Ak ste v dôchodku, vašou novou úlohou je spravovať svoje peniaze. Jedným zo spôsobov, ako dobre vykonávať svoju prácu, je zabezpečiť, aby ste za svoje peniaze dostali najlepší tresk. Podielové fondy sú obľúbenou investíciou. Ale rovnako ako mnoho možností, za nimi leží ešte viac možností: rôzne typy tried akcií, ktoré v podstate odrážajú štruktúru poplatkov spojených s fondmi. Tieto štruktúry poplatkov sú zvyčajne celkom jednoduché, aj keď môže byť ťažké vedieť, ktorá trieda akcií je pre vašu situáciu vhodná.
Ak pracujete s poradcom s kompenzáciou provízií, napríklad s finančným plánovačom alebo maklérom, z veľkej časti si kúpite jednu z dvoch tried akcií: A alebo C. Existujú ďalšie, ale len kvôli V tomto článku sa zameriame na tieto najobľúbenejšie triedy akcií. (Podrobnejšiu diskusiu nájdete v časti Prečo existuje toľko tried akcií podielových fondov? )
Kľúčové jedlá
- Investor často získa zľavy, ak všetky svoje peniaze majú v jednej spoločnosti podielového fondu. Triedy akcií podielových fondov A alebo C sú medzi investormi najobľúbenejšie. Akcie triedy sú lepšie pre dôchodcov, ktorí pri odchode do dôchodku nepotrebujú okamžitý prístup k svojim peniazom.
Akcie triedy A
Akcia triedy A zahŕňa províziu vopred, inak známu ako front-end load. Ak ste dôchodca, ktorý potrebuje okamžitý príjem, zvyčajne to nie je najlepšia trieda na nákup. Akcie triedy A majú vysokú počiatočnú investíciu, ktorá sa vyžaduje (ako poplatky), takže veľká časť istiny, ktorú investujete, bude pri kúpe akcií zasiahnutá.
Akcie triedy A sú najlepšie pre tých, ktorí môžu dlhopisy kupovať a držať ich.
Ak však máte iné zdroje príjmu ako váš dôchodkový účet, akcie triedy A môžu byť rozumnou voľbou. (Viac informácií nájdete v časti Zastavenie platenia vysokých poplatkov za podielové fondy .)
Akcie triedy C
Podiel triedy C je v mnohých ohľadoch opakom podielu triedy A. Akcii triedy C zvyčajne chýba počiatočná provízia, musíte ju však držať najmenej jeden rok. V opačnom prípade budete musieť zaplatiť poplatok za odovzdanie vo výške 1%.
Ako dôchodca je zvyčajne najatraktívnejší spôsob, ako ísť, aby ste neboli dlhodobo viazaní na investíciu. Po uplynutí jedného roka sa tiež môžete presťahovať do inej spoločnosti podielových fondov.
Akcie triedy C však majú nevýhodu. Aj keď nebudete mať províziu vopred, budete platiť omnoho vyššie interné poplatky, známe ako pomer výdavkov. Tieto náklady sú zvyčajne najmenej o 1% vyššie, ako by ste zaplatili za akcie triedy A.
Ktorá trieda akcií je pre vás najvhodnejšia?
Aj keď pri výbere triedy podielových fondov je potrebné zvážiť mnoho faktorov, ako dlho určujúci faktor bude pravdepodobne rozhodovať, ako dlho budete mať peniaze na investície. Ak môžete dlhodobo nakupovať a držať svoje podielové fondy, zvážte akcie triedy A. Ak nemôžete, zvážte zdieľanie triedy C. (Viac informácií nájdete v časti: Podielové fondy: poplatky za správu verzus MER .)
Môžete tiež nájsť vynikajúceho správcu peňazí založeného na poplatkoch, ktorý vám môže pomôcť kúpiť triedy inštitucionálnych akcií. Inštitucionálne triedy akcií budú mať oveľa nižšie výdavky ako obe triedy A alebo C. Nezabudnite však, že budete musieť platiť poradcovi aj jeho poplatok za správu, čo môže byť približne 1% vašich spravovaných aktív ročne.
Spodný riadok
Venujte chvíľu chvíľam, aby ste zvážili rozdiely medzi najobľúbenejšími triedami akcií A a C a potom sa rozhodnite, ktorá z nich je pre vás najvhodnejšia. Vyberte si múdro a pravdepodobne ušetríte a zarobíte viac peňazí.
Ďalšie informácie nájdete v ABC tried vzájomných fondov .
