„Všetky riziká“ sú typom poistného krytia, ktoré automaticky pokrýva akékoľvek riziko, ktoré zmluva výslovne nevynecháva. Napríklad, ak politika vlastníka domu „so všetkým rizikom“ výslovne nevylučuje povodňové pokrytie, dom bude pokrytý v prípade povodňového poškodenia.
Tento typ politiky sa vyskytuje iba na trhu nehôd s nehnuteľnosťami.
„Všetky riziká“ sa nazývajú aj otvorené riziká, všetky riziká alebo komplexné poistenie.
Rozdelenie všetkých rizík
Poskytovatelia poistenia všeobecne ponúkajú dva typy krytia majetku pre majiteľov domov a podniky - pomenované riziká a „všetky riziká“. Zmluva o poistení nebezpečenstva sa vzťahuje iba na riziká výslovne uvedené v poistke. Napríklad poistná zmluva môže stanoviť, že sa pokryje každá strata domova spôsobená požiarom alebo vandalizmom. Poistenec, ktorý utrpí škodu spôsobenú povodňou, preto nemôže uplatniť nárok na svojho poskytovateľa poistenia, pretože povodeň nie je v rámci poistného krytia označená ako nebezpečenstvo. V rámci politiky pomenovania nebezpečenstva je dôkazné bremeno na poistených.
Poistná zmluva pre všetky riziká sa vzťahuje na poistencov zo všetkých rizík, s výnimkou tých, ktoré sú osobitne vylúčené zo zoznamu. Na rozdiel od zmluvy o pomenovaní nebezpečenstva sa v politike všetkých rizík neuvádzajú riziká, na ktoré sa vzťahuje, ale namiesto toho sa v nich neuvádzajú riziká. Týmto sa automaticky pokryje každé nebezpečenstvo, ktoré nie je uvedené v politike. Medzi najbežnejšie druhy nebezpečenstiev vylúčených z „všetkých rizík“ patria: zemetrasenie, vojna, vládne zabitie alebo zničenie, opotrebenie, zamorenie, znečistenie, jadrové nebezpečenstvo, strata trhu atď. Jednotlivec alebo podnik, ktorý vyžaduje krytie všetkých vylúčených udalosť v časti „všetky riziká“ môže mať možnosť zaplatiť dodatočnú prémiu, známu ako jazdec alebo plavák, aby riziko zahrnuté do zmluvy bolo zahrnuté.
Dôkazné bremeno
Spúšťačom krytia podľa politiky „všetky riziká“ je fyzická strata alebo poškodenie majetku. Poistenec musí preukázať fyzickú škodu alebo stratu predtým, ako sa dôkazné bremeno presunie na poisťovateľa, ktorý potom musí preukázať, že na poistné krytie sa vzťahuje vylúčenie. Napríklad malá firma, ktorá zaznamenala výpadok napájania, môže uplatniť nárok s uvedením fyzickej straty. Poisťovňa by na druhej strane mohla zamietnuť tvrdenie, v ktorom uviedla, že spoločnosť zaznamenala stratu príjmu iba z dôvodu straty na majetku, čo nie je to isté ako fyzická strata majetku.
Pretože „všetky riziká“ sú najkomplexnejším dostupným typom poistného krytia a chráni poistených pred väčším počtom možných strát, je cena úmerne vyššia ako v prípade iných druhov poistiek. Náklady tohto typu poistenia by sa preto mali oceňovať na základe pravdepodobnosti nároku.
V rámci tej istej politiky je možné pomenovať riziká a „všetky riziká“. Napríklad poistený môže mať poistku majetku, ktorá má na budovu krytie všetkých rizík a pomenúva nebezpečenstvo na svojom osobnom majetku. Každý by si mal prečítať drobné písmo každej poistnej zmluvy, aby sa ubezpečil, že rozumie tomu, čo je v poistke vylúčené. Tiež to, že sa poistka nazýva „všetky riziká“, ešte neznamená, že pokrýva „všetky riziká“, pretože vylúčenia znižujú úroveň ponúkaného krytia. Uistite sa, že hľadáte vylúčenia z akejkoľvek budúcej politiky.
![Všetky riziká sú definované Všetky riziká sú definované](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/432/all-risks-defined.jpg)