Čo je poplatok za prevod zostatku?
Poplatok za prevod zostatku je suma peňazí účtovaná požičiavateľom za prevod existujúceho dlhu od iného veriteľa. Poplatok je zvyčajne percentuálny podiel z celkovej prevedenej sumy.
Poplatky za prevod zostatku sú bežné pre kreditné karty, ktoré ponúkajú nízku úvodnú úrokovú sadzbu.
Kľúčové jedlá
- Poplatok za prevod zostatku je jednorazový poplatok za prevod zostatku z jedného veriteľa na druhého, často 1% až 3%. Poplatky za presun zostatku sú bežné pre kreditné karty, ktoré ponúkajú nízku úvodnú úrokovú sadzbu. Veriteľ zverejňuje budúce sadzby. zvyčajne v širokom a variabilnom rozsahu.
Ako funguje poplatok za prevod zostatku?
Spoločnosti vydávajúce kreditné karty ponúkajú nízke percento úrokových sadzieb alebo úvodných sadzieb, aby prilákali spotrebiteľov, aby požiadali o karty a previedli im zostatky. Po schválení dlžník prevedie existujúci zostatok z inej kreditnej karty na novú kartu alebo skonsoliduje dlhy viacerých veriteľov do jedného dlhu splatného novému veriteľovi.
Ústupkové sadzby môžu byť nízke až 0% až 5%. Táto sadzba sa zvyčajne vráti k vyššiemu percentuálnemu podielu po šiestich až 18 mesiacoch. Veriteľ zverejní budúcu mieru zvyčajne ako široký a variabilný rozsah, napríklad 15, 24% až 25, 24%. Miera, ktorú zákazník skutočne zaplatí, keď vyprší platnosť upútavky, bude závisieť od úverového ratingu jednotlivca, ako aj od širších trhových podmienok v tom čase.
Veriteľ môže na transakciu uplatniť poplatok za prevod zostatku. Spotrebiteľ platí poplatok za prevod existujúceho zostatku na nový úverový rámec. Poplatok 3% je spoločný.
Osobitné úvahy
Kedykoľvek je k dispozícii celý rad ponúk kreditných kariet a múdry spotrebiteľ pred rozhodnutím rozhodne podmienky dôkladne preverí. Výpovedná sadzba a trvanie sú dôležité, rovnako ako výška poplatku za prevod. Mal by sa zahrnúť aj ročný poplatok, ak existuje.
Na druhej strane, niektoré karty ponúkajú štedrejšie obchody s možnosťou vrátenia peňazí a rôzne ďalšie výhody pre držiteľov kariet.
Nie všetky transakcie s kreditnými kartami si účtujú poplatok za prevod zostatku. Iba karty s veľmi dobrým kreditným skóre sú však schválené pre karty bez poplatku za prevod.
Výhody a nevýhody prevodu zostatku
Lákadlom prevodu zostatku je príležitosť splatiť podstatný dlh rýchlejšie pri nízkej alebo dokonca nulovej úrokovej sadzbe. Funguje to, pokiaľ:
- Spotrebiteľovi sa podarí splatiť veľký kus dlhu, ak nie celý zostatok, pred vypršaním doby upútavky. Poplatok za prevod a akékoľvek ďalšie poplatky (napríklad ročný poplatok) nestoja viac ako spotrebiteľ ušetrí za dané obdobie sadzby upútavky.
Je potrebné poznamenať, že banka pri ponúkaní upútavacej sadzby stávkuje, že držiteľ karty nevyplatí celý zostatok počas úvodného obdobia, alebo prinajmenšom, že prevezme viac dlhov, ktoré neboli vyplatená skôr, ako sa zvýši úroková sadzba.
Príklad poplatku za prevod zostatku
Spotrebiteľ, ktorý zvažuje prevod zostatku, by mal vypočítať celkové náklady na splatenie súčasného dlhu v priebehu času s prijatím a bez akceptovania ponuky na prevod. Faktory zahŕňajú relatívne úrokové sadzby a poplatky a čas potrebný na splatenie celkového dlhu.
Banka vsádza na to, že držiteľ karty počas úvodného obdobia nevyplatí celý zostatok.
Napríklad zostatok kreditnej karty 10 000 USD pri 20% úrokovej sadzbe má za následok ročné úrokové náklady 2 000 dolárov alebo približne 167 USD mesačne. Predpokladajme, že vydavateľ kreditnej karty ponúkol propagačnú úrokovú sadzbu 2% počas úvodného obdobia 12 mesiacov, pričom poplatok za prevod zostatku je 1%. Ak spotrebiteľ uzavrie obchod, celkové náklady na presun celých 10 000 dolárov sú 300 USD (poplatok za prevod vo výške 100 USD plus úrokové platby vo výške 200 USD). Dlžník by v priebehu roka ušetril 1 700 dolárov.
Spodný riadok
Poplatky za prevod zostatku môžu znamenať, že držitelia kariet s chronickými zostatkami skončia na prevodovom karuseli a platia poplatky za pohyb dlhu bez toho, aby ho skutočne museli splatiť. Jediným spôsobom, ako naplno využiť ponuku prevodu zostatku, je zaviazať sa k splateniu dlhu alebo čo najviac z toho, ako je možné pred uplynutím úvodnej ponuky. Poplatok potom stojí za námahu a peniaze.
