Mnoho ľudí nechápe, prečo potrebujú životné poistenie, kedy by si ich mali kúpiť alebo aký typ politiky by najlepšie vyhovoval ich potrebám., opíšeme, aký typ životného poistenia pre vás pravdepodobne bude mať najväčší význam pri významných míľnikoch vášho života.
Termín Vs. Trvalé životné poistenie Najskôr musíte pochopiť dva základné typy životného poistenia: termínové a trvalé.
Termínované životné poistenie poskytuje vopred stanovenú dávku pri úmrtí a kryje vás na vopred určený počet rokov, zvyčajne päť až 30 rokov. Ročné poistné je pevne stanovené a vychádza z vášho zdravotného stavu a očakávanej dĺžky života v čase, keď sa uchádzate o poistku.
Trvalé životné poistenie kombinuje dávku pri úmrtí so sporiacim alebo investičným účtom. Toto pravidlo sa na vás vzťahuje tak dlho, ako ste nažive, a to aj v prípade, že máte 100 rokov. Prémia sa môže stanoviť alebo nie, v závislosti od politiky, ktorú ste kúpili. Podobne ako v prípade životného poistenia, aj poistné závisí od vášho zdravotného stavu a anamnézy.
Trvalé životné poistenie nie je pre väčšinu ľudí tou najlepšou voľbou. Je to niekoľkokrát drahšie ako termínované životné poistenie pri rovnakej výške krytia. Aj keď vaša politika akumuluje určitú hotovostnú hodnotu prostredníctvom svojich úsporných alebo investičných komponentov, ktoré termínová politika nemá, za túto funkciu a za politiku, ktorá sa určite vyplatí, jedného dňa určite zaplatíte veľkú prémiu. Dúfajme, že platnosť termínovej politiky vyprší skôr, ako to urobíte.
Výhodou hotovostného účtu stálej politiky je často to, že si proti nemu môžete požičať. Ale s peniazmi by ste mohli namiesto toho ušetriť zakúpením termínovaného poistenia, mohli by ste nazhromaždiť svoje vlastné vajcia s hniezdom, aby ste nemuseli požičiavať nič, aby ste zaplatili veľké výdavky. Ak si tiež požičiavate proti svojej trvalej životnej poistke, znížite jej hodnotu a môžete poraziť účel dokonca mať životné poistenie.
Teraz, keď sme zistili, že väčšina ľudí by si mala kúpiť termínované poistenie, pozrime sa, kedy a prečo by ste si ju mali kúpiť a koľko potrebného krytia potrebujete.
Jednolôžková bez závislých osôb Ak nikto na vás nebude finančne závisieť, zvyčajne nepotrebujete životné poistenie. Vaša predčasná smrť určite ovplyvní veľa ľudí, ale vo väčšine prípadov ich to nedá do finančnej väzby. Ak však vaši rodičia nie sú bohatí, mali by ste zvážiť kúpu malej lacnej politiky, ktorá pokryje náklady na pohreb a pohreb.
Len sa oženil Samostatné manželstvo neznamená, že musíte kúpiť životné poistenie. Udalosti spojené s manželstvom, napríklad kúpa domu a mať deti, však znamenajú, že ho pravdepodobne budete čoskoro potrebovať. Keďže životné poistenie sa s pribúdajúcim vekom stáva drahšie a keďže zhoršenie zdravia by mohlo viesť k drahšiemu poisteniu alebo k tomu, aby ste sa stali nepoistiteľnými, možno budete chcieť pokračovať a získať životné poistenie, keď sa oženíte, ak ste mladí a zdraví.
Kúpili ste si dom Ak ste si práve kúpili dom, medzi záplavami nevyžiadanej pošty budete dostávať žiadosti o poistenie hypotekárnej ochrany, ktoré sa tiež nazýva hypotekárne životné poistenie. Prichádzajú vo forme úradne vyzerajúcich oznámení s pokynmi, ktoré nepožadujú, aby ste vyplnili a vrátili krátky dokument vyžadujúci osobné údaje, ako je dátum narodenia dlžníka a spoluvlastníka, pohlavie, používanie tabaku, zamestnanie, telefónne čísla, vek a hmotnosti. Vyplnenie tohto formulára zvyčajne neznamená, že kupujete poistnú zmluvu; iba vás nastaví na prijímanie predajných telefónnych hovorov, aby ste mohli ďalej diskutovať o poistení ochrany hypotéky a možno o ďalších finančných produktoch.
