Obsah
- twentysomethings
- thirtysomethings
- Fortysomethings
- Fiftysomethings
- Sixtysomethings
- Spodný riadok
Ak ste ako väčšina ľudí, pravdepodobne budete musieť zvýšiť úsilie o dôchodkové sporenie. Podľa nedávnej správy Úradu vlády pre zodpovednosť (GAO) bola priemerná úspora na dôchodku pre Američanov vo veku od 55 do 64 rokov 107 000 dolárov. GAO poznamenáva, že táto suma by sa premietla do mesačnej platby 310 dolárov, iba ak by bola investovaná do anuity chránenej pred infláciou.
Kľúčové jedlá
- Úspory pri odchode do dôchodku sa od ich úrovne pred recesiou dramaticky zvýšili, a to aj medzi miliónmi rokov. Cieľom je ušetriť najmenej 15% z vášho príjmu pred zdanením a uistite sa, že dostatočne prispievate na svojich 401 (k), aby ste mohli naplno využiť výhody svojho zamestnávateľského zápasu., ak je ponúkaná. Nikdy nie je príliš skoro na to, aby ste mohli zostaviť dôchodkový plán, ale nikdy nie je príliš neskoro začať.
Úspory domácností na všetkých dôchodkových účtoch od úrovne pred recesiou dramaticky vzrástli, a to aj medzi miliónmi rokov (9 000 dolárov v roku 2007 na 36 000 dolárov v roku 2017), generáciou X (32 000 až 71 000 dolárov) a baby boomu (75 000 až 157 000 dolárov), podľa september. 2018 správa Transamerického centra pre dôchodkové štúdie.
Pozrime sa na to, čo si ľudia v rôznych vekových skupinách zachránili na dôchodok a ako sa hromadí, čo odborníci odporúčajú.
twentysomethings
Ak ste vo veku dvadsiatich rokov a práve začínate vo svojej kariére, vaša výplata pravdepodobne odráža túto skutočnosť. Pravdepodobne budete mať aj dosť dlhu na študentské pôžičky. Priemerná mesačná splátka študentských pôžičiek pre niekoho vo veku 20 rokov bola podľa správy Federálnej rezervnej banky v Clevelande v roku 2016 393 dolárov. Vysoké úrovne dlhu v kombinácii so mzdou na základnej úrovni vysvetľujú, prečo má priemerný dvadsať rokov strednú hodnotu suma 16 000 dolárov ponožená preč.
Čo je svetlé, tí dvadsiati by mali mať asi 40 rokov pred odchodom do dôchodku, čo je veľa času na vyrovnanie schodku. Najdôležitejšou vecou, ktorú musíte urobiť, je prispieť k vášmu dôchodkovému plánu sponzorovanému zamestnávateľom, ako je napríklad plán 401 (k) alebo 403 (b). V roku 2019 môžete prispieť až 19 000 dolárov a do roku 2020 až 19 500 USD.
Investičná správcovská spoločnosť Fidelity odporúča, aby ste na dôchodok odložili najmenej 15% zo svojho príjmu pred zdanením ročne. Ak nemôžete ušetriť 15% svojho platu, ušetrite toľko, koľko len môžete, a uistite sa, že ušetríte dosť na to, aby ste mohli naplno využiť výhody zodpovedajúceho príspevku vašej spoločnosti, ak je ponúkaný. Neodvracajte peniaze zadarmo.
Nashville: Ako môžem investovať do dôchodku?
thirtysomethings
Ak máte 30 rokov, pravdepodobne ste sa posunuli na vyššiu pozíciu vo vašej spoločnosti alebo ste získali dostatok skúseností na to, aby ste sa dostali z týchto platových tried základnej úrovne. Teraz však môže byť život komplikovanejší. Môžete byť ženatý, mať niekoľko detí, možno domov, a pravdepodobne stále splácate študentské pôžičky. So všetkým, od hypotéky po futbalové kopačky až po neočakávanú opravu auta, pri ktorej sa uhryzne výplata, môže úspory na dôchodku klesnúť na vedľajšiu koľaj.
Údaje spoločnosti Transamerica ukazujú, že tridsaťdeväťsto ľudí má uloženú strednú hodnotu 45 000 dolárov. V závislosti od vášho veku a ročného platu môžete byť v poriadku. Podľa spoločnosti Fidelity by ste si mali nechať ušetriť približne ekvivalent svojho ročného platu ako vajcia v hniezde vo veku 30 rokov, dvojnásobok svojho platu vo veku 35 rokov a trikrát svoj plat v čase ukončenia 30 rokov.
