Táto skupina robotických poradcov a automatizovaných investičných platforiem umožňuje sofistikovanému investorovi doladiť portfólio. Z navrhovaných portfólií môžete odstrániť jednotlivé akcie av niektorých prípadoch vybrať náhradu.
Pri výbere piatich najlepších robotických poradcov pre náročných investorov sme prehodnotili náš bodovací bod s cieľom zdôrazniť prispôsobiteľnosť portfólií so zameraním na schopnosť zahrnúť alebo vylúčiť jednotlivé akcie.
Najlepšie pre sofistikovaných investorov
Náš zoznam piatich najlepších robotických poradcov pre náročných investorov:
- M1 Finančný motív Investovanie Interaktívni poradcovia Osobný kapitál Vanguard Služby osobného poradcu
M1 Financie
5- Minimum účtu: 100 dolárov (minimálne 500 dolárov pre odchodové účty)
- Poplatok: 0%
M1 Finance ponúka jedinečnú kombináciu automatizovaného investovania s vysokou úrovňou prispôsobenia, čo klientom umožňuje vytvárať portfólio šité na mieru ich presným špecifikáciám. Môžete si vytvoriť portfólio obsahujúce nízkonákladové ETF alebo použiť jednotlivé akcie - alebo oboje. Cieľový zákazník spoločnosti M1 má dlhodobé investičné zameranie a skúsenosti s využívaním tradičného online maklérstva na investovanie do akcií a ETF. M1 ponúka týmto potenciálnym klientom lacnejšiu alternatívu, ktorá umožňuje frakčné transakcie s akciami a veľkú mieru kontroly nad obsahom portfólia. Toto je kľúčový rozdiel medzi M1 a mnohými ďalšími ponukami, pretože sa často vzdávate väčšej kontroly výmenou za služby správy portfólia.
Maržové pôžičky sú povolené a pôžička M1 vám umožňuje požičať si až 35% hodnoty vášho účtu (minimálna veľkosť účtu: 10 000 dolárov) pri úrokovej sadzbe 4, 00% na neinvestičné účely. Obvyklý limit pre poskytovanie pôžičiek na dodatočné vyrovnanie je 50% hodnoty účtu, ale spoločnosť M1 sa rozhodla, že bude pri poskytovaní pôžičiek konzervatívnejšia, aby sa vyhla výzvam na dodatočné vyrovnanie. Počas denného okna obchodovania môžete obchodovať aj s jednotlivými akciami alebo ETF. M1 v súčasnosti nemá schopnosť konsolidovať externé účty.
Pros
-
Môžete obchodovať s čiastočnými akciami, aby ste boli plne investovaní
-
Žiadne obchodné poplatky ani poplatky za správu aktív
-
Flexibilné budovanie portfólia vrátane viac ako 80 portfólií „odborníkov“
-
Informačný panel zobrazuje aktuálne zloženie vášho portfólia
-
Môžete tiež zadať jednotlivé objednávky akcií / ETF
Zápory
-
Obchody sa zadávajú raz denne počas „obchodného okna“, vďaka ktorému je načasovanie transakcií mimo kontroly
-
Za účty s menej ako 20 USD a bez obchodnej činnosti po dobu 90 dní sa účtuje udržiavací poplatok
-
Neexistuje možnosť online rozhovoru a väčšina podpory je zvyčajne prostredníctvom e-mailu
-
Táto platforma ponúka veľmi malú pomoc pri stanovovaní finančných cieľov
-
Nie je možné konsolidovať externé účty na účely plánovania
Investovanie motívov
4.7- Minimum účtu: 1 000 dolárov
- Poplatky: 0, 25% za spravované portfóliá, 0–0, 50% pre ostatné
Motif Investing umožňuje klientom vyjadriť svoje názory prostredníctvom svojich investícií, napríklad „Chcel by som investovať do bezpilotných lietadiel“ alebo „Chcem kúpiť zbité akcie“. Impact Portfolios, ktoré bolo uvedené na trh v roku 2017, je rozšírením ponuky. firma už sprístupnila. Tieto portfóliá sú mimoriadne prispôsobiteľné, čo umožňuje klientom vymazať zásoby, ktoré nechcú držať. Generálny riaditeľ Hardeep Walia by uprednostnil, aby sa tieto portfóliá nepovažovali za automatizované, aj keď ponúkajú veľa funkcií automatizovaného investovania vrátane pravidelných vkladov, vyváženia a výberu daňových strát. Marža je k dispozícii sprostredkovateľským klientom (nie pre Impact portfólia), sadzby sú však vyššie ako priemer. Jednotlivé akcie môžete obchodovať v reálnom čase na bežnom brokerskom účte za 4, 95 dolárov za transakciu.
