Čo sú to opasky a podväzky?
Vo financiách je „opasok a podväzky“ hovorový výraz používaný na opis konzervatívnych postupov požičiavania.
Je založená na myšlienke, že nosenie opasku a podväzkov dáva užívateľovi dva zbytočné metódy na zdvihnutie nohavíc. Obdobne budú opatrní bankári hľadať nadbytočné vrstvy zmierňovania rizika pri rozhodovaní, či poskytnúť pôžičku svojim klientom.
Kľúčové jedlá
- Veta „opasky a podväzky“ sa používa na opis konzervatívnych postupov požičiavania. V závislosti od kontextu môže mať pozitívne alebo negatívne konotácie. Štandardy požičiavania sa v priebehu času spravidla pohybujú a sprísňujú sa po obdobiach stresu, ako je finančná kríza 2007 - 2008.,
Pochopenie pásu a podväzkov
Frázový opasok a podväzky sa používajú na opis bankárov, ktorí požadujú veľmi prísne dodržiavanie úverových politík. Všeobecnejšie opisuje postoj požadovania niekoľkých vrstiev bezpečnostných postupov na minimalizáciu rizika. Hoci sa tento výraz môže použiť na doplnenie opisu obozretného a čestného veriteľa doplnkovým spôsobom, môže tiež vyjadrovať výsmech správania, ktoré sa považuje za príliš konzervatívne.
Po finančnej kríze v rokoch 2007 - 2008, v ktorej sa trhy zmocnili závažnej úverovej krízy, mnoho bánk pristúpilo k skríningu potenciálnych dlžníkov pomocou prístupu založeného na opasku a pozastavení. Aby sa uchádzači o úver mohli uchádzať o pôžičku, museli prejsť niekoľkými fázami overovania príjmu a povinných minimálnych rezerv. Aj keď táto úroveň konzervativizmu mohla byť príliš prísna, v mnohých ohľadoch práve v dôsledku nedávnej finančnej krízy prispela k protikladom subprime úverových praktík.
Opasky a podväzky
Táto fráza sa objavila vo Wall Street Journal, pokiaľ ide o Roberta Rubina, ktorý koncom 90. rokov pôsobil ako minister financií v Clintonovej správe. Na otázku o svojom prístupe k dodržiavaniu predpisov týkajúcich sa lobovania po prevzatí novej funkcie riaditeľa Citigroup (C) Rubin odpovedal, že spoločnosť bude „… v tejto súvislosti byť opaskami a podväzkami“.
Príklad pásu a podväzkov v reálnom svete
Frázový pás a podväzky sa často objavujú v diskusiách týkajúcich sa zvýšených obmedzení úverových praktík. Jeden taký nedávny príklad možno nájsť na kanadskom trhu s nehnuteľnosťami na bývanie, keď kanadská vláda v januári 2018 zaviedla prísnejšie pravidlá hypotéky.
Podľa týchto nových pravidiel sa od kanadských bánk požadovalo, aby začali skúmať nových žiadateľov o hypotéku pomocou dodatočnej metodiky „stresového testu“. Podľa podmienok týchto nových kritérií boli banky povinné posúdiť schopnosť dlžníka platiť pomocou vyššej a) ich zmluvnej sadzby zvýšenej o ďalšie 2% úroku a b) koncových 5 Bank of Canada (BOC) - ročná referenčná sadzba.
Zámerom tohto nového pravidla bolo otestovať, či by kanadskí dlžníci boli schopní absorbovať potenciálne zvýšenie nákladov na svoje hypotéky v prípade, že by sa mali úrokové sadzby zvýšiť. K zmene pravidla došlo v situácii, keď úrokové sadzby v priemere niekoľko po sebe nasledujúcich rokov klesali. Väčšina pozorovateľov nových pravidiel ich považovala za príklad bankovníctva a podväzkov. Niektorí privítali konzervatívnejšie normy, zatiaľ čo iní ich považovali za zbytočne reštriktívne.
![Definícia pásov a podväzkov Definícia pásov a podväzkov](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/216/belt-suspenders.jpg)