Obsah
- Čo sú označenia pre starších?
- Označenie alebo marketing Ploy?
- Všeobecné označenia
- Čakajúce dôsledky
- Spodný riadok
Pre mnohých finančných poradcov sú profesijné označenia čoraz dôležitejšie. Tieto známky akademického a profesionálneho úspechu, vyznačené skratkami s písmenami ako CFA alebo CFP, ktoré sa nachádzajú za menom poradcu, ich odlišujú od konkurencie a naznačujú vyššiu úroveň spôsobilosti, špecializované znalosti a úroveň profesionality.
V posledných rokoch však počet a rozsah dostupných profesijných označení exponenciálne vzrástol a mnohí poradcovia si teraz nie sú istí, ktoré poverenia im budú najúčinnejšie slúžiť, najmä pokiaľ ide o špecializované označenia v rámci trhu pre seniorov.
Tu sa bližšie pozrieme na niektoré vymenovania vyšších vedúcich pracovníkov a na to, či stojí za to sledovať tých, ktorí sa konkrétne zaoberajú plánovaním odchodu do dôchodku, dôchodkovým príjmom, plánovaním dlhovekosti a plánovaním dedičstva / majetku.
Kľúčové jedlá
- Mnoho finančných poradcov sa špecializuje na plánovanie odchodu do dôchodku a príjmy. Výsledkom je, že títo poradcovia hľadali cielené školenie a vzdelávanie, aby potvrdili svoje odborné znalosti a zručnosti v tomto segmente. Teraz sú k dispozícii ďalšie odborné údaje a označenia, ktoré signalizujú odborné znalosti v oblasti finančného plánovania vyšších riadiacich pracovníkov - ale nie všetky sú rovnaké.
Čo sú označenia pre starších?
V oblasti finančného plánovania sa v posledných rokoch vytvorilo množstvo nových označení. Tieto označenia sa zameriavajú na seniorský trh, ktorý zahŕňa osoby vo veku 50 a viac rokov. Tento demografický segment spotrebiteľov finančného plánovania sa v čoraz väčšej miere zameriava na odvetvie finančných služieb vrátane bánk a poisťovacích spoločností, ako aj nezávislých plánovačov nehnuteľností a nehnuteľností.
Legitímne označenie alebo marketing Ploy?
Tu sú štyri hlavné označenia, ktoré môžu finanční odborníci použiť na trhu finančného poradenstva pre vedúcich pracovníkov:
Certifikovaný hlavný poradca
toto je pravdepodobne najznámejší z vyšších poradných označení. Kandidáti, ktorí sú ponúkaní a uznávaní spoločnosťou certifikovaných vyšších poradcov, musia na dosiahnutie tohto cieľa absolvovať certifikačnú skúšku zameranú na sociálne, zdravotné, kultúrne, finančné a právne aspekty starnutia. Otázky týkajúce sa finančných otázok majú pri skúškach váhu 22, 2%. Neexistuje žiadny predpísaný program odbornej prípravy alebo vzdelávania, ale SCSA ponúka rôzne zdroje, ako sú učebnice a živé kurzy a príprava zvyčajne trvá 50 - 60 hodín. Od uchádzačov sa tiež vyžaduje, aby absolvovali 30 hodín nepretržitého vzdelávania a každé tri roky zložili trestnú previerku, aby si udržali svoje osvedčenie.
CSA sú zvyčajne odborníci v rôznych oblastiach, ktorí pracujú výlučne alebo často so starnutím a chcú vymenovať svoje profesionálne znalosti. Mnoho poradcov, ktorí získali toto označenie, pracuje predovšetkým s pevnými alebo indexovanými anuitami; existuje však aj množstvo nefinančných odborníkov, ktorí nesú toto označenie, vrátane právnikov v oblasti plánovania nehnuteľností a zdravotníckych odborníkov a správcov. Od hodnotenia chemickej bezpečnosti sa vyžaduje, aby informovali spotrebiteľov, že samotné označenie neznamená odborné znalosti vo finančných, zdravotných alebo sociálnych veciach.
Certifikovaný senior konzultant
Toto označenie, ktoré ponúka Inštitút podnikania a financií, vyžaduje iba 25 až 30 hodín samoštúdia plus tri skúšky spolu s 15 hodinami nepretržitého vzdelávania ročne počas prvých piatich rokov. Kurz zahŕňa základy sociálneho zabezpečenia a zdravotného poistenia, plánovanie dlhodobej starostlivosti, anuity a iné dôchodkové príjmy, starostlivosť o staršie osoby a ďalšie súvisiace témy.
