Čo sú zásady vlastníka firmy?
Zásada vlastníka firmy (BOP) kombinuje ochranu všetkých hlavných rizík týkajúcich sa majetku a zodpovednosti do jedného poistného balíka. Tento typ politiky zhromažďuje základné krytia vyžadované vlastníkom firmy do jedného balíka. Zvyčajne sa však predáva za prémiu, ktorá je nižšia ako celkové náklady na jednotlivé krytia.
Kľúčové jedlá
- Zásada vlastníka podniku (BOP) je balík, ktorý spája základné poistné krytie a predáva sa za prémiu. BOP zvyčajne chráni vlastníkov firiem pred poškodením majetku, nebezpečenstvom, prerušením činnosti a zodpovednosťou. Zatiaľ čo sa poskytovatelia poistenia líšia v závislosti od poskytovateľov poistenia, podniky môžu často opt-in pre ďalšie pokrytie, ako sú trestné činy, kazenie tovaru, falšovanie, vernosť a ďalšie. Poskytovatelia poistenia určujú, či sa podnik kvalifikuje na BOP na základe miesta podnikania, veľkosti miesta, triedy podnikania a príjmu. Podniky sa môžu kvalifikovať na osobitné účely, ak spĺňajú určité kvalifikačné predpoklady.
Porozumenie zásadám vlastníkov firiem
Politika vlastníka firmy ponúka niekoľko poistných produktov v jednom, všeobecne zameranom na malé a stredné podniky. Poistenie vlastníkov firiem zvyčajne zahŕňa poistenie majetku, prerušenie činnosti a poistenie zodpovednosti za škodu. Väčšina politík však vyžaduje, aby podniky splnili určité kritériá oprávnenosti.
Časť BOP pre poistenie majetku je zvyčajne k dispozícii ako krytie s nebezpečenstvom ohrozenia, ktoré poskytuje krytie iba za škody spôsobené udalosťami výslovne uvedenými v poistke (zvyčajne požiar, výbuch, poškodenie vetrom, vandalizmus, poškodenie dymom atď.). Niektoré BOP ponúkajú krytie s priamym nebezpečenstvom alebo „všetkým rizikom“; táto možnosť je dostupná skôr zo „špeciálneho“ formulára BOP ako zo „štandardného“ typu BOP.
K nehnuteľnostiam patriacim BOP obvykle patria budovy (vo vlastníctve alebo v prenájme, prebiehajúce prírastky alebo prírastky a exteriérové vybavenie). BOP sa vzťahuje aj na všetky obchodné veci alebo veci, ktoré vlastní tretia strana, ale sú dočasne držané v starostlivosti, vo väzbe alebo pod kontrolou vlastníka podniku alebo podniku. Obchodné vlastníctvo sa musí obvykle skladovať alebo uchovávať v kvalifikovanej blízkosti obchodných priestorov (napríklad do 100 stôp od týchto priestorov).
Poistením na prerušenie činnosti, ktoré je zahrnuté v BOP, poisťovateľ kryje stratu príjmu spôsobenú požiarom alebo inou katastrofou, ktorá narúša činnosť podniku. Môže zahŕňať aj dodatočné výdavky spojené s prevádzkou mimo dočasného miesta.
BOP s ochranou zodpovednosti budú mať poisťovňu kryť právnu zodpovednosť poisteného za škodu, ktorú môže spôsobiť iným. Táto škoda by musela byť dôsledkom vecí, ktoré sa robia pri bežných obchodných činnostiach, ktoré môžu spôsobiť poškodenie zdravia alebo poškodenie majetku v dôsledku chybných výrobkov, chybných inštalácií a chýb v poskytovaných službách.
US Small Business Administration (SBA) navrhuje vykonať hodnotenie rizika pred nákupom BOP, aby informovala rozhodnutie vlastníka firmy pri výbere úrovne krytia.
Osobitné úvahy
Politika vlastníka firmy môže zahŕňať aj poistenie proti zločinu, krytie vozidla a poistenie proti povodniam. V závislosti od individuálnej situácie podniku môže majiteľ podniku a poisťovacia spoločnosť urobiť opatrenia pre ďalšie komponenty krytia. Niektoré z nich môžu zahŕňať určité trestné činy, znehodnotenie tovaru, počítačové vybavenie, mechanické poruchy, falšovanie a vernosť, ale limity pokrytia týchto inklúzií sú zvyčajne nízke.
BOP zvyčajne nepokrýva profesijnú zodpovednosť, kompenzáciu pracovníka, zdravotné poistenie alebo poistenie pre prípad invalidity. Tieto položky by vyžadovali osobitné politiky.
Požiadavky na politiku vlastníka firmy
Nie všetky podniky spĺňajú podmienky vlastníka firmy. Požiadavky na oprávnenosť sa medzi poskytovateľmi líšia. Poskytovatelia poistenia môžu mať požiadavky týkajúce sa miesta podnikania, veľkosti miesta, príjmu a triedy podnikania.
Napríklad väčšina poskytovateľov poistenia pokrýva iba podniky, ktoré manipulujú so všetkými podnikmi priamo na mieste. Môžu mať aj obmedzenia, ak primárne obchodné vlastníctvo meria nad alebo pod špecifikovanou oblasťou. Medzi podnikové triedy, ktoré sú oprávnené na BOP, patria zvyčajne maloobchodné domy, bytové domy, malé reštaurácie a kancelárske podniky.
![Zásady vlastníka firmy - definícia platobnej bilancie Zásady vlastníka firmy - definícia platobnej bilancie](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/368/business-owner-policy-bop.jpg)