Najlepší robotickí poradcovia ponúkajú jednoduché nastavenie účtu, robustné plánovanie cieľov, služby účtu, správu portfólia a bezpečnostné prvky, pozorný zákaznícky servis, komplexné vzdelávanie a nízke poplatky.
Najlepší robotickí poradcovia roku 2019
Náš zoznam piatich najlepších robotických poradcov:
- Interaktívni poradcovia osobného kapitálu Wealthfront M1 FinanceBetterment
Wealthfront
4.4
- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatky: 0, 25% pre väčšinu účtov, žiadne obchodné provízie alebo poplatky za výbery, minimá alebo prevody. 0, 42% - 0, 46% pre 529 plánov. Podkladové portfóliá ETF sú priemerne 0, 07% - 0, 16% poplatky za správu
Spoločnosť Wealthfront získava najvyššie miesto v rebríčku poradcov pre robotov pomocou víťaznej kombinácie pomoci pri plánovaní cieľov, jednoduchého použitia, transparentnosti pri budovaní portfólia a účtovných služieb. Aj bez toho, aby ste mali účet Wealthfront, môžete použiť nástroj finančného plánovania Path, ktorý vám poskytne predstavu o vašej finančnej situácii a o tom, či ste na dobrej ceste do dôchodku. Wealthfront vám umožňuje požičiavať si proti hodnote vášho portfólia ako úverovej linky. To sa dá dosiahnuť, až keď vaše portfólio nazbiera najmenej 25 000 dolárov. Keď sa zostatok na vašom účte zvyšuje, máte prístup k ďalším službám, ako je pridávanie jednotlivých zásob a program Smart Beta.
Pros
-
Nástroje finančného plánovania, ktoré vám pomôžu vidieť celkový obraz
-
Najlepšie schopnosti plánovania cieľov všetkých robotických poradcov
-
Portfólio úverovej linky pre účty nad 25 000 dolárov
-
Zber daňovej straty je k dispozícii pre všetky zdaniteľné účty
-
Dostupné účty pre správu hotovosti
Zápory
-
Pre potenciálnych zákazníkov alebo existujúcich klientov neexistuje online chat
-
Väčšie účty môžu obsahovať podielové fondy s oveľa vyššími nákladovými pomermi
-
Portfólia pod 100 000 dolárov nie sú prispôsobiteľné nad rámec nastavení rizika
-
Spoločnosť Wealthfront nenesie žiadne poistenie nad rámec štandardného pokrytia SIPC
M1 Financie
4.2
- Minimum účtu: 100 dolárov (minimálne 500 dolárov pre odchodové účty)
- Poplatok: 0%
M1 Finance nie je presne robotickým poradcom, pretože je registrovaný ako maklér / obchodník. Ponúka však jedinečnú kombináciu automatizovaného investovania s vysokou úrovňou prispôsobenia, ktorá klientom umožňuje vytvárať portfólio šité na mieru ich presným špecifikáciám. Môžete vytvoriť portfólio obsahujúce nízkonákladové ETF alebo použiť jednotlivé akcie - alebo oboje. Ich cieľový zákazník sa dlhodobo zameriava a možno použil tradičné sprostredkovanie online na investovanie do akcií a ETF, chce však alternatívu s nižšími nákladmi, ktorá umožňuje personalizovať portfólio pomocou transakcií s frakciami.
Portfólia sa zobrazujú ako „koláče“, čo sú kruhové grafy s rezmi, ktoré predstavujú jednotlivé diela. Tí, ktorí investujú do dôchodku, môžu investovať do cieľového portfólia pozostávajúceho z ETF. Existujú spoločensky zodpovedné koláče, vytvorené v spolupráci s Nuveen, ktoré ponúkajú pasívne investičné príležitosti. Pomocou funkcie pôžičky M1 si môžete požičať do svojho portfólia za relatívne nízku úrokovú sadzbu. Je to pozoruhodne flexibilná platforma a zahŕňa triediče akcií a ETF, ktoré sú vo svete robotoví poradcovia zriedkavé. K dispozícii je prémiová ponuka, ktorá prevádzkuje 125 USD ročne, ktorá zahŕňa ďalšie obchodné príležitosti, nižšie úrokové sadzby z úverov prostredníctvom pôžičky M1 a vyššie úrokové sadzby z hotovosti držanej na účte M1 Výdavky. Začína sa koncom tohto roka.
Pros
-
Obchodujte s čiastočnými akciami, takže ste plne investovaní bez prebytočnej hotovosti
-
Zostavte si svoje vlastné portfólio alebo sledujte jedno z 80 „expertných“ portfólií
-
Štandardná platforma investovania je bezplatná
-
Schopnosť vidieť obsah portfólia, ktoré môžete kedykoľvek znova vyvážiť
Zápory
-
Za účty s menej ako 20 $ a žiadnou aktivitou do 90 dní sa účtuje poplatok za správu
-
Žiadne možnosti online rozhovoru; väčšina podpory je prostredníctvom e-mailu
-
Zamestnanci žiadneho odborníka na finančné plánovanie
-
Veľmi malá pomoc pri stanovovaní finančných cieľov
-
K dispozícii nie je žiadny nástroj na konsolidáciu účtov
zlepšenie
4.1
- Minimum účtu: 0 dolárov
- Poplatky: 0, 25% (ročne) za digitálny program, 0, 40% (ročne) za prémiový plán
Existuje niekoľko spôsobov, ako využiť Betterment: môžete synchronizovať všetky svoje finančné účty, aby ste získali celkový obraz o svojich aktívach bez investovania, alebo môžete použiť Betterment na investovanie do jedného zo svojich vopred zostavených portfólií, alebo si môžete vytvoriť svoje vlastné portfólio. Účty zdaniteľné sú navrhnuté tak, aby maximalizovali daňové priznania po zdanení pomocou zberu daňových strát a portfólia sa v prípade potreby vyvažujú. Počas cesty je ponúkaných veľa nástrojov na plánovanie a poradenstvo. Odporúčané portfóliá sa zobrazujú pred financovaním a ak chcete, môžete si zvoliť spoločensky zodpovednú možnosť. Spoločnosť Betterment koncom júla uviedla na trh produkt správy hotovosti, ktorý platí pomerne vysokú úrokovú mieru.
