Ak ste nikdy nepočuli o preddavku na dôchodok, považujte ho za šťastného. Nazývajú sa tiež predaje dôchodkov, pôžičky alebo výplaty. Nech už je meno akékoľvek, odborníci na osobné financie a vládne agentúry radia, aby sa tieto produkty vyhýbali.
Ako fungujú dôchodkové pôžičky
Hypotetický scenár by mohol ísť takto:
Ste 65-ročný zamestnanec vlády na dôchodku. Z vášho dôchodku dostanete mesačnú platbu, ale nedávno ste sa dostali do ťažkostí. Potrebujete viac peňazí, než vaše dôchodkové dávky platia každý mesiac, aby ste mohli platiť jednorazové účty. Suma, ktorú potrebujete, je značná, a tak začnete hľadať spôsoby, ako získať peniaze. Spúšťate reklamu online, ktorá ponúka paušálnu zálohu na platby dôchodkov.
Keď kontaktujete spoločnosť, máte ťažkosti s pripisovaním informácií o pôžičke, ale peniaze potrebujete zle, takže musíte pokračovať. Po dokončení papierovania sa dozviete, že ste spoločnosti podpísali viac ako 5 až 10 rokov - alebo všetky - vaše dôchodky. (Podľa Úrad pre ochranu spotrebiteľa (CFPB) sú ľudia niekedy nútení nasmerovať svoje dôchodkové platby na iný bankový účet pripojený k spoločnosti a kúpiť si životné poistenie s dôchodkovou spoločnosťou určenou ako príjemca v prípade úmrtia.,
Potom sa dozviete, že úroková sadzba z úveru je po všetkých poplatkoch vyššia o 100%. „V súčasnosti tieto pôžičky nie sú regulované štátnym a federálnym zákonom, pretože väčšina firiem ich ponúka ako pôžičky namiesto pôžičiek. Nedostatok regulácie vedie k neobvykle vysokým úrokovým sadzbám a poplatkom, “hovorí finančný plánovač Kevin Michels, CFP®, plánovanie liečiv, Draper, Utah. Môžete sa tiež ocitnúť vo vyššej daňovej kategórii pre daný rok, pretože platba prišla ako paušálna suma.
Tento scenár môže byť hypotetický, ale v živote mnohých dôchodcov je veľmi reálny. Skupiny advokácie spotrebiteľov odporúčajú nájsť ďalšie možnosti, ak potrebujete peniaze rýchlo.
Ak poberáte vojenský dôchodok, určite sa zdržiavajte: Akákoľvek pôžičková spoločnosť je nezákonná, aby využívala vojenský dôchodok alebo výhody pre veteránov.
Alternatívy získavania peňazí
Ako poslednú možnosť môžete zvážiť bankrot. Podľa Michelsa je vo väčšine prípadov váš dôchodok v bezpečí, ak požiadate o bankrot.
Aj keď ste v panike z dôvodu zvyšovania účtov, neodpisujte zdroj príjmu, ktorý budete musieť v budúcnosti žiť. Takmer každá iná finančná možnosť je lepšia ako pôžička na preddavok na dôchodok. Existujú dôvody, prečo Federálna obchodná komisia (FTC) a CFPB, ako aj odborníci na osobné financie, radia, aby sa od týchto pôžičiek zdržiavali.
