Skupina Vanguard je známa v celom odvetví podielových fondov pre svoj nízkonákladový prístup k investovaniu. Svoju dobrú povesť rozšíril o ponuku svojich 529 plánov sporenia. Investori, ktorí hľadajú 529 plánov sporenia, požadujú pohodlný spôsob, ako ušetriť na vzdelávaní s minimálnymi nákladmi a ľahkosťou otvorenia účtu online. Vanguard 529 College Savings Plan ponúka 19 individuálnych portfólií a tri modely portfólia podľa veku, ktoré môžu obsahovať rôzne investičné štýly. Rovnako ako v prípade iných podielových fondov Vanguard, aj tu ide o produkt s priamym predajom. Čítajte ďalej a dozviete sa viac o týchto plánoch a o tom, čo Vanguard ponúka.
Kľúčové jedlá
- Úsporný plán 529 predstavuje pre niekoho lacný spôsob, ako ušetriť na vzdelanie dieťaťa alebo vnúča. Aj keď tento plán umožňoval ľuďom šetriť na vysokej škole, zákon o daňových poplatkoch a pracovných príležitostiach rozšíril pokrytie o K na 12. Vanguard 529 College Savings Plan je sponzorovaný štátom Nevada a ponúka sporiteľom tri modely založené na veku. Vanguard's je jedným z najlacnejších plánov dostupných na trhu a ponúka vo svojom portfóliu hviezdnu zostavu.
Čo je 529 plánov?
Plán 529 je nástroj na úsporu určený na pomoc investorom šetriť náklady na vzdelávanie svojich detí alebo vnúčat. Všetkých 529 programov, známych aj ako kvalifikované školné, sú daňovo zvýhodnené sporiace plány - rovnako ako individuálne dôchodkové účty (IRA), a sponzorujú ich rôzne subjekty vrátane škôl, štátov a štátnych agentúr.
Každý 529 plán v minulosti pokrýval náklady na postsekundárne vzdelávanie, ale zákon o daňových poplatkoch a pracovných príležitostiach rozšíril využívanie plánov na všetky formy vzdelávania vrátane K na 12. Existujú dva rôzne druhy 529 programov: Predplatené školné a plány úspor sporenia.
Predplatené školné
Prostredníctvom tohto plánu majitelia účtov nakupujú kredity, ktoré možno použiť na školné a iné poplatky na verejných alebo štátnych vysokých školách alebo univerzitách. Tieto sa nakupujú za aktuálnu cenu. V tomto pláne nie sú zahrnuté poplatky za ubytovanie a školné na základných a stredných školách. Tieto plány nie sú zaručené federálnou vládou, ale sú sponzorované niektorými štátnymi vládami a agentúrami.
Plány úspor vzdelávania
Majitelia účtov, ktorí otvoria tento druh plánu 529, môžu tieto prostriedky použiť na akýkoľvek druh vzdelávacích výdavkov vrátane školného, povinných poplatkov a nákladov na bývanie. Príjemca programu môže mať tiež možnosť použiť program na poplatky v ktorejkoľvek škole vrátane tých, ktoré nie sú v Spojených štátoch. Sporitelia môžu tiež použiť až 10 000 dolárov na zaplatenie školného na verejných, súkromných alebo náboženských základných alebo stredných školách.
Ako funguje 529 plánov
Investičné možnosti vo všetkých 529 plánoch sa líšia v závislosti od cieľov sporiteľa. Portfólio môže pozostávať z rôznych nástrojov vrátane akcií, dlhopisov, podielových fondov a fondov obchodovaných na burze (ETF).
Majiteľ sporiaceho plánu 529 vytvorí účet pre príjemcu alebo študenta. Výnosy z účtu sú oslobodené od federálnej dane, pokiaľ sa prostriedky použijú na výdavky na kvalifikované vzdelávanie, ako sú školné, knihy a miestnosť a stravovanie. Majiteľ účtu určuje, kedy sa finančné prostriedky rozdeľujú na vysokoškolské vzdelávanie.
Program je odložený daňou, čo znamená, že príjmy sú odložené z federálnych aj štátnych daní. Väčšina štátov tiež umožňuje sporiteľovi odpočítať 529 sporiacich plánov príspevky z ich štátnych daňových priznaní. Výbery za kvalifikované náklady na vzdelávanie sú oslobodené od dane.