Používatelia môžu určiť prahovú hodnotu pre posun, aby mohli vykonávať určitú kontrolu nad frekvenciou, s akou je účet znova vyvážený. Reinvestícia sa spustí vždy, keď je na účte hotovosť 250 dolárov, čo sa môže stať v dôsledku vkladu alebo akumulácie výplaty dividend. Základná sadzba pre správu portfólia dopadov je 0, 25%. Mnoho ďalších motívov, ku ktorým máte prístup pomocou bežného maklérskeho účtu, nemá žiadny poplatok za správu - hoci za umiestnenie obchodu alebo opätovné vyváženie určitých portfólií je poplatok 4, 95 dolárov.
Pros
-
Portfóliá sú viditeľné pred financovaním účtu a sú veľmi prispôsobiteľné
-
Modely aktív pre portfólio dopadov sú neustále aktualizované
-
Majetková časť väčšiny portfólií sa investuje do jednotlivých akcií
-
Začíname je jednoduchý - zadáte vek, cieľ investovania a znášate riziká
Zápory
-
Ak chcete investovať do portfólia dopadov, musíte si v Motif otvoriť samostatný účet
-
Veľmi málo v ceste schopnostiam plánovania cieľov
-
Klienti musia mať platné číslo sociálneho poistenia v USA
-
Pokiaľ ide o všeobecné investičné vzdelávanie, je málo ponúkaných
Interaktívni poradcovia
4.3- Minimum účtu: 1 000 dolárov za portfólio spravované interaktívnymi poradcami. 10 000 - 120 000 dolárov pre portfóliá spravované správcami butikov.
- Poplatky: 0, 08 - 1, 5% ročne, v závislosti od vybraného poradcu a portfólia
Interactive Advisors, služba ponúkaná Interactive Brokers, ponúka širokú škálu portfólií, z ktorých si môžete vybrať. Na spodnom konci škály nákladov nájdete automatizované portfóliá založené na pravidlách z ich modelov Smart Beta (0, 08% poplatok za správu), Diverzifikované (0, 20%) a alokácie aktív (0, 12%), zatiaľ čo aktívne spravované portfóliá spravujú správcovia peňazí. sú na hornom konci rozsahu (0, 50 - 1, 5%). Existujúci zákazníci interaktívnych sprostredkovateľov môžu rozdeliť časť svojich existujúcich portfólií a investovať do jedného (alebo viacerých) z ponúkaných.
Interaktívni poradcovia patria medzi hŕstku robotických poradcov, ktorí ponúkajú požičiavanie marží, ako aj pôžičky v porovnaní s hodnotou vášho portfólia, pričom obaja vyžadujú okrem poradenského účtu aj pravidelný účet interaktívnych sprostredkovateľov. Úrokové sadzby pre obidve sú maximálne 3, 9%. Na svojom účte môžete zarobiť až 1, 9% úrok z hotovosti. Existujú však viaceré obmedzenia, ktoré bránia malým zostatkom zarábať čokoľvek. Ak však vlastníte viac ako 100 akcií jednotlivej akcie alebo ETF, môžete sa zúčastniť programu pôžičiek na akcie Interactive Brokers, ktorý môže vytvárať pasívny príjem z vašich podielov.
Funkcia Interactive Broker's PortfolioAnalyst vám umožňuje konsolidovať všetky vaše finančné účty na jednom mieste, aby ste získali obraz o všetkých svojich aktívach. Môžete zobraziť súhrnné hodnoty pre každú jednotlivú finančnú inštitúciu alebo konsolidované vo všetkých finančných inštitúciách a rôznych časových obdobiach vrátane aktuálnych a predchádzajúcich zostatkov, percentuálneho podielu návratnosti a percentuálnej zmeny hodnoty. Porovnajte svoje výnosy s viac ako 200 referenčnými hodnotami alebo si vytvorte vlastné.
Pros
-
Široká škála ponúkaných portfólií
-
Väčšina portfólií obsahuje skôr koše akcií než ETF
-
Aktívne spravované portfóliá vedené správcami butikov
-
Nástroj PortfolioAnalyst vám umožňuje konsolidovať a sledovať všetky vaše finančné účty
Zápory
-
Niektoré z aktívne spravovaných portfólií majú veľmi vysoké minimá
-
Proces otvárania a financovania účtu je zložitejší ako v prípade iných poradcov
-
Nie je jasné, koľko budete platiť, pretože vaše poplatky zahŕňajú provízie z obchodov s akciami
-
Potrebujete veľký účet (viac ako 100 000 dolárov) a vysoký hotovostný zostatok (viac ako 10 000 dolárov), aby ste mohli zarobiť úroky z nečinnosti
Vanguard Personal Advisor Services
4.2- Minimum účtu: 50 000 dolárov
- Poplatok: 0, 30% z majetku v správe (bez hotovosti)
Vanguard PAS je vynikajúcou voľbou pre zrelých investorov, ktorí hľadajú finančnú inštitúciu s dlhou a stabilnou históriou. Pravidelný prístup k finančným poradcom s pravidelným školením a riadením zvyšuje potenciál pre vynikajúce výnosy. Podľa žiadateľa Vanguard PAS má podľa hovorcu 80% až 90% ďalšie účty Vanguard a vstup na všetky aktíva vyžaduje 50 000 dolárov. Firma účtuje 0, 30% poplatok z prvých 5 miliónov dolárov v aktívach, klesá na 0, 20% medzi 5 miliónmi a 10 miliónmi dolárov. Účty do 500 000 dolárov sú priradené skupine poradcov, zatiaľ čo účty nad touto úrovňou majú špecializovaného poradcu. S pomocou poradcu môžete zo svojho účtu pridať alebo odstrániť jednotlivé cenné papiere.
