Čo je zmenený šek?
Zmenený šek je šek alebo iný obchodovateľný nástroj, ktorý bol podstatne a škodlivo pozmenený s cieľom spôsobiť podvod. Zvyčajne sa zmení meno príjemcu platby alebo výška šeku.
Vysvetlená zmenená kontrola
Zmenená kontrola je jedným zo štyroch bežných typov kontrolných podvodov, ďalšie tri sú falzifikáty (napodobnený podpis), falšované kontroly (falošné) a diaľkové kontroly (namiesto podpisu existuje falošné vyhlásenie, že majiteľ účtu povolil kontrolu).). Zmenené kontroly sú osobitne upravené v oddiele 3-407 Jednotného obchodného zákonníka (UCC). Termín „zmena“ je definovaný ako:
- neoprávnená zmena nástroja, ktorého cieľom je v akomkoľvek ohľade zmeniť povinnosť strany neoprávnené pridanie slov alebo čísiel alebo iná zmena neúplného nástroja, ktorá sa týka povinnosti strany.
Podľa UCC môže zodpovednosť za zmenený šek spočívať na rôznych zúčastnených stranách vrátane zákazníka, ktorý šek vystavuje, banky, na ktorej je šek vystavený, a banky, ktorá šek vystavuje, v závislosti od zjavnej nedbanlivosti. Zákazník obvykle musí skontrolovať svoj bankový výpis a stratu nahlásiť do 30 dní. Bez ohľadu na akúkoľvek nedbanlivosť zo strany banky s povolením na vrátenie bude zákazníkovi vylúčené vrátenie pomoci, ak stratu nahlási do jedného roka.
Ochrana pred zmenami
Úrad kontrolóra meny (OCC) Ministerstva financií USA predkladá návrhy na ochranu proti tomuto typu podvodu. Po prvé, zákazníci by sa mali pri písaní šekov vyhýbať veľkým medzerám v riadkoch počtu alebo množstva; po druhé, mali by sa hlásiť finančnej inštitúcii, ktorá je príjemcom platby alebo platiteľom, pri odcudzení ich šekov. Finančné inštitúcie by mali skontrolovať kontroly, aby sa zabezpečilo, že rukopisy písmen alebo číslic sú v celom rozsahu konzistentné a že nie sú viditeľné žiadne známky vymazania alebo pozmeňovania.
