Obsah
- 1. Znižuje váš zdaniteľný príjem
- 2. Poskytuje rast odložený daňou
- 3. Získate peniaze zadarmo
- Spodný riadok
Aj keď mnohí súhlasia s tým, že sporenie na dôchodok je vynikajúcim finančným krokom, značný počet zamestnancov sa stále nezúčastňuje na svojich dôchodkových plánoch sponzorovaných zamestnávateľom. Nedostatočná účasť môže byť spôsobená nedostatočným príjmom na vyplácanie starobných príspevkov. Zamestnanci sa však často nezúčastňujú, pretože si neuvedomujú výhody a pravidlá týchto plánov. Tu sa pozrieme na niektoré z výhod vyplácania príspevkov na odloženie platov do programov sponzorovaných zamestnávateľom, ako napríklad 401 (k) s a 403 (b) s.
Výukový program: Plánovanie odchodu do dôchodku
Kľúčové jedlá
- Mnoho zamestnancov sa nezúčastňuje na dôchodkových plánoch sponzorovaných zamestnávateľom z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov na prispievanie alebo chýbajúcich informácií o výhodách účasti. Zamestnanci, ktorí sa zúčastňujú, majú prospech z nižšieho zdaniteľného príjmu, z rastu odloženého príjmu a odloženého príjmu dane.Mnoho zamestnávateľov ponúka fond zodpovedajúci zamestnancom, v ktorom zodpovedajú malému percentu z toho, čo zamestnanec ušetril v dôchodkovom fonde.
1. Znižuje váš zdaniteľný príjem
Príspevky do vášho plánu sponzorovaného zamestnávateľom sa zvyčajne poskytujú na základe odloženej dane. Odložená daň znamená, že váš zdaniteľný príjem za rok sa zníži o sumu, ktorú prispievate do programu. Povedzme napríklad, že váš daňový štatút je „jednoduchý“ a váš zdaniteľný príjem za rok je 31 000 dolárov. Ak na svoj účet 401 (k) prispejete 2 000 dolárov, váš zdaniteľný príjem sa zníži na 29 000 dolárov a zníži sa aj suma dlžných daní. (Ak sa chcete dozvedieť viac o iných odpočtoch daní, na ktoré máte nárok, pozrite si 10 najviac prehliadaných odpočtov dane .)
Zníženie dane fyzickej osoby samozrejme závisí od odloženej sumy a od daňovej skupiny, do ktorej patrí jej zdaniteľný príjem; daňové úspory teda nie sú rovnaké pre každého. A IRS nakoniec dosiahne zníženie týchto 2 000 dolárov - keď ho vyberiete z účtu, ako budete musieť, keď dosiahnete určitý vek. Ak sa však vzdáte výberu, až kým odídete do dôchodku, keď ste pravdepodobne v nižšom daňovom pásme, zaplatíte z 2 000 dolárov menej dane, ako by ste zaplatili, ak by ste sa nerozhodli ich odložiť na svoj dôchodkový účet.
2. Poskytuje rast odložený daňou a umožňuje vám odložiť dane
Ďalšou výhodou sporenia s odloženým dôchodkovým plánom je, že výnosy z investícií sú tiež odložené. To znamená, že nebudete platiť dane zo svojich zárobkov bez ohľadu na ich hodnotu, kým nevykonáte výber z programu. Preto máte určitú kontrolu nad tým, kedy platíte dane z týchto príjmov, čo by mohlo ovplyvniť, koľko dane platíte.
Napríklad si môžete zvoliť výbery v rokoch, keď je váš príjem nižší, čo môže opäť znamenať, že ste v nižšej daňovej kategórii. Na druhej strane, ak sa rozhodnete investovať túto sumu na účet, ktorý nie je odložený z daní, dlhujete dane zo zisku v roku, v ktorom sa príjmy akumulujú. (Zvyčajne je jednotlivcovi dovolené uskutočniť výbery z kvalifikovaného plánu - to sú - až po splnení určitých požiadaviek stanovených v pláne. Okrem toho sa budú uplatňovať pravidlá požadovaného minimálneho rozdelenia (RMD), ktoré určia niektoré možnosti výberu..)