Poistenie ochrany hypotéky chráni pred stratou príjmu osoby alebo osôb zodpovedných za splácanie hypotéky. Tým sa má zabrániť tomu, aby jedna katastrofická udalosť nevedela k inej udalosti, ako je strata domu vašej rodiny. Aj keď je dôležité chrániť pred stratou príjmu živiteľa rodiny, keď existujú významné výdavky na domácnosť, ako je hypotéka, nemuseli by ste nevyhnutne okamžite splatiť hypotéku, ak táto osoba zomrela, čo je poistenie hypotekárnej ochrany. Skutočne by ste potrebovali hotovosť na pokrytie všetkých vašich životných výdavkov. Termín životné poistenie vám poskytne hotovosť, ktorú uznáte za vhodnú.
Jediným dôvodom na zváženie poistenia hypotéky namiesto životného poistenia je to, že nemôžete splniť upisovacie kritériá pre toto poistenie. Možno budete môcť získať poistenie hypotéky bez absolvovania lekárskej prehliadky. Je však tiež možné získať malé sumy dlhodobého životného poistenia bez lekárskeho vyšetrenia, takže ak je ťažké poistiť sa, kombinácia oboch týchto produktov môže byť pre vás to pravé.
Dieťa na ceste Najdôležitejšou dobou životného poistenia je pravdepodobne roky, keď sa na vás vaše deti spoliehajú, aby ste ich zabezpečili. Akonáhle viete, že dieťa vstúpi do obrazu, mali by ste dostať životné poistenie, ak ho už nemáte. Ak vy alebo váš manžel / manželka neočakávane zomriete, pozostalý manželský partner nesie bremeno nielen zárobku, ale aj starostlivosti o deti.
V tejto fáze svojho života budete chcieť zásadnú politiku, ktorá bude platiť nielen 18 (alebo viac) rokov výdavkov na výchovu detí, ale aj priebežné výdavky na domácnosť a prípadne školné. Nezabudnite si kúpiť dostatok poistenia, aby si vaša rodina mohla zachovať rovnakú životnú úroveň.
Čas do dôchodku V čase, keď dosiahnete dôchodkový vek, pravdepodobne dôjde k vyčerpaniu vašich termínovaných pravidiel. Ak chcete životné poistenie, keď ste staršie, bude to veľmi drahé - možno neúmerne drahé. Je to preto, že vaše šance na smrť a pravdepodobnosť, že poisťovňa bude musieť zaplatiť dávku pri úmrtí, sa výrazne zvyšujú, keď ste starší. Inými slovami, stanete sa rizikovejším zákazníkom a poisťovacie spoločnosti vás požiadajú, aby ste platili zodpovedajúcim spôsobom.
Ak ste si dôkladne naplánovali dôchodok a počas pracovných rokov ste sa vyhli akýmkoľvek závažným finančným katastrofám, nemali by ste potrebovať životné poistenie, keď ste starší. Vaše dôchodkové účty a zvyšok vášho hniezdneho vajíčka by mali zabezpečovať potreby pozostalého manžela / manželky. Vaša hypotéka môže byť vyplatená a vaše deti budú dosť staré na to, aby sa mohli samy živiť.
Zrátané podčiarknuté Tu je ešte jeden tip: ak vyhráte v lotérii, možno budete môcť zrušiť svoju životnú poistku. Ak ste dosť bohatí, môžete sa poistiť. V opačnom prípade budete chcieť prehodnotiť svoje potreby životného poistenia zakaždým, keď sa vaša životná situácia významne zmení, aby ste sa uistili, že o každého, kto by bol finančne ovplyvnený vašou smrťou, bude postarané.
![Najlepší typ životného poistenia pre vás práve teraz Najlepší typ životného poistenia pre vás práve teraz](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/264/best-type-life-insurance.jpg)