Ak ste ako väčšina ľudí, skočili by ste pri príležitosti dať svoje peniaze do bezpečnej investície, ktorá sľubuje návratnosť nad trhom. Ak sa vás však maklér alebo ktokoľvek iný pokúša predať za taký obchod, postupujte opatrne. Mohli by ste sa stať obeťou systému Ponzi, typu lstivosti, ktorú takmer 100 rokov trhali investori o desiatky miliárd dolárov.
V typickej investičnej Ponziho schéme podvodníci sľubujú neuveriteľne dobré a / alebo neuveriteľne spoľahlivé výnosy. A dodávajú - na chvíľu. Ale do ničoho neinvestujú. Namiesto toho využívajú peniaze nových investorov na splácanie svojich záväzkov voči starým, vrátane prehnaných výnosov prisľúbených tým, ktorí sa „dostanú na prízemí“. Táto operácia nakoniec nemôže priniesť dostatok čerstvých peňazí na to, aby sa udržala a zrútila.
Okrem pôvodného zločince Charlesa Ponziho je možno najlepším známym páchateľom systému Ponzi aj odsúdený manažér hedžového fondu Bernie Madoff, ktorý bol odsúdený na 150 rokov väzenia potom, čo bol uznaný vinným z účasti na operácii, ktorá stratila asi 50 miliárd dolárov. V sťažnosti, ktorú proti nemu podal právny zástupca USA, bol samotný Madoff citovaný ako hovoriaci vyšším zamestnancom, že operácia predstavovala „obrovský systém Ponzi“.
Nedávnym problémom je podpora systémov Ponzi využívajúcich virtuálne meny, napríklad bitcoíny.
Investičné schémy Ponzi by sa však nemali zamieňať s takzvanými pyramidovými schémami, ktoré zahŕňajú falošné obchodné príležitosti na viacerých úrovniach. V obidvoch prípadoch sa peniaze od nových účastníkov často používajú na zaplatenie tých, ktorí sa pripojili včas. A nakoniec sa obe rozpadnú, keď sa prevádzka zvyšuje na neudržateľnú úroveň. Pyramída sa však zameriava na nábor účastníkov na predaj produktu, zatiaľ čo Ponzi sa zameriava na získavanie nových investorov. Ako sa chrániť:
1. Buďte skeptickí
Ak sa vás niekto pokúsi predať za investíciu, ktorá má obrovské a / alebo okamžité výnosy s malým alebo žiadnym rizikom, mohlo by to predstavovať určitý druh podvodu. Napríklad Bernie Madoff poskytla investorom konzistentnú návratnosť 1-1, 5% mesačne počas 10 rokov predtým, ako sa všetko rozpadlo. (Viac informácií nájdete v časti: Vyhýbanie sa podvodom s online investíciami. ) Buďte zvlášť opatrní, ak výnosy generuje niečo, o čom ste nikdy nepočuli, alebo spôsobom, ktorý nie je možné sledovať.
2. Buďte podozrievaní z nevyžiadaných ponúk
Niekto, kto vás nečakane kontaktuje, možno vás pozýva na investičný seminár, je často červenou vlajkou. Investičné podvody sa často zameriavajú na starších ľudí alebo na ľudí, ktorí sú blízko alebo v dôchodku. Podrobnosti nájdete v téme Vyhnite sa 5 najčastejším podvodom postihujúcim starších občanov .
3. Vyskúšajte predajcu
Preskúmajte makléra, finančného poradcu, sprostredkovateľskú spoločnosť a firmu investičného poradcu pomocou makléra FINRA (Financial Industry Regulatory Authority Authority). Overte si, či má profesionál licenciu a vyhľadajte akékoľvek negatívne informácie. Súbory BrokerChecku o Bernie Madoff a Herbertovi Ivan Kay ponúkajú príklady toho, ako vyzerajú negatívne správy.
4. Skontrolujte, či je investícia zaregistrovaná
Systémy Ponzi často zahŕňajú neregistrované investície, tvrdí Komisia pre cenné papiere a burzy (SEC). Najprv sa opýtajte osoby ponúkajúcej investíciu: Ak investícia nie je zaregistrovaná, opýtajte sa prečo (nie všetky investície musia byť zaregistrované). Ak sa vám hovorí, overte ho podľa pokynov, ktoré spoločnosť FINRA poskytuje na kontrolu databázy EDGAR pre cenné papiere a burzu, vášho štátneho regulačného orgánu cenných papierov a trhových údajov spoločnosti FINRA.
5. Pochopiť túto investíciu
Nikdy nevkladajte peniaze do investície, ktorej úplne nerozumiete. Existuje mnoho online zdrojov, ktoré vám pomôžu naučiť sa, ako investovať a ako vyhodnotiť príležitosti na riziko a potenciálny zisk, a to aj tu na Investopedia. Nepíšte šek - ani si neotvárajte účet u kohokoľvek, kto nebude plne odpovedať na vaše otázky alebo sa snaží odradiť otázky tvrdením, že investícia používa tajné, majetkové alebo príliš zložité stratégie pre laikov.
6. Nahlásiť nesprávny údaj
Spodný riadok
Pred odovzdaním peňazí je dôležité, aby ste vedeli, s kým máte čo do činenia, a aby ste rozumeli každej investícii. Ak vás niekto kontaktuje s nevyžiadanou investíciou, buďte opatrní. Ak sa vám niečo zdá, nahláste to úradom a nechajte ich prísť na to, či je to legitímne alebo nie.
Iste, môžete prísť o príležitosť na celý život. Ale pravdepodobne nie. Ako hovorí príslovie: „Ak to znie príliš dobre, aby to bola pravda, pravdepodobne to tak je.“
