Obsah
- 1. Platiť menej investičných poplatkov
- 2. Rozviňte svoje portfólio
- 3. Staňte sa pravidelným rebalancerom
- 4. Zvýšte svoju daňovú efektívnosť
- Spodný riadok
Je čas urobiť nejaké investičné rozhodnutia. Začiatok nového roka je dobrou príležitosťou na dokončenie finančného prehodnotenia práve uplynulého roka a na zistenie toho, čo ste dosiahli v oblasti budovania svojho majetku, zvyšovania čistého majetku a zvyšovania investícií. Až potom môžete zvážiť, ktoré finančné riešenia vám pomôžu v budúcnosti dosiahnuť vaše ciele v oblasti peňazí.
Ako sa Nový rok blíži, tu sú štyri kroky, ktoré by ste mohli zvážiť, aby ste dosiahli jasnejší finančný výhľad. (Pre súvisiaci prehľad urobte kontrolný zoznam ročného finančného plánovania.)
Kľúčové jedlá
- S 31. decembrom hneď za rohom môžete zvážiť vykonanie niektorých investičných uznesení pre nový rok. Zatiaľ čo veľa ľudí prelomí svoje novoročné predsavzatia, skoré vyriešenie vašich financií a úpravu plánovania na zvyšok roka je možné vykonať rýchlo a easy.Here navrhujeme štyri novoročné predsavzatia, ako získať svoje financie, aby ste si ich mohli úplne zachovať.
1. Platiť menej investičných poplatkov
Poplatky môžu byť hlavným kritikom vášho úsilia v oblasti budovania bohatstva a postupom času znižujú vaše investičné výnosy. V podstate sú to záporné výnosy. Vezmite napríklad podielové fondy. Poplatky za podielové fondy sa môžu sčítavať, či už ide o transakčný poplatok pri nákupe alebo predaji (ktorý sa často označuje ako zaťaženie), alebo ročné poplatky, ktoré sa platia priebežne.
Pohybujúce sa smerom k novému roku, máte dve možnosti, ako obmedziť to, čo platíte v poplatkoch. Prvým je prehodnotenie vašich investičných možností. Napríklad, ak ste silne investovali do aktívne spravovaných podielových fondov, možno budete môcť niektoré z poplatkov znížiť, ak sa namiesto toho rozhodnete pre pasívne spravované fondy obchodované na burze (ETF) alebo indexové fondy.
Ak ste si už vybrali relatívne lacné finančné prostriedky, ale vysoké príjmy z poradenstva sa vám zvyšujú, môže nastať čas premýšľať o zmene finančných poradcov. Pri skúmaní potenciálnych náhradných kandidátov si dôkladne preštudujte štruktúru poplatkov, ich služby a ich profesijné poverenia, aby ste pochopili, čo ponúkajú a čo to bude stáť.
2. Rozviňte svoje portfólio
Diverzifikácia je dôležitá pre izoláciu vašich investícií proti volatilite na trhu. Ak sú vaše investície sústredené do jednej konkrétnej triedy aktív, ohrozujete celé svoje portfólio, ak dôjde k poklesu v tomto sektore trhu. Ak vaše investície postrádajú rozmanitosť, injekcia novej krvi do vašich podnikov by mala byť na vašom zozname úloh.
Napríklad nehnuteľnosť môže byť dobrým zabezpečením proti výkyvom na trhu. Ak ešte neinvestujete do nehnuteľností, môže to byť skvelý čas na zváženie pridania nehnuteľnosti na prenájom do vášho portfólia. Alternatívne, investovanie do trustu investovania do nehnuteľností (REIT) alebo investovanie do crowdfundingu nehnuteľností vám môže umožniť ťažiť z vlastníctva nehnuteľností bez toho, aby ste museli kúpiť nehnuteľnosť.
3. Staňte sa pravidelným rebalancerom
Pravidelné vyváženie vášho portfólia pomáha zaistiť, aby ste si udržali správnu alokáciu aktív na splnenie vašich investičných cieľov. Problém je v tom, že investori príliš často nepreberajú praktickú úlohu pri riadení svojich investícií a uprednostňujú prístup „set-it-and-zabudni“.
V priemere je viac ako 75% pracovnej sily zapísaných v plánoch sponzorovaných zamestnávateľom 401 (k), ale menej ako štvrtina zamestnancov sa niekedy snaží vyvážiť svoje portfólio.
4. Zvýšte svoju daňovú efektívnosť
Spolu s poplatkami za správu môžu dane predstavovať ďalší únik vašich investícií. Zvyčajne to nie je niečo, s čím sa musíte starať pri kvalifikovanom dôchodkovom pláne, ako je napríklad plán zamestnávateľa alebo individuálny dôchodkový účet (IRA). Napríklad pri 401 (k) alebo tradičnom IRA sa vaše úspory zvyšujú s odloženou daňou a výbery po dosiahnutí veku 59, 5 rokov sa zdaňujú podľa vašej bežnej sadzby dane z príjmu.
Na druhej strane pri zdaniteľnom investičnom účte musíte mať na pamäti daň z kapitálových výnosov. Táto daň sa uplatňuje, keď predáte investíciu za cenu vyššiu, ako je cena, keď ste ju kúpili. Jedným zo spôsobov, ako minimalizovať túto daň, je výber daňovo efektívnych investícií, ako sú ETF alebo indexové fondy. Tieto druhy fondov majú nižší obrat v porovnaní s aktívne spravovanými fondmi, ktoré znižujú frekvenciu zdaniteľných udalostí.
Spodný riadok
Tieto uznesenia môžu byť užitočné, ak ste pripravení stlačiť tlačidlo Obnoviť na svojej investičnej stratégii pre Nový rok. Najťažšia časť pri rozhodovaní je však držať sa ich. Aby ste sa uistili, že ste na správnej ceste, zvážte, ako zapadajú do vášho väčšieho finančného plánu.
![4 Investičné uznesenia, ktoré sa majú prijať pre nový rok 4 Investičné uznesenia, ktoré sa majú prijať pre nový rok](https://img.icotokenfund.com/img/affluent-millennial-investing-survey/190/4-investing-resolutions-make.jpg)