Nástroj na monitorovanie cieľov je vizuálne príjemný a uľahčuje vám sledovanie vášho postupu. Online chat je zabudovaný do webových stránok a mobilných aplikácií. Ročný poplatok za správu štandardného účtu je 0, 25% z vášho lepšieho zostatku. Za ročný poplatok za správu 0, 40% môžete prejsť na prémiový plán, ktorý ponúka prístup k finančným plánovačom.
Pros
-
Rýchle a jednoduché nastavenie účtu
-
Portfólio je pred financovaním úplne transparentné
-
Môžete synchronizovať externé účty s jednotlivými cieľmi
-
Pridajte nový cieľ kedykoľvek a ľahko sledujte svoj pokrok
-
Ľahko meniť portfóliové riziko alebo prejsť na iný typ portfólia
Zápory
-
Užívatelia plánovacej funkcie sú neustále nablízaní, aby financovali účet Betterment
-
Za štandardný plán sa účtuje poplatok vo výške 199 - 299 USD, aby ste mohli hovoriť s finančným plánovačom
-
Portfólio sociálne zodpovedné sa investuje do fondov obchodovaných na burze (ETF).
-
Vo vašom portfóliu neexistujú žiadne pôžičky na marže, zabezpečené pôžičky ani možnosti pôžičiek
Osobný kapitál
4.1
- Minimum účtu: 100 000 dolárov
- Poplatky: 0, 89% až 0, 49% za účty nad 1 milión dolárov
Minimálna výška účtu osobného kapitálu je 100 000 dolárov, čo ich robí mimo dosahu pre nového investora, ale ktokoľvek môže používať svoj bezplatný nástroj finančného plánovania. Po dosiahnutí minima 100 000 dolárov, ktoré ponúkajú vyššiu úroveň ľudskej pomoci, môžete ísť na troch úrovniach správy aktív. Neexistuje žiadne všeobecné číslo zákazníckej podpory, ktoré by bolo možné zavolať, pretože každý klient má od začiatku prideleného finančného poradcu. Osobný kapitál má vynikajúce stratégie minimalizácie daní, ktorých cieľom je znížiť platby daní v dôsledku investičnej činnosti. Odporúčané portfóliá sú navrhnuté tak, aby pomohli každému klientovi dosiahnuť svoje individuálne ciele. Konkrétny obsah však nemôžete vidieť, kým nebude účet financovaný.
Pros
-
Majitelia účtov majú na požiadanie finančného plánovača
-
Vynikajúce stratégie daňovej optimalizácie
-
Veľmi bohatí klienti môžu využívať služby súkromného klienta
-
Robustné nástroje finančného plánovania
Zápory
-
Mimoriadne vysoká minimálna požiadavka na účet
-
Vysoké poplatky v porovnaní s konkurenciou, ktorá využíva iba digitálne technológie
-
Mobilnej aplikácii chýba niekoľko kľúčových funkcií
-
Proces registrácie vyžaduje telefonický hovor s finančným plánovačom
Interaktívni poradcovia
4
- Minimum účtu: 1 000 dolárov za portfólio spravované interaktívnymi poradcami. 10 000 - 120 000 dolárov pre portfóliá spravované správcami butikov.
- Poplatky: 0, 08 - 1, 5% ročne, v závislosti od vybraného poradcu a portfólia
Interactive Advisors, služba ponúkaná Interactive Brokers, ponúka širokú škálu portfólií, z ktorých si môžete vybrať. Na spodnom konci škály nákladov nájdete automatizované portfóliá založené na pravidlách z ich modelov Smart Beta (0, 08% poplatok za správu), Diverzifikované (0, 20%) a alokácie aktív (0, 12%), zatiaľ čo aktívne spravované portfóliá spravujú správcovia peňazí. sú na hornom konci rozsahu (0, 50 - 1, 5%). Existujúci zákazníci sprostredkovania môžu rozdeliť časť svojich existujúcich portfólií a investovať do jedného (alebo viacerých) z ponúkaných. K dispozícii je maržová pôžička, rovnako ako pôžička na hodnotu vášho portfólia.
Táto služba je v súčasnosti slabá, pokiaľ ide o pomoc zákazníkom pri plánovaní ich cieľov. Existujú však plány na zlepšenie funkcií plánovania cieľov v roku 2020. Klienti môžu na trhu s investormi IB hľadať finančných plánovačov a profesionálov.
Pros
-
Široká škála ponúkaných portfólií
-
Väčšina portfólií obsahuje jednotlivé akcie
-
Dostupné maržové pôžičky a pôžičky kryté portfóliom
-
Nástroj PortfolioAnalyst vám umožňuje konsolidovať a sledovať vaše finančné účty
Zápory
-
Otvorenie a financovanie účtu je ťažké
-
K dispozícii je malá pomoc pri plánovaní cieľov
-
Obchodné provízie sťažujú zisťovanie nákladov
-
Niektoré aktívne spravované účty majú veľmi vysoké minimá
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
