Preddavková sadzba je maximálny percentuálny podiel hodnoty kolaterálu, ktorý je veriteľ ochotný poskytnúť za pôžičku. Sadzba preddavku pomáha dlžníkovi určiť, aký druh zabezpečenia priniesť do tabuľky na zabezpečenie požadovanej výšky úveru - a pomáha minimalizovať stratu vystavenia veriteľa pri prijímaní zabezpečenia, ktoré môže kolísať v hodnote.
Rozdelenie zálohovej sadzby
Zabezpečenie pomáha veriteľom minimalizovať riziká a ponúkať požičiavateľom prijateľné úrokové sadzby. Stanovením sadzby preddavku si môže veriteľ vytvoriť vankúš do úverovej transakcie tým, že zabezpečí, že ak hodnota kolaterálu klesne a pôžička sa dostane do omeškania - stále existuje primeraná ochrana pred stratou istiny úveru. Ak má veriteľ preddavok 75% a hodnota predloženého kolaterálu je 100 000 dolárov, potom maximálna pôžička, ktorú môže dlžník získať, je 75 000 dolárov.
Zabezpečenie pomáha dlžníkom zaistiť si lepšiu úrokovú sadzbu pre svoj úver - a prípadne aj väčší úver. Bežné typy zábezpek zahŕňajú nehnuteľnosti (vrátane vlastného imania), automobilové vozidlá, hotovostné účty, investície, poistné zmluvy, budúce platby alebo pohľadávky, cennosti a / alebo stroje a zariadenia.
Sadzba preddavku funguje podobne ako pomer úveru k hodnote (LTV). LTV je ďalší pomer hodnotenia úverových rizík, ktorý často používajú finančné inštitúcie a iní veritelia pred schválením hypotéky. Vysoké pomery LTV sa všeobecne považujú za vyššie riziko, čo následne znamená, že dlžníka bude stáť viac a potenciálne bude vyžadovať, aby si dlžník kúpil hypotekárne poistenie. Pomer LTV sa môže vypočítať ako výška hypotéky / odhadovaná hodnota nehnuteľnosti.
Preddavok v kontexte hodnotenia úverového rizika
Stanovenie sadzby zálohy pre dlžníka zvyčajne prichádza potom, čo veriteľ analyzuje celkovú finančnú situáciu dlžníka. Táto analýza sa zameriava na schopnosť veriteľa splácať navrhovanú pôžičku podľa daných konkrétnych podmienok. Aby sa určilo úverové riziko dlžníka, veritelia, ako sú komerčné banky, často začínajú rámcom, ktorý sa nazýva „päť Cs“. Ide o úverovú históriu žiadateľa, jeho schopnosť splácať, jeho kapitál, podmienky úveru a súvisiaci kolaterál.,
K hodnoteniu úverového rizika dochádza nielen v prípade spotrebiteľských úverov, ale aj na celom trhu dlhopisov. Po dôkladnom zvážení rizika emitenta dlhopisov (spoločnosť, neziskové, obec atď.), Ratingová agentúra, ako je Fitch, Moody's alebo Standard & Poor's, priradí rating, ktorý zodpovedá úrovni rizika emisie a zodpovedajúci potenciál pre odmeňovanie.
![Čo je to sadzba preddavku? Čo je to sadzba preddavku?](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/140/advance-rate.jpg)