Kvalifikované variabilné renty - tie, ktoré sú založené s dolármi pred zdanením - môžete previesť na tradičnú IRA. Kvalifikované dôchodky často zamestnávatelia vytvárajú v mene svojich zamestnancov ako súčasť dôchodkového plánu.
Neoprávnené variabilné anuity - tie, ktoré sú zriadené s dolármi po zdanení - nie sú oprávnené na prechod na tradičný IRA, ale môžete ich presunúť na iné typy nekvalifikovaných účtov.
Charakteristiky variabilných dôchodkov
Variabilná anuita je investičný nástroj, ktorý má určité výhody zo životného poistenia. Tieto produkty sú populárne pri plánovaní odchodu do dôchodku, pretože ponúkajú rast odložený daňou a určité záruky istiny, budúci tok príjmov a dedičské dávky pri úmrtí.
Podobne ako iné investičné produkty sa variabilná anuita môže držať buď na zdaniteľnom účte, alebo v kvalifikovanom dôchodkovom pláne zvýhodnenom na daň. Prostriedky v rámci variabilnej anuity sa môžu prideliť na podúčty, ktoré sú podobné ako podielové fondy, na účasť na akciovom alebo dlhopisovom trhu. V spojení s jedinečnou výhodou zaručeného príjmu sú anuitné zmluvy užitočné ako náhrada dôchodku alebo ako doplnok pre mnohých sporiteľov.
Prekročenie anuity do IRA
Niekoľko dôchodkových plánov zamestnávateľov má formu zmluvy s variabilnou anuitou, ako napríklad plány 457 alebo 403 b), najmä vo verejnom sektore. Keď ľudia zmenia zamestnanie, môžu stále prevrátiť jednu z týchto anuít chránených daňovým systémom na tradičný IRA bez dane.
Máte tiež možnosť presunúť tieto prostriedky do Roth IRA, hoci dane z celkovej prevedenej sumy budú splatné.
Variabilné anuity zakúpené mimo pracoviska je možné previesť na inú kvalifikovanú anuitu prostredníctvom výmeny 1035. Ide o nezdaniteľný prevod, ktorý sa často používa na získanie prístupu k novej anuitnej zmluve s rôznymi investičnými možnosťami, lepšími jazdcami alebo nižšími nákladmi. Pokiaľ finančné prostriedky zostanú v kvalifikovanom stave, nevznikajú žiadne dane.
![Ako previesť variabilnú anuitu do ira Ako previesť variabilnú anuitu do ira](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/428/how-roll-over-variable-annuity-into-an-ira.jpg)