Na dosiahnutie týchto cieľov je dobré sprísniť rodinný rozpočet tam, kde je to možné, a pokúsiť sa zvýšiť percento svojho platu, ktoré ročne ušetríte, ak je to možné. Ak ste ešte nezačali šetriť, budete musieť ušetriť vyššie percento svojho ročného príjmu.
Napríklad, ak nezačnete šetriť skôr, ako vám bude 30, Fidelity odporúča, aby ste si vyhradili 18% svojho platu ročne, zatiaľ čo niekto, ktorý má 35 rokov, by sa mal pokúsiť ušetriť 23% ročne. vášho príjmu na dôchodok je vysoký príkaz pre každého, kto má mesačné účty a dlh, a to zdôrazňuje dôležitosť skorého sporenia.
A nakoniec, nebuďte príliš opatrní pri výbere investovania. Ste stále dosť mladí na to, aby ste predpovedali poklesy veľkých trhov, pretože vaše portfólio má čas sa zotaviť.
Fortysomethings
Ak máte 40 rokov, pravdepodobne ste v špičke svojej kariéry. Platili ste svoje príspevky a teraz, dúfajme, máte plat, ktorý to odráža. S trochou šťastia niekedy v tejto dekáde prídete ku koncu týchto študentských pôžičiek, čím uvoľníte viac peňazí.
Dom je však väčší, deti sú staršie a môžu potrebovať pomoc pri kúpe auta alebo platení za školu - a ak ste úprimní, môžete fúkať peniaze za veci, ktoré by ste dokázali urobiť.
Štatisticky je väčšina Američanov v tomto bode nebezpečne pozadu, pričom sa odhaduje priemerná úspora iba 63 000 dolárov. Pamätajte, že spoločnosť Fidelity odporúča, aby ste si do dosiahnutia 40. ročnej mzdy ušetrili trojnásobok svojho ročného platu. Ak teda zarobíte 55 000 dolárov, mali by ste už mať zostatok 165 000 dolárov už uhradený. Vo veku 45 rokov vám odporúčame, aby ste si ušetrili štvornásobok ročného platu a šesťnásobok tejto úrovne v čase, keď dosiahnete 50 rokov.
Fiftysomethings
Ak ste vo veku 50 rokov, blíži sa sa k dôchodkovému veku, stále však máte čas na záchranu. Môžete tiež platiť školné svojim deťom, pomáhať s platbami za autá, benzín a akékoľvek ďalšie výdavky. Dom môže starnúť a je potrebné ho opraviť. Vaše lekárske účty takmer určite stúpajú.
Odhadovaná priemerná úspora päťdesiatdva miliónov je približne 117 000 dolárov - čo je ďaleko od žiaduceho šesť až osemnásobného ročného príjmu, ktorý spoločnosť Fidelity odporúča.
Sixtysomethings
Toto je zvyčajne desaťročie, keď začnete ťažiť z výnosov z úspor za desaťročia. V čase, keď dosiahnete 60 rokov, by ste mali mať podľa Fidelityho osemnásobok svojho ročného platu, zatiaľ čo tí, ktorí majú 67 rokov, by mali mať uloženú 10-násobok svojho platu.
Spoločnosť Transamerica bohužiaľ uvádza, že odhadovaná priemerná úspora pre šesťdesiat miliónov je 172 000 dolárov. V tomto okamihu je ťažšie ušetriť dosť na to, aby nahradilo akýkoľvek nedostatok. Ak zaostávate so svojimi úsporami, dôkladne sa oboznámte so svojimi aktívami a zistite, čo možno v určitom okamihu speňažiť, aby vám pomohlo udržať vás.
Toto je tiež desaťročie, kedy môžete začať poberať dávky sociálneho zabezpečenia. Väčšina seniorov to považuje za významný zdroj mesačného príjmu. Napríklad priemerný mesačný príspevok pre pracujúceho na dôchodku bol v roku 2019 1 471 dolárov mesačne.
Spodný riadok
Suma potrebná na odchod do dôchodku sa líši pre každého. Napriek tomu existujú kritériá, ktoré môžete vyskúšať v každej dekáde svojho života. Nie je nikdy príliš skoro na to, aby ste zostavili plán, ale nikdy nie je príliš neskoro začať.
