pri odchode do dôchodku zmenšiť svoj domov? Odpoveď závisí od vašich individuálnych okolností. Faktory, ktoré je potrebné zvážiť, sú napríklad súvisiace náklady, nehmotný majetok (napríklad uvoľnenie hotovosti, ktorú možno budete potrebovať na cestovanie), a problémy so zdravím. Váženie všetkých faktorov vám pomôže rozhodnúť sa, či zníženie je najlepším rozhodnutím.
Kľúčové jedlá
- Zmenšenie na menší dom po odchode do dôchodku môže mať svoje výhody, napríklad riešenie problémov s mobilitou - kde sú menšie a menšie kroky lepšie - a umožnenie cestovania. Medzi hlavné veci, ktoré treba zvážiť pred predajom, patria náklady na sťahovanie a potenciálna strata priateľských a rodinných vzťahov. Medzi alternatívy predaja domu patrí jeho prenájom alebo jeho časť.
Faktory ovplyvňujúce rozhodnutie o znížení
Väčšina ľudí, ktorí sú čerstvo zo školy alebo sú novomanželia s malými peniazmi, žije v základnom byte alebo v štarte. V priebehu času, keď sa jednotlivci stávajú rodinami a ich príjem sa zvyšuje, domov s viacerými spálňami sa stáva rezidenciou výberu. Neskôr v živote sa deti vysťahujú a domov je plný spomienok, nie ľudí.
Zvyčajne v tomto okamihu už nie je potrebné platiť výdavky spojené s veľkým domom. Po odchode do dôchodku jednotlivci a páry často žijú s menším príjmom a ich posledné peniaze sú vážne obavy. Pustenie rodinného domu však nie je ľahké rozhodnutie.
„Zníženie počtu zamestnancov je finančným aj emocionálnym rozhodnutím, “ hovorí Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, majiteľ a zakladateľ komplexnej skupiny pre správu majetku v štáte Staten Island, NY. „Často sa stáva nevyhnutnosťou, pretože dôchodkové príjmy nemusia byť znášať výdavky. Tiež by malo zmysel, ak by to znamenalo zníženie nákladov, ktoré sa teraz dá využiť na iné veci, ako sú rodinné dovolenky, starostlivosť o vnúčatá atď. “Predaj domu by mohol byť perfektným spôsobom, ako znížiť náklady, ale to nie je vždy prípad.
Home Downsizing: Náklady na predaj
Predaj vášho domu má značné náklady. Možno budete musieť aktualizovať svoj domov, aby ste dosiahli najlepšiu cenu, a mohli by ste mať 6% alebo viac provízií z nehnuteľností. Ak zarobíte dosť peňazí na predaj, dane z kapitálových výnosov by mohli z vášho zárobku urobiť veľký zákus.
Zmenšenie domácnosti: náklady na sťahovanie
Potom musíte kúpiť alebo si prenajať nové miesto na bývanie. Ak je nové ubytovanie omnoho menšie, možno budete potrebovať menší alebo menší nábytok. S pohybom sú spojené aj všetky náklady: náklady na zatváranie, sťahovacie stroje (tentoraz možno budete potrebovať pomoc s balením, aby ste ušetrili späť), a ďalšie vedľajšie udalosti, ktoré nemusíte predvídať.
Zmenšenie veľkosti domov: nehmotné
Prechod na slnečné podnebie sa môže zdať atraktívny, ale môže to znamenať, že budete musieť opustiť celoživotných priateľov, rodinu, komunitu a lekárov, s ktorými ste si časom vybudovali vzťahy. „Vzťahy sú dôležité a nie je také ľahké ich rozvíjať, ako by sme predpokladali. Z tohto dôvodu nezaoberajte tento problém príliš ľahko. Možno nebudete vo svojom novom domove nadviazať nové priateľstvá tak ľahko ako v starom dome… vzhľadom na to, že ste teraz v inej etape života, “hovorí Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, zakladateľka Strategic Wealth, LLC v Alpharetta, Ga.
Pokiaľ ide o predaj rodinného domu, čiastočne kvôli emocionálnej pripútanosti, mnohí ľudia si myslia, že ich dom má väčšiu cenu, ako v skutočnosti je. Predtým, ako sa pustíte do myšlienky predaja, získajte realistický pohľad na pravdepodobnú predajnú cenu s niekoľkými realitnými agentmi a zvážte odhad domu.
Rozhodnutie o predaji si vyžaduje súčet všetkých nákladov spojených s sťahovaním, aby sa zistilo, či má zmysel. „Je tiež dôležité vypracovať porovnanie nákladov na starý dom a výdavkov na nový dom. Bude mať nový domov napríklad vyššie alebo nižšie verejné služby? Bude mať nový domov vyššie alebo menšie cestovné alebo cestovné náklady na návštevu blízkych, behanie pochôdzok alebo prácu? Pred presunom zvážte náklady na poistenie, dane z majetku, poplatky za HOA a výdavky. Rozdiely môžu byť obrovské a prekvapujúce v závislosti od regiónu, “hovorí Elyse Foster, CFP®, zakladateľka spoločnosti Harbor Wealth Management v Denveri, Colo.
50%
Podľa odhadu spoločnosti Fidelity sa podľa odhadu Fidelityho zvýšenie ukázalo, že kúpna sila ich dôchodku sa znížila a premiestnila do oblasti s nižšími životnými nákladmi.
Obavy o zdravie
S pribúdajúcim vekom sa vaše zdravie stane rozhodujúcim faktorom pri všetkých rozhodnutiach. Ak máte problémy s mobilitou (alebo váš manžel / manželka), dvojpodlažný dom pravdepodobne nie je najlepším miestom na bývanie. Môžete si urobiť ubytovanie v dostupnosti, ale náklady môžu byť vysoké.
Na druhej strane, ak vaše súčasné rozloženie má menej schodov alebo je celé na jednom poschodí, rozšírenie niekoľkých dverí pre chodcov nie je také veľké v porovnaní s nákladmi na predaj a pohyb. Ak ste mladší a uvažujete o starnutí rodičov (alebo sa tešíte na to, že ste jedným), mali by ste zvážiť modernizáciu domáceho používania pomocou tzv. Univerzálnych dizajnových štandardov - navrhnutých pre ľudí vo všetkých etapách života. Umožní vám to zostať vo vašej domácnosti tak dlho, ako budete chcieť, bez toho, aby ste museli v neskorších rokoch robiť zmeny.
Závažné zdravotné problémy môžu byť dôvodom pre prechod na nejakú formu bývania pre seniorov, samozrejme, toto však nie je problém zmenšovania.
Stredné pásmo
Môžete si tiež prenajať izbu alebo časť svojho domu, ale malo by sa to robiť opatrne, najmä ak si prenajímate niekoho, koho nepoznáte. Preskúmajte miestne nariadenia týkajúce sa spolubývajúcich, nielen to, či ich môžete mať vo svojom okolí, ale čo robiť, ak ho nemôžete vysťahovať.
Iné dôvody na predaj
Spodný riadok
Ako dôchodca dúfate, že si budete môcť urobiť nejaké rozhodnutia o tom, ako žijete, ktoré sa nesústredia na peniaze. Ak máte radi svoj domov a všetky spomienky, ktoré obsahuje, môžete sa rozhodnúť zostať, aj keď to nedáva finančný zmysel.
Rozhodnutie je osobné. Rozdrvte čísla. Vypočítajte počiatočné náklady na sťahovanie a porovnajte ich s ročnými úsporami, ktoré dosiahnete. Malý zisk pravdepodobne nestojí za problém, ale značné úspory by mohli priniesť predaj najlepšej možnosti.