Obsah
- Prečo príjemcovia záležitosť
- Vyplnenie formulára prijímateľa: Základy
- Dôchodky a životné poistenie
- Individuálne účty odchodu do dôchodku
- Práva príjemcov
- Zníženie záťaže príjemcov
- Dajte pozor na formulári
Blahoželáme! Nakoniec ste sa rozhodli kúpiť si tú životnú poistku, ktorú odkladáte roky, alebo vložiť nejaké peniaze do novej odloženej anuitnej zmluvy alebo individuálneho dôchodkového účtu (IRA). Kontrola bola napísaná a žiadosť bola vyplnená. Teraz stačí vyplniť formulár príjemcu - nenápadnú malú stránku zastrčenú smerom k zadnej časti žiadosti. Len začiarknite políčko alebo dve, podpíšte ho a máte hotovo. Ale počkaj!
Ak ste ako väčšina ľudí, existuje veľká šanca, že budete niekoho menovať ako príjemcu bez toho, aby ste plne ocenili, aká cenná je táto funkcia., pomôžeme vám ísť nad rámec samozrejmosti a robiť ťažké rozhodnutia, pokiaľ ide o výber príjemcov a spôsob, akým dostanú svoje výhody.
Prečo príjemcovia záležitosť
Po prvé, je dôležité pochopiť, čo sa všeobecne stane s vašim majetkom a majetkom po smrti:
- Ak máte vôľu, vaši blízki musia stále prejsť procesom dedičstva, aby dostali, čo ste im nechali. Môže to byť drahšie a môže trvať mesiace alebo dokonca roky, ak nespokojný príbuzný začne bojovať proti vášmu majetku.Ak zomriete intestátom (bez vôle), váš majetok sa stane súčasťou vášho majetku a je ponechaný na právny systém. vyriešiť veci. Pre vašich dedičov to znamená viac plytvania časom, viac peňazí do trubíc a väčšie priťažovanie.
Existuje riešenie týchto problémov. Môžete pomenovať určených príjemcov. Je to celkom jednoduchý koncept: Vy uvádzate, kto dostane peniaze a aké percento dostane každý. Potom, čo zomriete, vaši príjemcovia predložia finančnej inštitúcii úmrtný list a vyplnia formulár. Šek príde o niekoľko týždňov. Neexistuje žiadny dedič, žiadna účasť súdu, žiadne výdavky.
Kľúčové jedlá
- Ak pôjdete bez toho, aby ste vo svojej vôli pomenovali príjemcov, môže to pre vašich dedičov spôsobiť právne spletenie. Väčšina výplat v životnom poistení sa poskytuje v paušálnej sume. IRA často neposkytujú rovnaký druh flexibility, pokiaľ ide o výplaty príjemcom, napríklad v prípade životného poistenia.
Vyplnenie formulára prijímateľa: Základy
Pri vyplňovaní formulára príjemcu je potrebné zamyslieť sa nad tým, kto získa peniaze na vašich účtoch a ako ich získajú.
Opýtajte sa sami seba: Dokázali by vaši príjemcovia zvládnuť veľkú paušálnu sumu? Investovali by to múdro? Čo by napríklad urobil váš 21-ročný syn s dávkou životného poistenia vo výške 100 000 dolárov? Dal by ju do akcií alebo nehnuteľností alebo by ju použil ako zálohu na Porsche 911 Turbo?
Dôchodky a životné poistenie
Niekoľko anuitných a životných poisťovní má teraz formu, ktorá umožňuje majiteľom zmlúv určiť, ako poberatelia poberajú dávky v prípade úmrtia. Vo všeobecnosti ponúkajú tri možnosti platby:
- Paušálna sumaMortalizácia podľa očakávanej dĺžky života príjemcu
Dalo by sa dokonca rozdeliť výhody tak, aby vaši príjemcovia dostali časť ako paušálnu sumu a zostatok ako systematické výplaty.
