Čo je to bankové poistenie?
Poistenie bánk je záruka federálnych poisťovacích spoločností (FDIC) za vklady v banke. Fond poisťovania založený v roku 1989 je federálny fond, ktorý sa používa na poistenie bankových vkladov národných a štátnych bánk, ktoré sú členmi federálneho rezervného systému. Bankové poistenie pomáha chrániť jednotlivcov, ktorí ukladajú svoje úspory v bankách, pred platobnou neschopnosťou komerčných bánk. Každý vkladateľ je poistený na najmenej 250 000 dolárov na banku.
Vysvetlenie bankového poistenia
FDIC, nezávislá vládna spoločnosť v USA, bola založená na základe zákona Glass-Steagall z roku 1933. Jej cieľom bolo poistiť bankové vklady proti stratám a regulovať bankové praktiky. Zrútenie veľkej väčšiny bánk v Spojených štátoch počas veľkej hospodárskej krízy viedlo k vytvoreniu FDIC. Poistenie vkladov FDIC závisí od dvoch vecí: či je vybraný finančný produkt vkladovým produktom a či je vaša banka poistená FDIC. Ak vaša poistená banka zlyhá, poistenie FDIC pokryje vaše vkladové účty, dolár za dolár až po poistný limit vrátane istiny a všetkých vzniknutých úrokov do dátumu uzavretia poistenej banky.
Pokrytie FDIC je automatické pri každom otvorení vkladového účtu v banke alebo finančnej inštitúcii, ktorá je poistená FDIC. Ak chcete získať poistenie vkladov FDIC, všetko, čo musíte urobiť, je vložiť svoje prostriedky do vkladového produktu v banke.
Vo všeobecnosti banka zlyhá, ak nie je schopná plniť svoje povinnosti voči vkladateľom a iným. Ak banka zlyhá, FDIC odpovie dvoma spôsobmi. Po prvé, ako poisťovateľ vkladov banky, FDIC vypláca vkladateľom poistenie až do výšky poistného limitu. Po druhé, FDIC ako „príjemca“ banky, ktorá zlyhala, preberá úlohu predaja / vyberania aktív banky, ktorá zlyhala, a vyrovnania jej dlhov vrátane nárokov na vklady presahujúce poistený limit.
Čo zahŕňa bankové poistenie FDIC
- Bežné účtyVýberné účty na výber (NOW) Účty sporeniaMenné vkladové účty na trhu (MMDA) Termínované vklady, ako sú vkladové certifikáty (CD), šeky pokladníka, peňažné poukážky a iné úradné položky vydané bankou
Čo poistné krytie banky FDIC nezahŕňa:
- Akciové investícieDlhodobé investícieVzdelávacie fondyŽivotné poisteniePoistenieMestské cenné papiereJednotné schránky alebo ich obsahU.S. Štátne pokladničné poukážky, dlhopisy alebo zmenky
Príklad fungovania limitov bankového poistenia FDIC
Pri rozhodovaní o tom, kam vložiť prostriedky, je potrebné mať na pamäti limity poistenia FDIC. Zoberme si vkladateľa s 50 000 USD na bežnom účte a 250 000 USD na sporiacom účte v tej istej banke. FDIC ponúka pokrytie iba za 250 000 dolárov z toho 300 000 dolárov, pretože oba účty sú v tej istej banke pod rovnakým menom. Ak vkladateľ namiesto toho uloží sporiaci účet na meno manžela / manželky, obidva účty by dostali oddelené krytie až do výšky 250 000 dolárov, pretože tieto dva účty by technicky patrili dvom rôznym ľuďom. V prípade, že dvaja vkladatelia sú spoluvlastníkmi spoločného vkladového účtu, každá osoba je krytá vkladmi až do výšky 250 000 dolárov, takže mohla vložiť až 500 000 dolárov na jeden účet a stále by mohla byť krytá poistením bánk FDIC.