Certifikovaný senior špecialista
Toto označenie je z akademického hľadiska najpokrokovejšie zo starších označení. Hoci nie je v rovnakej kategórii ako certifikácia Certified Financial Planner ™ (CFP ™) alebo iné podobné zavedené označenia, obsahuje primerane prísne akademické osnovy pokrývajúce tieto predmety:
- Plánovanie príjmu z dôchodku a plánovanie daní z príjmu a majetku z majetkuVšetky druhy dôchodkovSociálne zabezpečenie, Medicare a MedicaidDlhodobá starostlivosť a starostlivosť o staršie osobyDemografia trhu pre seniorovZásady pre charitatívne účely a plánovanie majetkuZákladné výbery investícií
Toto poverenie, aj keď sotva komplexné, môže poskytnúť poradcom základné akademické vzdelanie pre obchodovanie so seniormi.
Chartered Senior Financial Planner
Vydávajúca organizácia CSFP tvrdí, že vychováva príjemcov v stratégiách pokročilého dôchodkového a majetkového plánovania a že „senior“ vo svojom názve znamená profesionálnu senioritu na rozdiel od cieľového demografického trhu. Vyžadujú sa však iba tri dni akademického výcviku, po ktorom nasleduje skúška otvorenou knihou.
Široké označenia, ktoré slúžia seniorom
Zatiaľ čo vymenovania vyšších vedúcich pracovníkov sa môžu podstatne líšiť v požadovanej úrovni akademického vzdelania, je zrejmé, že žiadne z nich sa nemôže porovnávať s učebnými osnovami zavedených a rešpektovaných označení, ako sú CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) alebo Chartered Financial Consultant (koncentrácia HFC).
So všetkou spravodlivosťou väčšina označení pre vedúcich predstaviteľov má tendenciu zaoberať sa demografiou a otázkami súvisiacimi so sociálnym zabezpečením a Medicare podrobnejšie než hlavné označenia. Ak poradcovia chcú ponúknuť svoje služby seniorom, ide o legitímny trh.
Ak sa však chcú umiestniť ako „experti“, mali by najskôr vážne zvážiť získanie jedného z tradičnejších a komplexnejších označení. Potom by si mohli zarobiť jedno zo starších označení, ktoré sa zameriavajú špecificky na otázky starších ľudí. V tomto okamihu by ich kvalifikácia na seniorskom trhu znamenala oveľa viac. Mali by tiež podliehať etickému kódexu, ktorý je možné vymáhať.
Čakajúce dôsledky
Bohužiaľ, mnohí seniori sa stali obeťami podvodníkov a šarlatánov, ktorí sú schopní emocionálne manipulovať so staršími klientmi a vyhliadkami na investovanie do produktov alebo služieb, ktoré často spájajú svoje peniaze na dlhú dobu.
V dôsledku toho si štátni regulátori začali všímať neprimerané akademické vzdelanie a obchodný prístup mnohých vedúcich držiteľov certifikátov poradenstva. Štát Nebraska v skutočnosti vydal štatút zakazujúci poradcom používať toto alebo akékoľvek iné vyššie poradné označenie.
Mnoho ďalších štátov môže v posledných rokoch tiež uviesť výrazný nárast počtu vyšetrovaní a sťažností týkajúcich sa vyšších poradenských firiem. Jedným z hlavných obmedzení, ktorému regulátori čelia pri riešení tohto problému, je skutočnosť, že neexistuje žiadna zastrešujúca agentúra, ktorá monitoruje spoločenstvo s finančným určením, ako je to v prípade poistenia alebo udeľovania licencií na cenné papiere. Preto sa s každým „nečestným“ poverením musí v súčasnosti zaobchádzať individuálne a individuálne.
Spodný riadok
Zatiaľ čo rozdiely medzi označeniami, ako sú CFP ™ a Certified Senior Advisor, môžu byť zrejmé tým, ktorí pracujú v odbore, väčšina seniorov, ktorí hľadajú finančné poradenstvo, môže mať ťažkosti s pochopením medzery v odbornej príprave medzi nimi, aspoň na prvý pohľad. Hoci by bolo nespravodlivé označiť každého finančného profesionála, ktorý má vyššie poradné označenie, za nečestného, zvyšujúci sa tlak zo strany štátnych regulátorov robí budúcnosť týchto označení neurčitou.
Poradcovia, ktorí zvažujú, či sa budú starať o vyššie poradné určenie, sa môžu pred zapísaním do programu obrátiť na komisára pre poistenie štátu a / alebo na úrad pre cenné papiere. Zatiaľ čo falošné označenia môžu aspoň na chvíľu oklamať potenciálnych klientov a klientov, regulačné orgány určite napokon napravia situáciu tak či onak.
![4 Certifikované vyššie menované osoby, ktoré stojí za to sledovať 4 Certifikované vyššie menované osoby, ktoré stojí za to sledovať](https://img.icotokenfund.com/img/android/117/4-certified-senior-designations-worth-pursuing.jpg)