Jedná sa o najlepšie sadzby CD, ktoré sú dostupné na vnútroštátnej úrovni z nášho prieskumu vo viac ako 200 bankách a úverových zväzoch, ktoré ponúkajú CD zákazníkom na celoštátnej úrovni. V prípade, že má viac ako jedna inštitúcia rovnakú najvyššiu sadzbu, uprednostnili sme CD v najkratšom možnom termíne, potom CD vyžadujúce menší minimálny vklad a ak je to stále remíza, podľa ktorého má CD miernejší trest za predčasný výber.
Najlepšie aktuálne sadzby CD:
- Najlepšie 3 mesačné CD: Federálny úverový zväz Chevron - 1, 75% APY Najlepšie 6 mesačné CD: CommunityWide Federal Credit Union - 2, 05% APY Najlepšie 9 mesačné CD: SRP Federal Credit Union - 2, 50% APY Najlepšie 12 mesačné CD: Quontic Bank - 2, 20% APY Najlepšie 18 mesačné CD: Federálny úverový zväz NASA - 2, 50% APY Najlepšie 2 ročné CD: Federálny úverový zväz XCEL - 2, 50% APY Najlepšie 3 ročné CD: Federálny úverový zväz Savings - 2, 53% APY Najlepšie 4 ročné CD: Federálny úverový zväz Hiway - 2, 70% APY Najlepšie 5 ročné CD: Affinity Plus Federal Credit Union - 3, 00% APY
V tejto tabuľke nájdete náš kompletný zoznam najvyšších sadzieb CD, ktorý obsahuje 10 najlepších sadzieb za každý hlavný termín CD. Tabuľka tiež obsahuje podrobnosti o minimálnych vkladoch, pokutách za predčasné výbery a prípadné poznámky o požiadavkách na vstup do družstevnej záložne.
Koľko platia CD?
Aj keď je národný priemer dobrým ukazovateľom smerovania sadzieb - a toho, ako sa v priebehu času zmenili - nie sú to, čo by ste mali zvážiť pri nákupe diskov CD. Namiesto toho vyhľadajte najvyššie dostupné sadzby na vnútroštátnej úrovni, ktoré výrazne presahujú priemery odvetvia.
Vezmite si napríklad jednoročné CD. Súčasný národný priemer je iba 0, 49% ročný percentuálny výnos (APY). Dnešná špičková inštitúcia vám však zaplatí 2, 25% VYPLATENÉ za ten istý jednoročný záväzok - viac ako štyrikrát. Podobne môžete za trojročné CD v súčasnosti zarobiť 2, 53% APY namiesto priemeru v priemysle 0, 75% APY.
Ako funguje CD?
Otvorenie CD je veľmi podobné otvoreniu akéhokoľvek štandardného bankového vkladového účtu. Rozdiel je v tom, s čím súhlasíte, keď sa podpíšete bodkovanou čiarou (aj keď je tento podpis teraz digitálny). Po tom, čo ste nakupovali a zistili, ktoré CD (disky) otvoríte, dokončenie procesu vás uzamkne do štyroch vecí.
- Úroková sadzba: Uzamknuté sadzby sú pozitívne v tom, že poskytujú jasný a predvídateľný výnos z vášho vkladu v konkrétnom časovom období. Banka nemôže neskôr zmeniť sadzbu, a teda znížiť svoje príjmy. Na druhej strane, pevný výnos vám môže ublížiť, ak sa sadzby neskôr výrazne zvýšia a stratili ste príležitosť využiť výhody platiacich CD. Termín : Toto je doba, počas ktorej súhlasíte s uložením vašich finančných prostriedkov, aby ste sa vyhli akejkoľvek sankcii (napr. 6-mesačné CD, 1-ročné CD, 18-mesačné CD, atď.). Termín končí do „dátumu splatnosti, “Keď je vaše CD úplne vyzreté a môžete si vybrať prostriedky bez pokuty. Riaditeľ: S výnimkou niektorých špeciálnych diskov CD, ktoré povoľujú dodatočné vklady, je to suma, ktorú súhlasíte s vkladom na disk CD v čase otvorenia. Inštitúcia: Banka alebo družstevná záložňa, v ktorej otvoríte svoje CD, určí aspekty dohody, napríklad pokuty za predčasné výbery (EWP) a to, či sa vaše CD automaticky reinvestuje, ak v čase splatnosti neposkytnete ďalšie pokyny.
Po založení a financovaní CD ho banka alebo družstevná záložňa spravuje rovnako ako väčšina ostatných vkladových účtov, pričom mesačné alebo štvrťročné výpisové obdobia, papierové alebo elektronické výpisy a obvykle mesačné alebo štvrťročné platby úrokov sa ukladajú na váš zostatok CD, ak bude sa zvyšovať záujem.
