Len za prvých sedem mesiacov roku 2018 Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) informoval, že správcovia vytvorili viac ako 917 000 federálnych a súkromných študentských pôžičiek a k dlhovým dlžníkom vo výške 1, 48 bilióna dolárov, ktoré už dlhujú, pridali 16, 6 miliárd dolárov. Pri všetkom nesplatenom dlhu nie je prekvapujúce, že CFPB dostala od 1. januára do 19. decembra tohto minulého roka takmer 10 000 sťažností týkajúcich sa študentských pôžičiek.
Nová správa o sťažnosti
V minulosti CFPB vydával výročnú správu, v ktorej podrobne uvádzal sťažnosti týkajúce sa študentských pôžičiek, ktoré zostavil ombudsman pre študentské pôžičky. Tento rok však správa nebola zverejnená po reštrukturalizácii úradu ombudsmana, ktorý zahŕňal jeho zloženie do úradu finančného vzdelávania. Zároveň úradujúci riaditeľ CFPB Mick Mulvaney oznámil, že CFPB plánuje vypracovanie pravidiel týkajúcich sa zlých praktík zo strany študentských pôžičiek.
Ak správa CFPB neexistuje, online pôžička na trhu s pôžičkami LendEDU zostavila sťažnosti z databázy sťažností CFPB v roku 2018 a vydala správu, ktorá obsahuje veľa rovnakých informácií ako v predchádzajúcich správach o sťažnostiach študentských pôžičiek CFPB.
Ako CFPB kategorizuje sťažnosti
CFPB rozdeľuje sťažnosti týkajúce sa študentských pôžičiek do dvoch kategórií:
- tie, ktoré sa zaoberajú priamo súkromnými alebo federálnymi študentskými pôžičkami, ktoré sa zaoberajú vymáhaním dlhov buď pre súkromné alebo federálne pôžičky.
LendEDU stiahla pre svoju správu z databázy CFPB 8 340 sťažností týkajúcich sa študentských pôžičiek (prvá skupina): Väčšina (64%) sa týkala federálnych študentských pôžičiek; 36% sa zaoberalo sťažnosťami na súkromné študentské pôžičky. Na strane vymáhania pohľadávok bolo stiahnutých a analyzovaných 1 606 sťažností.
10 najhorších spoločností pre sťažnosti na študentské pôžičky
Na zoznamoch federálnych aj súkromných študentských pôžičiek „najviac sťažovaných“ sa objaví päť spoločností. Sú to: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes a ACS Educational Services. Nasledujúce dva grafy znázorňujú 10 najhorších spoločností v prípade sťažností na federálne študentské pôžičky a v prípade sťažností na súkromné študentské pôžičky, a to podľa objemu aj podľa počtu.
Federálni správcovia pôžičiek s najväčším počtom sťažností na milión príjemcov pôžičiek
Niektoré spoločnosti poskytujúce študentské pôžičky sú oveľa väčšie a zaoberajú sa viac vypožičiavateľmi ako iné, takže porovnanie počtu sťažností proti takýmto spoločnostiam a sťažností voči menším spoločnostiam s menším počtom vypožičiavateľov je potenciálne nespravodlivých.
Na vyriešenie tohto problému vytvorila spoločnosť LendEDU tabuľku, ktorá hodnotí štyroch federálnych študentských študentských pôžičiek, ktoré dostali najviac sťažností v roku 2018 na milión príjemcov, ako spôsob normalizácie údajov. Počet príjemcov spoločností je uvedený na webovej stránke Federal Student Aid Ministerstva školstva.
Nasledujúca tabuľka ukazuje, že keď si spoločnosť Navient, AES / PHEAA, Nelnet a Great Lakes, keď boli umiestnení na základe počtu príjemcov, si zachovali rovnaké poradie poradia ako v prvej tabuľke vyššie.
Najťažšia spoločnosť
Najťažšou študentskou úverovou spoločnosťou v roku 2018, bez ohľadu na kategóriu, bola spoločnosť Navient. Bol zdrojom 42% federálnych sťažností na študentské pôžičky a 53% sťažností na súkromné študentské pôžičky, ktoré CFPB dostal minulý rok. Okrem federálnych a súkromných študentských pôžičiek sa spoločnosť Navient zaoberá aj pôžičkami typu Parent PLUS.