Príklad 1
Johnov zdaniteľný príjem za rok je 31 000 dolárov a chce ušetriť 2 000 dolárov na dôchodok. John sa rozhoduje, či vloží sumu do vkladového certifikátu (CD) s fondmi po zdanení alebo na svoj účet 401 (k) vloží príspevok na odloženie platu pred zdanením. Aby sme videli, ktorá voľba je lepšia, použili sme nasledujúcu ilustráciu (za predpokladu, že miera návratnosti 4% APY pre obe možnosti po dobu piatich rokov):
Zamestnávatelia, ktorí poskytujú zodpovedajúce príspevky, vám v zásade poskytujú bezplatné peniaze.
3. Získate peniaze zadarmo
Mnohí zamestnávatelia zahŕňajú ustanovenia týkajúce sa vyrovnávacích príspevkov v článku 401 písm. K), JEDNODUCHÉ IRA a ďalšie funkčné plány odloženia platov. Ak ste účastníkom takého plánu a nevykonávate príspevky na odloženie platu, môžete prísť o výhody, ktoré ponúka váš zamestnávateľ. Minimálne by ste mali zvážiť prispenie do maximálnej sumy, ktorú váš zamestnávateľ priradí. Ak nevyužijete ponuku svojho zamestnávateľa na vyrovnanie príspevkov, znamená to, že vám chýbajú voľné peniaze. (Prečítajte si o niektorých ďalších krokoch, ktoré sabotujú vaše úspory v 5 pohyboch odchodu do dôchodku .)
Rovnako ako vaše vlastné príspevky, zodpovedajúce prostriedky od zamestnávateľa získavajú zárobky na základe odloženia dane a nezdaňujú sa, kým nevyplatíte sumu zo svojho dôchodkového účtu. Pozrime sa na ďalší príklad, ktorý skúma situáciu Johna:
Príklad 2
John pracuje pre spoločnosť ABC, ktorá súhlasí s tým, že poskytne zodpovedajúci príspevok vo výške 50 centov za každý dolár až do výšky rovnajúcej sa 6% kompenzácie každého zamestnanca. Johnova kompenzácia je 31 000 dolárov ročne, z čoho 6% predstavuje 1 860 dolárov. Ak John prispeje z jeho výplat počas celého roka 2 000 dolárov, dostane od spoločnosti ABC Company ďalší príspevok vo výške 1 000 USD na svoj účet 401 (k) (50% z 2 000 USD). Ak chce John získať maximálne 6% svojej náhrady (1 860 dolárov), ktorú by ABC prispel na jeho účet 401 (k), musí John prispievať 3 720 dolárov ročne.
Keby sa John rozhodol nevykonávať žiadne príspevky na odloženie platu, stratil by nielen príležitosť znížiť svoj zdaniteľný príjem a výhodu rastu odloženého na daniach, ale aj zodpovedajúci príspevok od svojho zamestnávateľa.
Spodný riadok
Ako vidíte, prispievanie na odloženie platu do vášho plánu sponzorovaného zamestnávateľom má mnoho výhod. Ak váš zamestnávateľ neponúka plán s takouto funkciou, zvážte namiesto toho financovanie IRA. Alebo, ak máte možnosť a môžete si to dovoliť, prispejte tak k plánu IRA, ako aj k plánu sponzorovanému zamestnávateľom. Prispenie k vášmu dôchodkovému plánu pomáha zaistiť finančne bezpečný dôchodok. Ako vždy sa poraďte so svojím daňovým odborníkom o pomoc pri rozhodovaní o finančných záležitostiach.
![3 Dôvody použitia zamestnávateľa 3 Dôvody použitia zamestnávateľa](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/397/3-reasons-use-an-employer-sponsored-retirement-plan.jpg)