Obsah
- Čo je to zverenec?
- 1) Každý je správcom
- 2) Vždy existuje test alebo licencia
- 3) Je ťažké vynútiť
- 4) Zisk zvereneckých záruk
- 5) Správcovia sú vždy úprimní
- Spodný riadok
Ak nie ste vo finančnom priemysle, je nemožné poznať všetky výrazy alebo „žargón“, ale niektoré pojmy sa oplatí naučiť. Znalosť toho, čo je zverenec, nielen zapôsobí na vašich priateľov na večierku, ale tiež vám pomôže pochopiť, čo by ste mali očakávať od svojho makléra.
Kľúčové jedlá
- Investičný správca je niekto, kto má právnu zodpovednosť za správu peňazí niekoho iného, napríklad člen investičného výboru charity. Registrovaní investiční poradcovia (RIA) majú zvereneckú povinnosť voči klientom; maklér-predajca musí spĺňať len menej prísny štandard vhodnosti, čo si nevyžaduje, aby sa záujmy klienta dostali pred ich vlastné.Na základe fiduciára však nie vždy prichádzajú s tým, čo si ľudia myslia, že to znamená. Tu skúmame 5 bežných mýtov o zverencoch.
Čo je to zverenec?
Povinnosťou správcu je zodpovednosť, ktorá sa podľa zákona považuje za najvyššiu úroveň starostlivosti. Fiduciárny vzťah zahŕňa dve strany: fiduciárny a klient (alebo skupina klientov), kde prvý má povinnosť dať klientovi svoje potreby pred seba.
Rovnako ako v niektorých krajinách existujú zákony, podľa ktorých kapitán musí byť poslednou osobou, ktorá opustí loď v núdzi, musia fiduciári uložiť svoje peniaze skôr, ako zachránia svoje vlastné. Ak tak neurobia, môžu podľa zákona čeliť občianskym alebo dokonca trestným postihom.
Aj keď by vám to malo poskytnúť úľavu v súvislosti s osobou, ktorá manipuluje s vašimi peniazmi, nemali by ste príliš strácať svoju ochranu. Aj keď zodpovednosť za správu je navrhnutá tak, aby chránila vaše peniaze, existujú určité skutočnosti, ktoré by ste mali vedieť o správcovi, aby ste sa chránili. (Viac informácií nájdete v časti: Úvod k zvereneckým poradcom)
1) Každý je správcom
To, že je niekto finančným poradcom, neznamená, že je zverencom. Na manažérov peňazí sa vzťahujú dva štandardy starostlivosti: štandardný a štandardný štandard. Posledne uvedený štandard vyžaduje, aby finančný poradca vydal odporúčania, ktoré sú vhodné pre vaše potreby.
Pre zverencov sa nevyžaduje, aby dali svoje potreby pred svoje vlastné (alebo ich spoločnosť). Ak pracujete s poradcami jedného z hlavných obchodníkov s maklérmi, pravdepodobne pracujú podľa štandardu vhodnosti.
2) Vždy existuje test alebo licencia
Fiduciéri získajú titul podľa akcií, nie zo vzdelania. Niektorí fiduciári sú certifikovaní finanční plánovači, ktorí prešli vyčerpávajúcim procesom získania certifikácie. Iní mohli podstúpiť test, aby sa stali registrovaným investičným poradcom. Iní, ako aj tí, ktorí pôsobia v investičnom výbore, môžu byť zverencami, pretože pôsobia vo výbore.
Nezabudnite sa opýtať na vzdelanie a vzdelanie svojich poradcov, aj keď sú zverenci.
3) Je ťažké vynútiť
Je pravda, že fiduciár, ktorý poruší svoju povinnosť, môže čeliť tvrdým občianskym a trestným postihom, ale dokazovanie, že poručník poruší svoju zodpovednosť, môže byť ťažké dokázať na súde. Ak fiduciár verí, že pri umiestňovaní tohto klienta do investície, ktorá mala za následok veľké straty, konal v najlepšom záujme svojho klienta, nemusí to nevyhnutne byť v rozpore so štandardom. Niektoré prípady majú dostatok faktických základov na to, aby sa mohli súdiť, ale je ťažké dokázať, že niekto mal zlú vôľu voči klientovi alebo skupine investorov.
4) Správca ručí za zisk
Podľa pravidiel odvetvia nemôže žiadny finančný poradca zaručiť, že budete profitovať z akejkoľvek investície. Všetky investície prichádzajú s rizikom a ak nevidíte výsledky, v ktoré ste dúfali, neznamená to, že váš poradca porušil svoje zverenecké povinnosti.
5) Správcovia sú vždy úprimní
Určite veľké percento finančných poradcov podniká, aby vám pomohlo dosiahnuť vaše ciele, a oni by vám vedome neodporúčali, aby ste konali v rozpore s vašimi najlepšími záujmami. Byť zverencom znamená, že najprv podporujete záujem svojho klienta a neslúžite mu. Napriek tomu budú niektorí ľudia vždy zlými hercami a budú sa správať spôsobom, ktorý porušuje fiduciárne správanie.
Každé odvetvie má určitý počet ľudí, ktorým by sa malo vyhnúť bez ohľadu na jeho titul. Preskúmajte každého, kto vám pomôže pri rozhodovaní o vašich peniazoch.
Spodný riadok
Očakávajte od svojho zverenca vysoký štandard starostlivosti, nikdy ho však nezbavte. Nikto sa nestará o svoje peniaze viac ako vy. Nemusíte byť odborníkom, ale mali by ste mať dostatok vedomostí, aby ste mohli robiť informované rozhodnutia o všetkých vašich finančných záležitostiach.
