Spoločnosť Betterment, jedna z pôvodných roboticko-poradenských služieb, oznámila dva nové produkty, Betterment Cash Reserve a Betterment Everyday Checking, ktoré môžu zákazníkom pomôcť pri konsolidácii ich financií pod jednou virtuálnou strechou. Tento krok smerom ku konsolidácii zvráti trend, ktorý je súčasťou investičného a bankového prostredia už celé desaťročia.
Mike Reust, hlavný technický riaditeľ spoločnosti Betterment, je v spoločnosti šesť rokov. Všimol si, keď začal mať pocit, že klienti cítia, že pri konsolidácii aktív v jednej finančnej inštitúcii existuje veľké riziko. „V poslednej dobe, najmä prostredníctvom výskumu v oblasti bankovníctva, vidíme, že snaha o konsolidáciu a zjednodušenie preváži strach, že všetky vajcia budú v jednom košíku, “ hovorí Reust. Domnieva sa, že ľudia prekonávajú strach, ktorý vznikol, keď banky a sprostredkovatelia v roku 2008 klesli, a želajú si jednoduchosť menšieho počtu finančných vzťahov, pokiaľ sa cítia bezpečne. Sporiace účty spoločnosti Betterment sú poistené FDIC až do výšky 1 000 000 dolárov a na bežných účtoch bude až 250 000 dolárov poistenia FDIC.
Virtuálne úspory sú k dispozícii okamžite
Reust hovorí, že produkty kontroly a sporenia vyplynuli z rozhovoru so zákazníckou základňou, ktorá v súčasnosti predstavuje asi 450 000. „Hovorili sme so zákazníkmi a snažili sme sa porozumieť ich problémom a uprednostniť ich potreby, “ vysvetľuje Reust. „Chceme vyriešiť problémy, ktoré majú súčasní zákazníci, ale očakávame, že pritiahnu aj nových zákazníkov.“
Hotovostná rezerva je teraz k dispozícii a existujúci zákazníci s programom Betterment môžu prejsť procesom rýchlej registrácie. Každodenná kontrola bude zavedená v septembri a zákazníci, ktorí sú na čakacej listine, budú mať prvý prístup. „Každodenná kontrola je veľký, komplikovaný proces, takže ho trochu obmedzujeme, “ hovorí Reust. „Dúfame, že bude všeobecne k dispozícii do konca roku 2019 alebo začiatkom roku 2020.“
Betterment Cash Reserve, ktorý nemá minimálny zostatok ani poplatky, zaplatí pri spustení 2, 69% APY. Okrem poistenia FDIC môžu zákazníci z tohto účtu vykonávať neobmedzené výbery; väčšina sporiacich účtov má limit počtu výberov, ktoré môže klient vykonať mesačne.
Pod kapotou sa Betterment chová ako prostriedok na presun peňazí zákazníkov do jednej z ich partnerských bánk, medzi ktoré pri začatí konania patria Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Gruzínska banková spoločnosť, Seaside National Bank & Trust a Valley National Bank. Keďže spoločnosť Betterment preberá úlohu získavania účtov, ich partnerské banky platia za tieto vklady vyššie úroky, ako platia majiteľom domácich sporiacich účtov. „Postaráme sa o zdvíhanie ťažkých bremien, aby nám mohli ponúknuť väčší záujem, ako sami môžu poskytnúť, “ vysvetľuje Reust.
Spoločnosť Reust tvrdí, že spoločnosť Betterment sa pri navrhovaní tejto služby nestavala platiť vysokú úrokovú sadzbu. „Snažili sme sa vyriešiť problém pre našich zákazníkov a nakoniec sme dosiahli vysokú mieru. Cieľ bol dobrý produkt a chceli sme byť konkurencieschopní, ale uvedomili sme si to až potom, čo sme na tom pracovali a rokovali s bankami. že sme mali skvelú mieru, “hovorí Reust.
Betterment v súčasnosti ponúka svojim zákazníkom produkt Smart Saver, ktorý sa zvyčajne používa na zriadenie núdzového fondu. Tento produkt bude v priebehu nasledujúceho mesiaca vyradený a zákazníci budú upovedomení o konverzii svojho účtu Smart Saver na hotovostnú rezervu. Ak by chceli aj naďalej odrážať stratégiu portfólia Smart Saver, zákazníci si budú môcť vytvoriť všeobecný cieľ investovania so 100% alokáciou dlhopisov. Produkt Smart Saver nebol poistený spoločnosťou FDIC.
Prebieha kontrola v septembri
S vaším účtom Betterment Everyday Checking získate jasne modrú debetnú kartu.
Bežný účet bude obsahovať debetnú kartu, ktorá bude fungovať kdekoľvek sa debetné karty vezmú. Betterment má v tejto súvislosti jediného bankového partnera, Národnú banku mesta Kansas City, a vzťah je oveľa komplexnejší ako partnerstvá s bankami, ktoré poskytujú sporiaci účet. Nebudú sa účtovať žiadne poplatky za účet, žiadne kontokorentné poplatky, minimálny zostatok a akékoľvek poplatky za bankomaty budú refundované po celom svete.
Bežný účet a debetná karta sa môžu používať v platobných termináloch, ale nezačnú sa spájať s Apple Pay alebo Google Pay. „Máme aktualizovaný zoznam, ktorý bude založený na tom, čo zákazníci požadujú, “ hovorí Reust. „Uvidíme, čo používatelia chcú, a odtiaľto idú. Očakávame, že si so zákazníkmi vybudujeme hlbšie vzťahy.“
Existuje úlovok? Ako je to zadarmo?
Ako zlepší spoločnosť Better peniaze z týchto nových produktov? Na strane kontroly firma zarába peniaze tak, že si vezme časť čistej úrokovej marže zaplatenej na bežnom účte. Lepšie môže zachytiť časť a zvyšok sa prenesie na zákazníkov. Plánujú platiť úroky z hotovosti držanej na bežnom účte, zatiaľ však ešte neoznamujú sadzbu. Vytváranie príjmov na sporiacich účtoch je podobné “; Betterment má podiel na čistej úrokovej marži. Pri kontrole, keď debetnú kartu použijete na utrácanie peňazí, spoločnosť Betterment dostane zníženie výmenného poplatku. „Príjmy používame na pokrytie ďalších nákladov na program, napríklad na úhradu poplatkov za bankomat, “ hovorí Reust.
