Nikto nechce platiť dane, ale je to nevyhnutná súčasť života v krajine, ktorá poskytuje svojim občanom množstvo výhod. Ale to, že platíte dane, neznamená, že nemôžete využiť dostupné právne spôsoby, ako udržať svoje dane na nízkej úrovni. Investori môžu využívať bezcolné príjmy z fondov na rast bohatstva a minimalizáciu daní.
Čo je to fond bez dane z príjmu?
Definíciu rozdeľme na dve časti; bez dane a príjmu. Príjmový fond je podielový fond alebo fond obchodovaný na burze (ETF), ktorý vypláca dividendy akcionárom. Investori používajú tento druh investície na vytvorenie toku príjmov zo svojich investícií. Fond oslobodený od dane je investícia s dividendami, ktoré nie sú zdanené. Tieto typy bezcolných príjmových fondov sa zvyčajne nazývajú komunálne dlhopisové fondy.
Ak ste vo vyššej daňovej kategórii, fond bez daní, ktorý obsahuje komunálne dlhopisy bez dane z vášho štátu, môže byť rozumnou investíciou. Predtým, ako sa zbavíte myšlienky investovať do bez dane z príjmu, zvážte svoju vlastnú daňovú skupinu.
Výnos ekvivalentu dane
Musíte zistiť, či budete mať úžitok z investovania do bezcolného príjmového fondu. Začnite tým, že zvážite svoju hraničnú daňovú sadzbu. Ďalej porovnajte mieru návratnosti porovnateľných nezdaniteľných a zdaniteľných príjmových fondov. Nakoniec vypočítajte, ktorá investícia vám pravdepodobne prinesie vyššie daňové priznanie.
Napríklad Simon žije v Kalifornii a je v 25% federálnej marginálnej daňovej kategórii. Jeho daňová skupina je 4, 5%. Jeho celkový stav plus federálna daňová sadzba je 29, 50%. Má prístup do Franklin Kalifornského fondu bez dane z príjmu triedy A (FKTFX) a môže si ho kúpiť bez transakčných poplatkov prostredníctvom svojho sprostredkovateľského účtu Fidelity Investments. 30-dňový výnos alebo miera návratnosti je 2, 39%. Simon vie, že môže získať daňové priznanie bez dane za približne 2, 39%.
Simon môže získať zdaniteľný výnos z cenných papierov a burzových cenných papierov (SEC), alebo návratnosť, vo výške 4, 88%, ak investuje do admirálnych akcií indexu dlhopisov s indexom dlhopisov spoločnosti Vanguard (VLTCX). Ale ktorá investícia ponúka najlepšie daňové priznanie po zdanení? Vzhľadom na to, že Simon má daňovú kategóriu 29, 50%, uvidíme, či má lepšie investovať do 2, 39% -ného fondu oslobodeného od dane alebo do 4, 88% -ného fondu zdaniteľného príjmu. Uvedomte si, že žiadny z výnosov fondov nie je zaručený a je pravdepodobné, že budú kolísať.
Simonovo 2, 39% oslobodenie od dane je ekvivalentné zdaniteľnému výnosu 3, 337%. Každé daňové priznanie nad 3, 337% je uprednostňované pred daňovým priznaním bez dane 2, 39%. Keďže môže dosiahnuť zdaniteľné daňové priznanie vo výške 4, 88%, bude v daňovom fonde lepšie. Na tejto kalkulačke výnosov porovnateľných s daňou môžete porovnávať bez dane s zdaniteľnými výnosmi.
Najlepšie bezdaňové fondy s príjmami
Fondy bez príjmu mestských dlhopisov ponúkajú šťavnaté výnosy. To nie je nezvyčajné, pokiaľ ide o ich návratnosť najvyšším porovnateľným zdaniteľným fondom. Vyberte fond vydaný s dlhopismi od vášho štátu, ktorý znásobí vaše daňové úspory. Nezabudnite, že výnosy sa môžu meniť a nie sú zaručené. Údaje o výkonnosti uvedené nižšie sú k 27. októbru 2019.
Najlepšie bezdaňové fondy s príjmami | ||
---|---|---|
Muniho dlhopisové fondy s vysokým výnosom |
Výkonnosť (1 rok) |
Pomer výdavkov |
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
Nuveen High Yield Municipal Bond Fund (NHMAX) |
8, 59% |
1, 12% |
Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11, 26% |
1, 04% |
Muniho národné strednodobé dlhopisové fondy |
||
Štátny poľnohospodársky dlhopisový fond (SFBDX) |
6, 53% |
0, 16% |
Wells Fargo CoreBuilder zdieľa sériu M (WFCMX) |
8, 08% |
n / a |
Predvoj strednodobé oslobodenie od dane Fd (VWITX) |
6, 94% |
0, 17% |
Muniho národné dlhopisové fondy |
||
Vanguardský fond oslobodený od dane z vysokých výnosov (VWAHX) |
8, 04% |
0, 17% |
Vanguardský dlhodobý fond oslobodený od dane (VWLTX) |
8, 0% |
0, 17% |
Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
Muniho národné krátkodobé dlhopisové fondy |
||
Hlavný mestský fond kapitálovej skupiny (CCMPX) |
5, 15% | 0, 34% |
Krátkodobý komunálny fond kapitálovej skupiny (CSTMX) |
3, 66% | 0, 30% |
Fond oslobodený od dane s obmedzeným termínom (VMLTX) | 4, 09% | 0, 17% |
Muni jednorazové krátkodobé dlhopisové fondy |
||
Fond oslobodený od dane v severnej Arizone (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
Segall Bryant & Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6, 2% |
0, 65% |
Dupree Alabama bez dane z príjmu série Fd (DUALX) | 6, 65% | 0, 70% |
Muniho dlhodobé dlhopisové fondy |
||
T. Rowe Price Maryland Bond Fd bez dane (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
Fidelity® Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
T. Rowe Virginia, bezcolný dlhopisový fond (PRVAX) | 5, 85% | 0, 51% |
Muniho krátkodobé dlhopisové fondy |
||
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
Spodný riadok
Ak hľadáte podiely pre časť svojho investičného portfólia s pevným výnosom, môžu sa tieto fondy oslobodené od dane zmestiť. Len nezabudnite kúpiť fondy komunálnych dlhopisov na účtoch mimo vášho plánu 401 (k), 403 (b) alebo individuálneho dôchodkového účtu (IRA), aby ste mohli čo najlepšie využiť výnos bez dane.
Porovnať investičné účty × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých Investopedia dostáva kompenzácie. Názov poskytovateľa PopisSúvisiace články
Mestské dlhopisy
Ako sa zdaňujú obecné dlhopisy?
Daň z príjmu
Stratégie na ochranu vášho príjmu z daní
Vládna politika
Základy dane z investovania pre všetkých investorov
Plánovanie odchodu do dôchodku
Daňové stratégie pre váš dôchodok
Základné informácie o pevných príjmoch
Ako vytvoriť moderné portfólio s pevným výnosom
Roth IRA