Výhody a nevýhody CD
Pros
-
Ponúka vyššiu sadzbu, ako môžete zarobiť na účte sporenia alebo na peňažnom trhu
-
Vyplatí zaručenú a predvídateľnú mieru návratnosti, pričom zabráni volatilite a stratám, ktoré sú možné pri akciách a dlhopisoch
-
Je federálne poistený, ak je otvorený v banke FDIC alebo v úverovej únii NCUA
-
Môže pomôcť odraziť pokušenie v súvislosti s výdavkami, pretože výber finančných prostriedkov spôsobuje včas pokutu
Zápory
-
Nedá sa zlikvidovať pred splatnosťou bez toho, aby mu vznikol pokuta za predčasné výbery
-
Zvyčajne zarába menej ako akcie a dlhopisy v priebehu času
-
Zaručuje pevnú návratnosť bez ohľadu na to, či sa úrokové sadzby počas tohto obdobia zvýšia
Čo je to rebrík na CD a prečo by som si ho mal zostaviť?
Investori inteligentných CD majú špecifickú taktiku na zabezpečenie proti zmenám sadzieb v čase a maximalizáciu ich návratnosti. Hovorí sa tomu rebrík na disky CD a umožňuje vám prístup k vyšším sadzbám, ktoré ponúka päťročné termíny na CD, ale s tým rozdielom, že časť vašich peňazí bude k dispozícii každý rok, a nie každých päť rokov. Tu je návod, ako to urobiť.
Na začiatku beriete množstvo peňazí, ktoré chcete investovať do CD, a delíte ich piatimi. Potom vložíte jednu pätinu finančných prostriedkov na 1-ročné CD s najvyššou výhrou, ďalšiu pätinu na najlepšie 2-ročné CD, ďalšie na 3-ročné CD a tak ďalej prostredníctvom 5-ročného CD. Povedzme, že máte k dispozícii 25 000 dolárov. To by vám poskytlo päť CD rôznej dĺžky, každé s hodnotou 5 000 dolárov.
Potom, keď prvé CD dozrie za rok, zoberiete výsledné prostriedky a otvoríte špičkové 5-ročné CD. O rok neskôr vaše počiatočné dvojročné CD dozrie a tieto prostriedky budete investovať do ďalšieho päťročného CD. Aj naďalej to robíte každý rok, podľa toho, ktoré CD dozrieva, až kým neskončíte s portfóliom piatich CD, z ktorých všetky zarábajú 5-ročné APY, ale s jedným z nich, ktoré dozrieva každých 12 mesiacov, vaše peniaze zostanú o niečo dostupnejšie, ako keby všetky bolo zamknutých celých päť rokov.
Čo sa považuje za dobrú cenu za CD
Ak sú úrokové sadzby veľmi nízke, je ťažké nájsť jediné CD, ktoré ponúka podstatne vyššiu mieru návratnosti ako iné CD. Existuje celý rad faktorov, ktoré ovplyvňujú príjem generovaný CD, a investori CD môžu podniknúť kroky na maximalizáciu svojej návratnosti investícií.
Atraktivita CD ako investičného nástroja nie je ich miera návratnosti, ale ich bezriziková povaha. V závislosti od finančnej inštitúcie, ktorá ich ponúka, sú CD poistené buď Federálnou spoločnosťou pre poistenie vkladov (FDIC) alebo Národnou správou úverových zväzov (NCUA) a pre priemerného investora je k dispozícii len málo bezpečnejších nástrojov.
Minimálne sumy na CD sú zvyčajne 500 dolárov a minimálne podmienky sú 30 dní, hoci väčšina CD zrení niekde medzi šiestimi mesiacmi a piatimi rokmi. Väčšie vklady a dlhšie obdobia zvyčajne dosahujú vyššie úrokové sadzby, hoci propagačné certifikáty často porušujú toto všeobecné pravidlo. Úrokové sadzby, ktoré sú k dispozícii na CD, sú zvyčajne len o niečo vyššie ako súčasná miera inflácie stanovená indexom spotrebiteľských cien (CPI), takže prakticky akákoľvek vyššia sadzba je dobrá. Online banky a úverové zväzy často ponúkajú o niečo vyššie úrokové sadzby ako tradičné kamenárske firmy.
Maximalizácia návratnosti CD
Dôkladne skontrolujte výpočet úrokov a splátkový kalendár. Výhoda spočívajúca v tom, že sa úrok vypočítava a kombinuje častejšie, sa časom zvyšuje, takže hľadajte CD, ktoré ponúka viac ako len ročné zloženie.
Aj keď sú CD tradične investíciou s pevnou úrokovou sadzbou, CD s variabilnou sadzbou existujú. Ak si myslíte, že úrokové sadzby pravdepodobne významne vzrastú, môžete mať prospech z certifikátu, ktorého úroková sadzba sa upravuje počas obdobia platnosti CD.
Indexované alebo štruktúrované CD vám ponúkajú možnosť získať percento z návratnosti na akciovom indexe alebo indexe komodít. To môže mať za následok oveľa vyššiu návratnosť ako tradičné CD - a tiež väčšie riziko.
![Najlepšie ceny CD za január 2020 Najlepšie ceny CD za január 2020](https://img.icotokenfund.com/img/android/807/best-cd-rates-january-2020.jpg)