Aké sú najlepšie investičné účty pre mladých investorov? Aj keď sa povzbudzujú, aby investovali pre svoju budúcnosť, čo je dobrá rada, pre mladých investorov je veľká otázka, ako začať. Typy investičných účtov, ktoré je potrebné zvážiť, môžu byť mätúce.
Účty odložené daňou
Dôchodkové účty môžu byť odložené na daň. To znamená, že peniaze investované na účte rastú a z roka na rok sa zvyšujú. Individuálne vyraďovacie účty (IRA) a vyraďovacie účty sponzorované spoločnosťou, ako napríklad plány 401 (k), 403 (b) a 457, sú príkladmi vyraďovacích účtov s odloženými daňami, čo znamená, že peniaze nie sú zdaňované, kým nie sú vybrané pre odchod do dôchodku. Pamätajte, že peniaze musia pochádzať zo zamestnania; nemôžete investovať ďalšie peniaze, ktoré by ste mohli mať, napríklad z dedičstva, do dôchodkového účtu.
V mnohých prípadoch je daňová úľava vopred, keď sú peniaze pripísané na tieto účty. Plány odchodu do dôchodku na pracovisku vám umožňujú platiť príspevky z každej výplaty. Prispievaná suma nepodlieha federálnym a štátnym daniam z príjmu, hoci dane zo sociálneho zabezpečenia a Medicare sú stále splatné.
V prípade IRA môžu byť alebo nemusia byť odpočítateľné dane v závislosti od vášho príjmu a toho, či máte alebo nemáte prístup k dôchodkovému plánu prostredníctvom svojho zamestnávateľa. Aj keď prispievate do IRA s dolármi po zdanení, peniaze na účte sa odkladajú až do výberu. Finančné prostriedky poskytnuté po zdanení nepodliehajú daniam, ale o svojich príspevkoch budete musieť viesť dobrú evidenciu. Príspevok IRA alebo príspevok 401 (k) môže byť jedným z mála daňových úľav pre mladšieho pracovníka, čo je ďalšia výhoda pre to, čo by ste mali urobiť.
Účty Roth
Príspevok na účet Roth IRA alebo 401 (k) sa vypláca s príjmom zo zamestnania po zdanení - inými slovami, peniazmi, z ktorých ste už zaplatili dane. Rovnako ako v prípade tradičného IRA alebo 401 (k), peniaze investujú bez daní. Po odchode do dôchodku sa však môžu peniaze vybrať úplne bez dane, ak sa dodrží určité pravidlá. Upozorňujeme, že účet Roth IRA si môžete otvoriť, iba ak je váš príjem pod určitou úrovňou. To z nich robí dobrú voľbu pre mladších investorov, pretože ich príjem môže byť nižší a výhoda daňových úľav v bežnom roku nie je tak cenná, ako keď sa zvýšia ich príjmy, bude na ceste.
… a zdaniteľné účty
Účty podliehajúce dani môžu zahŕňať brokerské účty, vkladové certifikáty (CD) a iné typy vkladových účtov s vyššími úrokmi a účty v spoločnostiach podielových fondov. Zisky a úroky z týchto účtov sú zdaniteľné každý rok v čase ich vzniku. Straty sa tiež môžu odpočítať v mnohých prípadoch. S zdaniteľným účtom máte spravidla lepší prístup k svojim peniazom bez obáv z daní a prípadných sankcií, ktoré môžu vzniknúť pri odloženom alebo Rothovom účte.
Kde si teda môžete otvoriť účet?
Váš plán 401 (k) vám neponúka výber miesta na otvorenie účtu a príde s nastavenou investičnou ponukou. Pokiaľ ide o iné typy účtov, máte veľa možností.
Účty podliehajúce zdaneniu a IRA je možné otvoriť u mnohých populárnych správcov investícií, ako sú Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade a mnoho ďalších. Mnoho spoločností poskytujúcich podielové fondy navyše ponúka aj možnosti účtu. Alternatívou môžu byť aj poradcovia robotov ako Betterment. Títo poradcovia investujú vaše peniaze do lacných investičných možností, ako sú fondy obchodované na burze (ETF), založené na počítačovom algoritme spojenom s vašimi konkrétnymi potrebami. To môže byť skvelá voľba pre niekoho, kto práve začína.
V dnešnom online svete existuje veľa nových typov účtov a poskytovateľov účtov. K dispozícii je dokonca aj aplikácia s názvom Acorns, ktorá zaokrúhľuje sumu z nákupov z prepojených účtov a šetrí vaše „náhradné zmeny“. Technológia môže umožniť veľa úžasných zvratov v oblasti základných sporiteľských a sprostredkovateľských účtov, napríklad pomocou aplikácií osobného financovania na správu vašich účtov. Rovnako ako pri akomkoľvek finančnom účte alebo transakcii si určite uvedomte, ako účet a jeho technológie fungujú, kto je za tým a či je pre vás to pravé.
Disky CD a ďalšie prostriedky na šetrenie sú k dispozícii v bankách a mnohých sprostredkovateľských firmách. Tradičné línie oddeľujúce poskytovateľov finančných služieb sa v skutočnosti stierajú, pretože viac firiem sa snaží ponúkať celý rad účtov a služieb.
Spodný riadok
Investovanie je celoživotná činnosť a začiatok je niekedy najťažšia časť. Pochopenie rôznych typov účtov, ktoré máte k dispozícii, je dobrým prvým krokom v tomto procese.
