Čo je to dvojmesačná hypotéka?
Dvojmesačná splátka hypotéky je hypotekárny plán, pri ktorom sa polovica plánovanej mesačnej splátky vykonáva dvakrát mesačne. Tento plán sa nesmie zamieňať s dvojtýždenným plánom, v ktorom sa polovica plánovanej mesačnej platby uskutočňuje každé dva týždne.
Rozdiel medzi dvojmesačným a dvojtýždenným programom je nepatrný - dvojtýždňový plán vedie k dvom ďalším platbám ročne, ako k dvojmesačnému plánu. Inými slovami, podľa dvojmesačného plánu sa vypláca 24 platieb ročne, zatiaľ čo podľa dvojmesačného plánu sa vypláca 26 platieb ročne.
Tieto plány sa niekedy označujú ako „dvojmesačné“ splátky hypotéky, zvyčajne sú stanovené tak, aby zákazník platil 1. a 15. deň každého mesiaca. Podľa niektorých dvojmesačných plánov je dokonca možné uskutočňovať ďalšie platby navyše k dvojmesačným plánom.
Ako funguje dvojmesačná hypotéka
Dvojmesačný hypotekárny plán bude mať za následok úsporu úrokov počas životnosti hypotéky. Dosahuje to znížením istiny hypotéky, keďže každá platba je prijatá na rozdiel od prvej platby v mesiaci, ktorú má veriteľ v držbe, až do prijatia druhej platby v mesiaci (v tomto okamihu sa uskutoční úplná mesačná splátka).
Kľúčové jedlá
- Dvojmesačné splátky hypotéky môžu pomôcť vlastníkom domu platiť menej úrokov z ich pôžičiek na bývanie. Dvojmesačné splátky hypotéky sú jemne odlišné od dvojtýždňových splátok hypotéky. Nie všetci hypotekárni veritelia umožnia zákazníkom uskutočňovať dvojmesačné platby. Závisí to od veriteľa.
V prípade dvojmesačnej hypotéky môže rozdelenie platieb znížiť úroky, ktoré by sa museli zaplatiť. Veriteľ však môže alebo nemusí sprístupniť takúto platobnú možnosť. Okrem toho si môže veriteľ vyžadovať ďalšie poplatky za účasť na dvojmesačnom hypotekárnom pláne, ktorý by mohol vylúčiť akékoľvek potenciálne úspory, ktoré by sa mohli získať.
Dvojmesačné splátky hypotéky môžu pomôcť zvýšiť kapitál vo vašej domácnosti rýchlejšie ako mesačná splátka.
Dvojmesačný plán by mohol do určitej miery skrátiť celkovú dobu platnosti hypotéky, ak sa uvedie do činnosti. Niektoré dvojmesačné hypotéky môžu prichádzať s vyššou splátkou, aby sa v porovnaní s pravidelnými mesačnými splátkami ďalej znížilo zostatok úrokov a istiny. Pri refinancovaní v rámci novej hypotéky by bolo možné previesť hypotéku na dvojmesačnú splátku, čo by mohlo urýchliť proces platby.
Osobitné úvahy
Pri niektorých dvojmesačných hypotékach by mohol veriteľ stále držať prvú platbu, čo by vylúčilo akékoľvek úspory, ktoré by sa mohli získať. Takýto plán by však dlžníkovi poskytol väčšiu flexibilitu v spôsobe splácania hypotéky, nemal by však za následok žiadnu fiškálnu výhodu. Podmienky každej dvojmesačnej hypotéky by mali definovať, kedy a ako sa platby použijú na zostatok istiny.
Diskutuje sa o tom, ako efektívne môžu byť dvojmesačné hypotekárne plány, najmä preto, že väčšina hypotekárnych veriteľov počíta úroky ako mesačné náklady, nie dvojmesačné náklady. Aj keď je možné znížiť celkový splatný úrok, konečný výsledok by mohol predstavovať iba odstránenie jednej alebo niekoľkých platieb.
