V prípade starších osôb, ktoré potrebujú nepretržitú ošetrovateľskú starostlivosť, môžu byť náklady na zariadenia na bývanie a / alebo pomoc v domácnosti obrovské. Podľa nedávneho prieskumu MetLife priemerné denné náklady na opatrovateľské domy presahujú 200 dolárov a môžu byť v niektorých metropolitných oblastiach výrazne vyššie.
Federálny program zdravotnej starostlivosti Medicare pre seniorov vo veku 65 a viac rokov pokrýva výdavky na opatrovateľský domov iba v prípade, že niekto vstúpi do zariadenia na krátkodobú rehabilitáciu. Rovnováhu je možné pokryť spoločným federálnym a štátnym programom Medicaid. Ale aby sa na ne mohol vzťahovať nárok, celkový počet osôb, ktoré je možné spočítať - vrátane hotovosti zaparkovanej na bankových účtoch, plus investícií, ako sú podielové fondy, akcie a dlhopisy, nesmie v závislosti od štátu prekročiť 2 000 až 3 000 USD.
V dôsledku toho ľudia často vyčerpávajú svoje životné úspory predtým, ako sa do nich zapojí Medicaid, takže je ťažké opustiť dedičstvo alebo zabezpečiť pozostalým závislým osobám, ako sú dospelé deti so špeciálnymi potrebami. Našťastie môžu jednotlivci presunúť aktíva do dôvery, že sa môžu kvalifikovať pre Medicaid a zároveň si zachovať časť svojho bohatstva pre svojich blízkych.
Kľúčové jedlá
- Medicaid môže poskytnúť cennú pomoc tým, ktorí sa potrebujú presťahovať do zariadenia na bývanie s pomocou. Tento program sa však začína iba pre jednotlivcov s nízkym počtom aktív. Po vložení majetku do neodvolateľnej dôvery môže osoba získať nárok na Medicaid a zachovať časť svojich aktív pre svojich blízkych. päťročné obdobie „obzrieť sa“, keď akékoľvek peniaze prevedené do zvereneckého fondu päť rokov predtým, ako sa osoba uchádza o Medicaid, môžu oneskoriť výhody plynúce z kopnutia.
Druhy trustov
Dva základné druhy trustov sú: odvolateľné a neodvolateľné. Ako už názov napovedá, odvolateľné trusty môžu byť zrušené. Spoločnosť Medicaid preto považuje aktíva na takomto účte za stále vo vlastníctve osoby, ktorá ich zriadila. A ak táto suma prekročí limit spočítateľných aktív, táto osoba vylúči pomoc.
Na druhej strane neodvolateľná dôvera umožňuje osobe preniesť kontrolu nad svojimi peniazmi na správcu, čo jej umožňuje kvalifikovať sa na Medicaid. Existuje však oneskorenie v dôsledku súčasného päťročného obdobia „spätného preskúmania“ spoločnosti Medicaid, kde akékoľvek peniaze prevedené do trustu päť rokov predtým, ako osoba požiada o Medicaid, môžu oddialiť nárok na dávky. Dĺžka oneskorenia, známeho ako „trestné obdobie“, sa určuje vydelením hodnoty prevedených prostriedkov „regionálnou sadzbou“ Medicaid pre domácu starostlivosť o domácnosť v danom regióne.
Napríklad v oblasti s regionálnou sadzbou 10 000 dolárov mesačne by jednotlivec, ktorý prevedie 100 000 dolárov do dôvery pred vstupom do opatrovateľského domu, nebol po dobu 10 mesiacov lekárskej pomoci nespôsobilý. V tomto prípade by niekto (zvyčajne rodinný príslušník) musel platiť vreckový domov z vrecka skôr, ako Medicaid začal kryť účty, čo efektívne odstráni akúkoľvek výhodu vloženia 100 000 dolárov do dôvery. Alternatívne, ak tento jednotlivec previedol aktíva pred viac ako piatimi rokmi, mohol by okamžite získať pomoc.
Ďalšie výhody dôveryhodnosti
Trusty ponúkajú množstvo ďalších výhod. Dôvera je napríklad samostatnou právnickou osobou, takže peniaze sú vo všeobecnosti bezpečnejšie ako by boli, ak by sa jednoducho odovzdali rodinnému príslušníkovi, ktorý by mohol byť zraniteľný voči súdnym procesom, rozvodu alebo iným nešťastiam, ktoré môžu tieto peniaze dať rizík.
Zverenecké aktíva profitujú z postupného zvyšovania, čo môže pre dedičov znamenať značné daňové úspory. Naproti tomu aktíva, ktoré sú jednoducho rozdané počas životnosti vlastníka, zvyčajne nesú pôvodný nákladový základ.
Zvážte nasledujúci výpočet. Predpokladajme, že akcie, ktoré pri pôvodnom nákupe stoja 5 000 dolárov, majú hodnotu 10 000 dolárov, ak ich zdedil príjemca dôvery. V tomto prípade by táto zásoba mala základ 10 000 dolárov. Keby ich ten istý príjemca dostal ako darček, keď bol pôvodný majiteľ stále nažive, ich základ by bol 5 000 dolárov. Neskôr, ak by sa akcie predali za 12 000 dolárov, osoba, ktorá ich zdedila po zverení majetku, by bola povinná platiť daň zo zisku 2 000 dolárov, zatiaľ čo niekto, komu boli akcie pridelené, by dlhoval daň zo zisku 7 000 dolárov. Zjednodušene povedané: daňové dôsledky na aktíva získané od trustu sa výrazne znížia.
Kombináciou vytvorenia neodvolateľnej dôvery so zmenkou alebo zakúpením súkromnej anuity si mnoho ľudí môže zachovať 40 až 50% svojich aktív.
Vyberte správneho správcu
Správne načrtnutá dôvera nielen ochráni majetok jednotlivca, ale aj zverí správcom právo rozdeliť peniaze príjemcom, ktorí ich môžu minúť v prospech staršej osoby. Z tohto dôvodu je nevyhnutné vymenovať spoľahlivého za správcu.
Banku môžete pomenovať ako správcu alebo spoluvlastníka.
Spodný riadok
Ľudia, ktorí potrebujú finančnú pomoc od spoločnosti Medicaid, nemusia nevyhnutne vyčerpať svoje životné úspory, aby sa kvalifikovali na pomoc. Správne vypracovaná neodvolateľná dôvera môže chrániť aspoň časť ich aktív, a to tak pre ich vlastný prospech, ako aj pre ich dedičov.
![Dôvera v ochranu majetku: pomoc pre seniorov Dôvera v ochranu majetku: pomoc pre seniorov](https://img.icotokenfund.com/img/trust-estate-planning/599/asset-protection-trusts.jpg)