529 plánov je sponzorovaných štátom
Ako je uvedené vyššie, každý štát spravidla sponzoruje 529 sporiacich plánov vrátane Vanguard 529 College Savings Plan. Tento plán sponzoruje štát Nevada a spravuje ho správna rada správcovského plánu na vysokej škole v Nevade a predsedá mu štátny pokladník v Nevade. Investori nemusia byť obyvateľmi Nevady a príjemca nemusí navštevovať Nevadskú školu.
Spoločnosť Vanguard tiež ponúka výber podielových fondov v rámci plánu College Savings Iowa 529, ktorý umožňuje minimálnu investíciu 25 dolárov.
Vanguardove plány
Vekové portfóliové modely sú populárne v rámci 529 plánov. V zostave Vanguard sú k dispozícii tri modely portfólia podľa veku:
- Konzervatívne na základe vekuModerované na základe vekuAgresívne na základe veku
Vanguard ponúka tri modely založené na veku, ktoré sa s pribúdajúcim vekom dieťaťa automaticky posunú a dostanú bližšie k vysokej škole.
V každej z týchto troch kategórií existuje niekoľko vekových skupín pre dieťa od 0 do 5 rokov, 6 až 10 rokov, 11 až 15 rokov, 16 až 18 rokov a viac ako 19 rokov. Správa portfólia automaticky upravuje modely podľa veku dieťaťa a prechádza na menej rizikové portfólio - skladajúce sa z akcií, dlhopisov a krátkodobých rezerv - keď sa dieťa blíži k veku na vysokej škole.
Jednotlivé portfóliá siahajú od konzervatívneho peňažného trhu až po akciové portfóliá, ktoré možno použiť na prispôsobenie vlastnej stratégie investora.
Funkcie a výhody
Plán Vanguard 529 je nízkonákladová, priamo predaná investícia so širokým výberom dobre spravovaných portfólií. Výhodou otvorenia a udržiavania účtu online bez zaplatenia provízie z predaja je jednoduchý proces pre domácich investorov. Plán Vanguard 529 je vysoko hodnotený medzi svojimi konkurentmi.
náklady
Plány s nižšími nákladmi sú príťažlivé pre investorov a spoločnosť Vanguard využíva svoje ponuky indexových podielových fondov na udržanie nízkych výdavkov. Za otváranie plánu sporenia Vanguard 529 College Savings sa neplatí žiadny prihlasovací poplatok a neplatia sa žiadne provízie ani poplatky za prevod. Podľa spoločnosti Morningstar je plán Vanguardovho plánu 529 najlepšou voľbou, najmä z dôvodu nízkych nákladov. Je to v skutočnosti najlacnejšie spomedzi Morningstarovho výberu.
Ukazovatele výdavkov pre Vanguardov plán patria medzi najnižšie v priemysle. Vekové portfóliové modely majú pomer nákladov 0, 19% a jednotlivé portfóliá sa pohybujú od 0, 19 do 0, 49%. Pre účty, ktoré majú zostatky pod 3 000 dolárov, sa účtuje ročný udržiavací poplatok 20 USD.
Vanguard vs. Iné 529 plánov
Plán Vanguard 529 sa trvalo zaraďuje medzi najlepšie plány podľa hodnotenia spoločnosti Morningstar a od roku 2012 každý rok dostáva zlaté hodnotenie. Skupina plán zaradila do rebríčka striebra. Dôvod? Morningstar poznamenal, že poplatky za program sú stále pomerne lacné - v skutočnosti podpriemerné -, ale nedokázali udržať krok s priemyslom a jeho konkurentmi, ktorí sa neustále snažili udržiavať nízke investičné poplatky.
Úsporou milosťou fondu je jeho zostava. Spoločnosť Morningstar dôrazne odporúča plán pre svoju investičnú stratégiu, ktorá pozostáva z podkladových fondov indexu Vanguard. Uznáva tiež schopnosť fondu prevádzať držby z akcií na dlhopisy prostredníctvom konštrukcie založenej na veku.
![Vanguard 529 plán sporenia na vysokej škole: prehľad Vanguard 529 plán sporenia na vysokej škole: prehľad](https://img.icotokenfund.com/img/paying-college-guide/556/vanguard-529-college-savings-plan.jpg)