Porozumenie štruktúre náhrad je podstatnou súčasťou rozhodnutia o tom, ku ktorej maklérsko-predajnej investičnej spoločnosti sa pripojiť. Je nepochybne dôležité, ak ste novo razený finančný poradca, ktorý hľadá firmu. Štruktúra kompenzácie je tiež rozhodujúca, ak ste pripravení opustiť svoju súčasnú firmu a hľadáte lepšiu výplatu.
poplatky
Najprv sa pozrime, odkiaľ poplatky pochádzajú. Firma môže klientovi účtovať províziu z predaja podielových fondov a iných finančných produktov. Spoločnosť môže vyberať poplatok za správu klienta na základe percenta spravovaných aktív (AUM). Alebo by firma mohla urobiť oboje. Hrubý poplatok účtovaný klientovi sa potom rozdelí medzi firmu a poradcu.
Časť poplatku firmy pokrýva režijné náklady spoločnosti. Režijné náklady zahŕňajú poplatky za ochranu investorov do cenných papierov (SIPC), technologickú platformu spoločnosti, kancelárske náklady a akékoľvek ďalšie náklady spojené s podnikaním.
Nie každá firma však vypláca rovnaké percento svojim finančným poradcom.
Paušálne poplatky za správu
Poradcovia, ktorí sami spravujú aktíva svojich klientov, často platia 10 až 25 bázických bodov za aktíva klientov za fakturáciu, výkazy a vykazovanie výkonnosti. Viac brokerov sa rozhodlo vykonávať tieto funkcie sami, a nie prostredníctvom zúčtovacej firmy. Z tohto dôvodu budú obvykle účtovať medzi 12, 50 - 40, 00 dolárov za účet ročne namiesto účtovania určitého percenta aktív.
Nové poplatky za účet zvyčajne poskytujú značné úspory oproti poplatkom založeným na AUM. Umožňuje poradcom udržať viac pre seba a svojich klientov. Ďalším bonusom poplatkov za účet je použitie Orionu, ktorý je známy svojou vysokou presnosťou.
Značky na externých správcoch peňazí
U väčších obchodníkov s cennými papiermi často nájdete 10 až 25-bodové prirážky k poplatkom za správu pre správcu peňazí tretej strany. Poradcovia si nie vždy uvedomujú túto znalosť a makléri a predajcovia len zriedka chcú informácie dobrovoľne ponúknuť. Z toho vyplýva, že poradcovia by sa mali spýtať svojich maklérov - predajcov na poplatky.
Priateľské pre priame držby
Obchodníci s cennými papiermi sa čoraz viac zameriavajú na získavanie aktív na maklérske účty.
Niektorí brokerskí díleri sa pokúsili znížiť náklady na držanie aktív na sprostredkovateľskom účte. Na niektorých účtoch nemusia účtovať poplatky za systematické výbery / vklady, priemerovanie dolárových nákladov alebo dokonca americké akciové obchody.
Poplatky za neaktívne účty a poplatky za úschovu na individuálnom dôchodkovom účte (IRA) sa stále vyskytujú na sprostredkovateľských účtoch. Finanční poradcovia musia hľadať sprostredkovateľov, ktorí nebudú krútiť ruky, aby vložili všetok svoj majetok na maklérske účty.
Poistenie chýb a vynechaní
Väčšina obchodníkov s maklérmi vyžaduje poradcov, aby si kúpili poistenie chýb a opomenutia (E&O) prostredníctvom plánu skupiny maklérov a obchodníkov. Maklérski predajcovia spravidla považujú E&O za ziskové stredisko a označia ho. Ročné náklady 3 000 a viac dolárov sú teraz bežné. Deductibles sú zvyčajne v rozmedzí 10 000 až 25 000 dolárov. V minulosti boli odpočítateľné položky zvyčajne okolo 5 000 dolárov.
Sadzby E&O a odpočítateľné položky môžu byť ešte vyššie, ak poradca investuje do konkrétnych aktív. Investície do REIT, spoločností na rozvoj podnikania (BDC) alebo alternatívnych investícií môžu zvýšiť poplatky.
Niektorí brokerskí predajcovia však umožňujú svojim poradcom kúpiť si vlastné poistenie BOZP. Je to oveľa lacnejšie bez označenia makléra a predajcu. S dobrou históriou súladu môže poradca s licenciou série 6, ktorý investuje iba do ETF, podielových fondov a variabilných anuít, získať pokrytie E&O za oveľa menej.
