Spoločnosti, ktoré ponúkajú pôžičky s nulovým úrokom, poskytujú tieto vozidlá ako príležitosť na stratu pre dlžníkov. Hlavný nákup, ktorý by si inak mohol vyžadovať jednorazovú platbu, sa môže rozdeliť na 12 mesiacov až niekoľko rokov, s 0% úrokom, čím sa vytvorí prijateľnejšia situácia v peňažných tokoch. Takéto pôžičky však predstavujú úskalia vrátane pokušenia uskutočniť impulzívne nákupy, tendencie k nadmernému úbytku a vystavenia nadmerným sankciám za porušenie podmienok pôžičky.
Kľúčové jedlá
- Úvery s nulovým úrokom, v ktorých sa musí splácať iba zostatok istiny, často nalákajú kupujúcich na impulzívny nákup automobilov, prístrojov a iného luxusného tovaru. Tieto úvery požičiavajú dlžníkom s pevným mesačným splátkovým kalendárom a blokujú ich v tvrdých lehotách, do ktorých musí celý zostatok platiť byť splatený. Pôžičky, ktoré nedodržia podmienky pôžičky, podliehajú prísnym sankciám. Tieto pôžičky sú zvyčajne dostupné iba potenciálnym kupujúcim s skóre FICO 720 alebo vyšším.
Základy pôžičiek s nulovým úrokom
Ako už názov napovedá, pôžička s nulovým úrokom je pôžička, v ktorej sa musí splatiť iba zostatok istiny, za predpokladu, že dlžník dodržiava pevný termín, do ktorého musí byť zostatok splnený. Nedodržanie tejto lehoty predstavuje vysoké pokuty. Najdôležitejšie je, aby veriteľ zrušil klauzulu s nulovým percentom a použil úrok z omeškania na úver.
Ústredné miesto v predajniach automobilov a elektronike, pôžičky s nulovým úrokom sa uľahčujú prostredníctvom pôžičiek od tretích strán, nie prostredníctvom obchodov. Ak majú dlžníci nárok na tieto pôžičky, musia vo všeobecnosti preukázať skóre FICO najmenej 720. Vo väčšine prípadov je možnosť s nulovým úrokom obmedzená na krátkodobé pôžičky do 24 mesiacov pre maloobchodníkov alebo do 36 mesiacov pre predajcov automobilov.
Pôžičky s nulovým úrokom a nákup impulzov
Predajcovia automobilov rutinne zaplavujú miestne rozhlasové vlny pomocou reklám propagujúcich pôžičky s nulovým úrokom. Potenciálni kupci by mali používať návnadu, iba ak zúfalo potrebujú nové auto a ak sú finančne vybavení na kúpu jedného. Takéto reklamy bohužiaľ často lákajú kupujúcich, aby robili impulzívne nákupy, keď je to pre nich nepraktické.
Nie je prekvapujúce, že predajcovia využívajú promoakcie pôžičiek s nulovým úrokom, aby prinútili zákazníkov k drahším nákupom v spoločnom úsilí o zvýšenie príjmu z provízií. Niektorí díleri používajú obchody s nulovým úrokom ako pákový efekt pri rokovaniach o cenách. S takými veľkými ponukami financovania sú predajcovia často sklamaní, že zostúpia na kúpnu cenu. Kupujúci by sa mali vyhnúť nadmerným platbám len z dôvodu obchodov s nízkym úrokom.
Propagácie pôžičiek s nulovým úrokom môžu prilákať kupujúcich, ktorí nespĺňajú podmienky na takéto programy. V mnohých
Príležitostní predajcovia nasmerujú takýchto jednotlivcov k pôžičkám, ktoré v skutočnosti nesú záujem. Po úteku z lesklého nového automobilu alebo uhladenej televízii s plochou obrazovkou mnoho zákazníkov súhlasí s takými pôžičkami, aj keď sú podmienky nepriaznivé.
Pôžičky s nulovým úrokom a nadmerné platby
Úvery s nulovým úrokom lákajú kupujúcich, aby preinvestovali svoje ťažko zarobené doláre za nové luxusné autá a iné luxusné predmety. Namiesto kúpy ojazdeného automobilu za rozumnú cenu za 20 000 dolárov si kupujúci môže bezohľadne zvoliť nové vozidlo s cenovou značkou 30 000 dolárov, pričom by zdôvodnil, že ak by nedostal také vynikajúce úverové podmienky, zaplatil by úroky 10 000 dolárov.
Sankcie a poplatky za pôžičky s nulovým úrokom
Aj keď sa môžu zdať ako sen, pôžičky s nulovým úrokom sa môžu stať nočnou morou pre dlžníkov, ktorí si plne nečerpajú úverové podmienky. Veritelia rýchlo rušia rezervy s nulovým úrokom pre zákazníkov, ktorí sa dopúšťajú iba jednej platby. To platí pre revolvingové dlhy, ako sú kreditné karty s ročnou percentuálnou mierou 0% (APR) a splátkový dlh, napríklad pôžička na auto. Dlžníci, ktorí sa rozhodnú pre takéto obchody, by mali mať na pamäti sankcie za oneskorené zaplatenie alebo za prekročenie stanovených podmienok úveru.
Spotrebitelia môžu zvýšiť svoje skóre FICO tak, že včas zaplatia účty za služby a mobilné telefóny a udržiavajú nízke zostatky na svojich kreditných kartách.