Spoločnosť Navient sa od Sallie Mae rozbehla v roku 2013 a odvtedy je na väčšine priehľadných sťažností študentských pôžičiek prijatých CFPB alebo blízko nich. V roku 2017 bola spoločnosť Navient najväčšou sťažnosťou na študentské pôžičky v každom štáte a vo Washingtone, DC. V roku 2018 mala spoločnosť Navient najviac sťažností v ktoromkoľvek štáte okrem Aljašky, Wyomingu a Washingtonu, DC, kde AES / PHEAA získala vyznamenanie., LendEDU vo svojej správe poznamenal, že donedávna „sudca okresného súdu USA zostrelil žiadosť spoločnosti Navient o zamietnutie žaloby. Žaloba podaná generálnym prokurátorom Pensylvánie Josh Shapiro obviňuje Navient z porušovania štátnych zákonov tým, že tlačí dlžníkov na nákladné programy splácania. Spoločnosť sa tiež zaoberá súdnymi spormi z Kalifornie, Illinois a samotnej CFPB. “
Problémy, ktoré sa najviac týkajú dlžníkov
Rovnako dôležité ako množstvo prijatých sťažností sú problémy, ktoré tieto sťažnosti riešia. V prípade federálnych študentských pôžičiek sú hlavnými problémami „rokovania s veriteľom alebo správcom“, „snaha splácať pôžičku“ a „problém so správou o úvere alebo s kreditným skóre“.
Nasledujúca tabuľka zobrazuje 10 študentských pôžičkových spoločností s najväčším počtom sťažností na federálne pôžičky vrátane percentuálneho podielu nahlásených sťažností na jednotlivé čísla. (Umiestnite kurzor myši na pruhy, aby ste zistili, ktoré vydanie predstavuje každá farba.)
Pokiaľ ide o súkromné študentské pôžičky, sťažnosti sú rovnaké ako sťažnosti týkajúce sa federálnych pôžičiek, pričom sa pridá „získanie pôžičky“. Tento problém sa zvyšuje, pretože súkromní poskytovatelia študentských pôžičiek môžu byť pri schvaľovaní pôžičiek vyberaví, zatiaľ čo federálne študentské pôžičky sú široko dostupné. takmer každému. Nižšie uvedený graf zobrazuje najťažšie podané súkromné študentské pôžičky a rozdeľuje percento každého zo štyroch problémov súvisiacich s týmito sťažnosťami pre každú spoločnosť.
Spoločnosti, ktoré majú najväčší nárok na vymáhanie dlhov
Na vyhodnotenie sťažností na vymáhanie pohľadávok spoločnosť LendEDU rozdelila údaje do troch kategórií: (1) Sťažnosti na vymáhanie pohľadávok z federálnych študentských pôžičiek; (2) Väčšina sťažností na vymáhanie dlhov zo súkromných študentských pôžičiek; (3) Najvyšší počet sťažností na vymáhanie študentských pôžičiek.
Navient opäť držal pochybnú česť „najviac sťažovaných“ vo všetkých troch kategóriách, ako ukazuje nasledujúci graf. Sťažnosti na vymáhanie federálneho dlhu boli častejšie ako sťažnosti na vymáhanie súkromného študentského dlhu.
Upozorňujeme, že existujú pravidlá obmedzujúce, ako sa môžu agentúry zodpovedné za vymáhanie pohľadávok správať. Ak si myslíte, že vás obťažujú, možno budete mať nástroje na boj proti nemu.
Spodný riadok
Vyššie uvedené informácie vám pomôžu pri nákupe študentského študentského pôžičky. Tento zoznam napríklad najlepších poskytovateľov študentských pôžičiek obsahuje niektoré mená, ktoré sa objavujú, vrátane spoločností Navient, Nelnet, SoFi a Wells Fargo, ale aj niekoľko tých, ktorí sa nenachádzajú na zozname „najviac sťažovaných“, napríklad Citizens Bank, LendKey a CommonBond.
To, že správca podal proti tomu sťažnosti, neznamená, že by ste to nemali brať do úvahy. Sťažnosti CFPB podané v roku 2018 predstavujú zlomok všetkých pôvodov študentských pôžičiek minulý rok, čo znamená, že pravdepodobnosť problému je nízka.