Štandardný formulár pre príjemcu, ktorý poisťovňa, investičná spoločnosť alebo banka používa, pre vás nemusí byť dosť dobrý.
Individuálne účty odchodu do dôchodku
Vaša IRA nemusí mať rovnaký typ možností výplaty príjemcu ako anuita a životné poistenie. Štandardný formulár pre príjemcu, ktorý vyplníte pri otvorení účtu, zvyčajne vyžaduje iba meno primárneho a sekundárneho príjemcu.
Okrem toho bude politika vyplácania prostriedkov vašim dedičom určovať politika väzenskej inštitúcie, nie vaše ciele. Preto sa na vaše najväčšie finančné aktívum možno vzťahuje iba jednostránkový dokument, ktorý sa nemusí priblížiť k vyjadreniu vašich zámerov o tom, kto by mal zdediť dôchodkové fondy, ktoré ste tak ťažko získali, alebo ako by ich mali získať.
Je tu ďalší potenciálny problém.
Predpokladajme napríklad, že ste slobodní s tromi dospelými deťmi (Moe, Curly a Larry). Každý z vás vo vašom IRA pomenuje rovnocenného príjemcu. Bohužiaľ Moe zomiera. Krátko nato zomriete a podľa úschovnej politiky je Curly a Larry zdediť Moeov podiel.
To však nemusí byť to, čo by ste chceli. Možno by ste chceli, aby ste dostali Moeho šesť detí, vaše vnúčatá, aby získali podiel svojho otca.
Aktiva IRA by tomu zabránila. Tento typ vám umožní podrobnejšie vysvetliť, čo sa chcete zo svojich účtov stať.
Práva príjemcov
Môžete tiež určiť práva príjemcov. Môžete napríklad uviesť ustanovenia, že príjemcovia budú môcť vyberať viac, ako je minimálna požadovaná distribúcia, prevádzať peniaze do inej inštitúcie alebo dostávať iba stanovenú sumu každý mesiac.
Väčšina advokátov vám môže pripraviť IRA aktív. Ak ho nenájdete, požiadajte svojho účtovníka alebo finančného poradcu, aby niekoho odporučil. Po dokončení dokumentu ho odošlite depozitárovi na podpis.
Niektorí správcovia formulár bezpodmienečne neakceptujú. Niektorí môžu požiadať o vylúčenie zodpovednosti, ktoré sľubuje, že nebude niesť zodpovednosť. Iní to môžu povoliť, ale iba vtedy, ak dokument nie je v rozpore s podmienkami ich dohody o úschove. Často záleží na tom, aký presvedčivý ste, a na veľkosti vášho účtu.
Zníženie záťaže príjemcov
Vaši príjemcovia nemusia peniaze hneď potrebovať. Predpokladajme, že vaša 35-ročná dcéra je bohatá odborníčka. Ak od vás zdedí IRA, IRS získa z každého dolára, ktorý zdedí, až 37 centov.
Dalo by sa to však urobiť tak, aby sa toto dedičstvo predĺžilo na 10 rokov života vašej dcéry. Tento krok jej môže ušetriť balík daňových dolárov a maximalizovať konečnú sumu, ktorú dostane.
(Predtým mohla svoje výbery predĺžiť počas celého svojho života, ale zmeny zákona účinné od 1. januára 2020 obmedzia väčšinu nemanželských partnerov na 10-ročné okno na výbery z zdedených dôchodkových účtov.)
Dajte pozor na formulári
Predtým, ako podpíšete tento formulár príjemcu, premýšľajte nielen o tom, kto získa vaše peniaze, ale ako . A potom každý rok potom skontrolujte formuláre príjemcov, ktoré ste vyplnili, pre prípad anuity, životného poistenia, IRA alebo iných dôchodkových účtov.
![Prečo by mala vaša vôľa pomenovať určených príjemcov Prečo by mala vaša vôľa pomenovať určených príjemcov](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/991/why-your-will-should-name-designated-beneficiaries.jpg)