Webová stránka obsahuje pôsobivú škálu nástrojov a kalkulačiek, ktoré klientom pomôžu zistiť, koľko peňazí treba vyčleniť na dosiahnutie cieľov v realistických časových rámcoch. Mnohé z týchto zdrojov sa zameriavajú na odchod do dôchodku, ale kalkulačky plánovania vysokých škôl a hodnotenia života sú rovnako cenné pri plnení dlhodobých finančných cieľov. Klienti môžu tieto cenné nástroje použiť na odhad svojich celkových nákladov na odchod do dôchodku, na vykonanie preskúmania aktív zhora nadol a na plánovanie hlavných životných cieľov, ktoré zahŕňajú úspory na vysokej škole.
pre
-
Prístup k finančným poradcom
-
Štruktúra konkurenčných poplatkov za správu
-
Schopnosť pridať alebo odstrániť jednotlivé cenné papiere
-
Vanguard je ctihodná inštitúcia s dlhou a stabilnou históriou
Zápory
-
Zdĺhavý a trochu mätúci proces nastavenia
-
Niektoré náklady nie sú zahrnuté v poplatku za správu
-
Veľmi vysoké minimum účtu
Osobný kapitál
4.1- Minimum účtu: 100 000 dolárov
- Poplatky: 0, 89% až 0, 49% za účty nad 1 milión dolárov
Personal Capital sa považuje za službu správy digitálnych aktív, ktorá zahŕňa aj personalizované poradenstvo od finančných plánovačov. Firma je jedným z prvých, ktorý dal nástroje do rúk investora a automatizoval prvky správy portfólia. Existujú dva spôsoby interakcie s osobným kapitálom. Prvým je bezplatný nástroj plánovania, ktorý zhromažďuje údaje zo všetkých vašich finančných účtov a uvádza niekoľko odporúčaní na zlepšenie návratnosti. Vyplatí sa vyskúšať, bez ohľadu na to, kde investujete alebo kde investujete. Analyzátor poplatkov skúma vaše súčasné pridelenia a poplatky a navrhuje alternatívy, ktoré vám môžu ušetriť poplatky alebo zlepšiť vašu diverzifikáciu - a niekedy oboje. Investičná kontrola môže byť ešte cennejšia, pretože sa sústreďuje na všetky vaše účty, analyzuje ich a vydáva odporúčania k celkovému portfóliovému mixu.
Druhým spôsobom interakcie s osobným kapitálom je správa majetku s minimálnou veľkosťou účtu 100 000 dolárov. Je zrejmé, že to nie je služba pre nováčika, ktorá by šetrila a investovala. Personal Capital má 12 rôznych portfóliových alokácií a takmer neobmedzené strategické variácie týchto alokácií na základe personalizácie pre každého jednotlivého klienta, pričom sa berie do úvahy finančná životnosť a špecifické ciele každého investora. Odporúčanie portfólia však neuvidíte skôr, ako budete hovoriť s prideleným poradcom.
Pros
-
Majitelia účtov zodpovedajú finančnému plánovači
-
Stratégie daňovej optimalizácie použité v portfóliách udržujú nízku daňovú záťaž
-
Klienti s vysokou čistou hodnotou môžu využívať služby privátneho klienta, ktoré sú za konkurencieschopné ceny
Zápory
-
Zákazníci investičných účtov vyžadujú a veľmi vysoké minimum 100 000 dolárov
-
V mobilnej aplikácii chýbajú niektoré kľúčové funkcie dostupné iba na webových stránkach
-
Neexistuje spôsob, ako sa odhlásiť z prijímania telefónnych hovorov počas procesu registrácie
-
Poplatky za správu bohatstva sú pre robotického poradcu vysoké
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov.
Aj keď robo-poradcovia sú vo všeobecnosti zameraní na tých, ktorí hľadajú viac praktických investičných skúseností, existuje niekoľko, ktoré poskytujú väčšiu kontrolu a kontrolu nad vašimi investíciami. V tejto kategórii sme uprednostnili tie, ktoré ponúkajú prispôsobiteľné portfóliá, schopnosť investovať do jednotlivých akcií, hlbší prehľad o portfóliách pred financovaním a možnosti výberu daňových strát. V prípade sofistikovaných investorov sme sa tiež zaoberali výskumnými nástrojmi každého robota-poradcu, ako aj pokročilejšími službami účtu, ako je napríklad schopnosť získať pôžičku podporenú zostatkom portfólia investora.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Najlepšie robo Najlepšie robo](https://img.icotokenfund.com/img/android/585/best-robo-advisors-sophisticated-investors.png)