Zákazníci bánk požívajú bezpečnosť a ochranu, ktorú poskytuje Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC), pretože vedia, že ich sporiace vklady sú podporované plnou vierou a úverom vlády USA až do výšky 250 000 dolárov na účet. Avšak tí, ktorí hľadali vyššie výnosy, ktorí boli ochotní riskovať svoje peniaze na trhoch s cennými papiermi - po väčšinu histórie Wall Street - nemali prakticky žiadnu ochranu, dokonca ani pred stratami v dôsledku bankrotu brokerov / obchodníkov.
Sú poistné straty poistené?
Kedykoľvek investujete do akcií, dlhopisov alebo podielových fondov, neexistuje žiadne poistenie proti možnej strate vašej počiatočnej investície. Aj keď investujete do zberateľských predmetov, poistenie, ktoré si môžete kúpiť, chráni iba proti neočakávaným udalostiam, ako sú požiar alebo krádež, a nie odpisy hodnoty.
Prvok rizika súvisí s investovaním, preto nie sú investície poistené (a nemôžu byť) poistené. Pre všetky typy investícií je návratnosť - či už vo forme úrokov, dividend alebo kapitálových výnosov - odrazom druhu rizika, ktoré podstupujete. Čím vyššie je riziko, tým vyšší je potenciálny výnos. Naopak, zníženie rizika znamená zníženie potenciálnej návratnosti.
Zoberme si napríklad investičné produkty, ktoré zaručujú vašu istinu. Vaše peniaze sú zaručené, pretože získate relatívne nízku mieru návratnosti. Pamätajte, že neexistuje nič také ako obed zadarmo.
Poistenie proti bankrotu obchodníka / obchodníka
V roku 1970 kongres vytvoril novú agentúru známu ako spoločnosť na ochranu investorov do cenných papierov (SIPC). Jedinou funkciou tejto agentúry je pokryť straty na účtoch investorov, ktoré vznikli v dôsledku bankrotu ich makléra / obchodníka.
SIPC sa nevzťahuje na žiadne straty, ktoré vznikli v dôsledku trhovej činnosti, podvodu alebo akejkoľvek inej príčiny straty okrem bankrotu makléra / obchodníka. Regulačné agentúry ako Komisia pre cenné papiere a burzy (SEC) a Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) sa zaoberajú otázkami súvisiacimi s podvodmi a inými stratami.
SIPC buď pôsobí ako správca alebo spolupracuje s klientom na vymáhaní majetku v prípade, že sa maklér / obchodník stane insolventným. SIPC bude tiež dohliadať na proces vymáhania a zabezpečí, aby všetky nároky zákazníkov boli vyplatené včas a správne a aby boli všetky získané cenné papiere distribuované spravodlivo a pomerne.
SIPC uhradí investorom až 500 000 dolárov, z čoho až 250 000 dolárov môže byť hotovosť. Vrátia sa aj všetky cenné papiere, ktoré sú už zaregistrované vo formulári osvedčenia na meno investora.
príklad
Investor má 300 000 dolárov v hotovosti a 150 000 dolárov v cenných papieroch držaných v mene ulice u makléra / obchodníka, ktorý sa stáva platobne neschopným. Vkladá tiež cenné papiere v hodnote 450 000 dolárov registrované vo vlastnom mene u makléra / obchodníka tesne pred vyhlásením bankrotu.
Usmernenia SIPC určujú, že investor dostane 250 000 dolárov zo svojej hotovosti a všetkých svojich cenných papierov, ktoré sú držané v mene ulice, v celkovej výške 400 000 dolárov. Hoci SIPC uhradí až 500 000 dolárov, zostávajúcich 50 000 dolárov v hotovosti nebude krytých, pretože je v hotovosti nad limitom 250 000 dolárov. Dostane tiež späť všetky svoje akciové certifikáty, ak sú stále registrované v jeho mene.
Keď sa ochrana SIPC nemusí vzťahovať
Nie všetky druhy cenných papierov sú oprávnené na úhradu SIPC. Cenné papiere, ktoré SIPC neuhradí, zahŕňajú komodity, futures, meny, zmluvy s pevnou a indexovanou anuitou a komanditné spoločnosti (LP), na ktoré sa poisťovatelia osobitne vzťahujú. Okrem toho, žiadna záruka, ktorá nie je zaregistrovaná v SEC, nebude mať nárok na vrátenie.
Rovnako ako FDIC, aj SIPC sa vzťahuje iba na členské firmy. To znamená, že by ste sa mali uistiť, že vaše sprostredkovanie je členskou firmou. Ak ste zákazníkom vo veľkom maklérskom dome, pravdepodobne ste v poriadku, ale vždy je dobré skontrolovať to. Ak je váš účet v menšej spoločnosti, mali by ste sa nielen ubezpečiť, že táto firma je členom, ale tiež zistiť, či iná spoločnosť spracúva transakcie v mene vášho sprostredkovateľa. V takom prípade musíte zaistiť, aby táto spoločnosť bola tiež člen SIPC. Členstvo v inej spoločnosti je potrebné, aby bol váš účet poistený.
SEK zaznamenala, že častým problémom SIPC je rozhodovanie o tom, koľko na účte osoby utrpelo straty z dôvodu bežných trhových rizík a koľko sa stratilo v dôsledku neoprávneného obchodovania, ktoré je častou príčinou platobnej neschopnosti. Ak potrebujete uplatniť straty, ktoré sú výsledkom neoprávneného obchodovania, možno budete musieť SIPC preukázať, že na vašom účte došlo k neoprávnenému obchodovaniu. Preto ak máte podozrenie, že na vašom účte došlo k neoprávnenej transakcii, nezabudnite spoločnosti zaslať list na účely dokumentácie. Ak sa teda vaša firma niekedy dostane do platobnej neschopnosti, záznamy môžu pomôcť SIPC rozhodnúť, ktoré časti vašich účtov sú kryté a ktoré nie.
V skutočnosti, menej ako jedno percento všetkých investorov na celoštátnej úrovni prišlo v prípade zapojenia SIPC o akékoľvek skutočné aktíva z platobnej neschopnosti. Medzi rozdelením pomeru vymáhania, vrátením všetkých registrovaných cenných papierov a limitmi poistného krytia existuje len malá šanca, že investor utrpí čistú stratu v dôsledku platobnej neschopnosti sprostredkovateľa / obchodníka.
Mnohí sprostredkovatelia / obchodníci poskytujú svojim zákazníkom okrem ochrany prostredníctvom SIPC aj ďalšie krytie prostredníctvom súkromného dopravcu. Tento typ krytia je známy ako poistenie „nadmerného SIPC“ a limity krytia pre túto ochranu sú často vysoké, napríklad 100 miliónov dolárov na účet. Rovnako ako v prípade SIPC, toto krytie nahradí investorom iba straty spôsobené platobnou neschopnosťou makléra / obchodníka. Limity krytia pre tento druh poistenia sa môžu v jednotlivých firmách líšiť.
![Kto poistí vašu investíciu na akciovom trhu Kto poistí vašu investíciu na akciovom trhu](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/369/who-insures-your-investment-stock-market.jpg)