Makléri - predajcovia ponúkajú veľké peniaze
Pomery výplaty pre firmy sú na celej mape a pomery v každej spoločnosti sa pravdepodobne líšia v závislosti od typu produktu. Nasleduje zoznam obchodníkov s maklérmi s niektorými z najvyšších pomerov výplaty v roku 2019. Rozsah v stĺpci Pomer výplaty znamená, že pomer sa líši v závislosti od rôznych faktorov. Úplný zoznam s rozsahom poplatkov vo všetkých druhoch aktív nájdete vo finančnom plánovaní.
2019 Ukazovatele výplaty podielových fondov | |
---|---|
firma | Pomer výplaty |
Americké portfólio finančných služieb | 90-95% |
Ameriprise Financial | až 91% |
Ameritas Investment | 50 - 94% |
Arkadios Capital | 92% |
Poradcovia AXA | 50 - 91% |
Cadaret, Grant a spol. | 90% |
Cambridge Investment Research | až do 100% |
Centaurus Financial | až 90% |
Finančná sieť spoločenstva | až 95% |
Cenné papiere koruny | 85-95% |
Zakladatelia finančných cenných papierov | až 90% |
Správa bohatstva spoločnosti Geneos | 93% |
H. Beck | až 95% |
Nezávislá finančná skupina | 90-95% |
Kestra Financial | 65-95% |
Kovack Securities | 90% |
LPL Finančné | 90-98% |
M Držia cenné papiere | 91% |
Investičné služby MML | 40 - 83% |
Cenné papiere PlanMember | až 93% |
Hlavné cenné papiere | až 95% |
ProEquities | až 92% |
Finančné služby spoločnosti Prospera | až 99% |
Raymond James Financial Services | až 90% |
Securian Financial Services | až 95% |
Securities America | až 95% |
Sieť cenných papierov | 95% |
Partneri SFA | 90-92% |
Investičné centrum | 90-93% |
Spoločnosť ON Equity Sales Company | až 92% |
Poradcovia triády | až 92% |
Finančné služby spoločnosti United Planners | 90-95% |
Finanční poradcovia spoločnosti Voya | až 92% |
Finančné poradcovia spoločnosti Waddell & Reed | až 94% |
Spodný riadok
V prípade finančných poradcov je pomer výplaty dôležitý pri výbere medzi maklérmi a dílermi. Pomer výplaty však nie je jediným ukazovateľom, ktorý je potrebné zohľadniť. Pri výbere obchodníka s cennými papiermi je tiež rozumné pozerať sa na podnikové kultúry a pracovné metriky.
Porovnať investičné účty × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých Investopedia dostáva kompenzácie. Názov poskytovateľa PopisSúvisiace články
IRA
Edward Jones IRA a Roth IRA Recenzia
Majetkový manažment
Čo je lepšie - poradca za poplatok alebo za poplatok?
Manažment praxe
Daňové tipy pre finančných poradcov
makléri
Najlepšie online makléri pre začiatočníkov
Finančný poradca
Čo potrebujete vedieť o poplatkových finančných poradcoch
Finančný poradca
Nájdenie finančného poradcu alebo plánovača
Odkazy pre partnerovSúvisiace podmienky
Fiduciár Fiduciár je osoba alebo organizácia, ktorá koná v mene inej osoby alebo osôb za účelom spravovania majetku, vykonávania starostlivosti, dobrej viery a lojality. viac Poplatok za poradenstvo Poplatok za poradenstvo je poplatok platený investormi za odborné poradenské služby. viac Čo je samostatný účet? Samostatný účet je investičný účet vo vlastníctve investora a spravovaný profesionálnou investičnou spoločnosťou. viac Definícia Impose Impose sa týka úkonu, pri ktorom sa poplatok, odvod, daň alebo poplatok z majetku alebo transakcie poškodzuje investorom. viac Registrovaný investičný poradca (RIA) Definícia Registrovaný investičný poradca riadi investičné portfóliá vysokej hodnoty a poskytuje im poradenstvo v oblasti investičných stratégií a transakcií. viac provízií: Cena poradenstva Provízia vo finančných službách predstavuje peniaze účtované investičným poradcom za poradenstvo a vykonávanie transakcií pre klienta. viac![maklér maklér](https://img.icotokenfund.com/img/degrees-certifications/240/broker-dealers-financial-advisors.jpg)