Čo je pôžička na tituly auta?
Pôžička na tituly do auta je druh krátkodobej pôžičky, v ktorej dlžník prisľúbil svoje auto ako kolaterál. Sú známe aj ako pôžičky na automatické titulky.
Aby bolo možné získať pôžičku na tituly auta, musí dlžník vlastniť svoje auto bezplatne a zreteľne. Ak dlžník nesplatí pôžičku, veriteľ prevezme vlastníctvo vozidla a môže ho predať, aby získal späť svoje investície.
Kľúčové jedlá
- Pôžičky na tituly automobilov sú krátkodobé zabezpečené pôžičky, ktoré ako záruku používajú auto dlžníka. Sú spojené s pôžičkami subprime, pretože často zahŕňajú vysoké úrokové sadzby a dlžníci so zlým úverovým ratingom. Niekedy sú potrebné ďalšie kroky, aby sa znížil počet veriteľov. riziko, ako je inštalácia sledovačov GPS na vozidlo, ktoré napomáhajú prípadnému odloženiu.
Pochopenie pôžičky na tituly do auta
Pôžičky s titulom pre autá sa všeobecne považujú za príklad požičiavania hypotekárnych úverov na nižšej úrovni. Dôvodom je skutočnosť, že používateľmi týchto pôžičiek sú často dlžníci s nízkymi príjmami a relatívne zlé úverové ratingy. Keďže sa predpokladá, že majú vysoké riziko zlyhania, títo dlžníci často nie sú schopní zabezpečiť tradičnejšie formy financovania, napríklad osobnú úverovú linku (LOC). Preto pôžičky na tituly automobilov vo všeobecnosti nesú vysoké úrokové sadzby.
Kritici pôžičiek na tituly automobilov tvrdia, že sú formou dravých pôžičiek, v ktorých sa veritelia snažia využiť zúfalstvo dlžníkov a ich nedostatok jasných alternatív. Na druhej strane obhajcovia tejto praxe tvrdia, že požičiavatelia automobilových titulov majú nárok na vyššie úrokové sadzby a kolaterál z dôvodu vyššieho ako priemerného rizika zlyhania spojeného s pôžičkami s rizikovými hypotékami.
Jednou zo špecifických kontroverzných praktík spojených s pôžičkami na tituly automobilov a všeobecne s krátkodobými pôžičkami je použitie neanulovaných úrokových mier. Napríklad, ak veriteľ inzeruje 30-dňovú pôžičku ako úrokovú sadzbu 10% bez toho, aby uviedol, či je úroková sadzba anualizovaná, môže byť dlžník oklamaný, aby prijal mimoriadne nákladnú pôžičku. V niektorých prípadoch by tieto chyby mohli spôsobiť, že dlžník omylom stratí nárok na svoje auto z dôvodu podcenenia úrokových nákladov pri zostavovaní rozpočtu na splácanie úveru.
Dodatočné poplatky
Pôžičky na tituly áut často zahŕňajú dodatočné poplatky, ktoré môžu významne zvýšiť náklady na pôžičku. Ak dlžník nie je schopný splácať svoje pôžičky, môže sa rozhodnúť, že úver prevráti do novo predĺženej doby splatnosti. Za týchto okolností by nová pôžička pravdepodobne zahŕňala dodatočné poplatky, ako aj vyššiu úrokovú sadzbu. Ak dlžník nebude môcť splácať dlh, jeho veriteľ môže veriteľa prevziať svoje auto a predať ho.
Pôžičky na tituly automobilov sa vo všeobecnosti poskytujú za relatívne malé sumy v rozmedzí od niekoľko stoviek po niekoľko tisíc dolárov. Presný zostatok sa vypočíta na základe trhovej hodnoty založeného automobilu ako kolaterálu, pričom výška úveru sa často pohybuje v rozmedzí od 25% do 50% hodnoty vozidla.
Žiadosti o pôžičky na tituly automobilov sa môžu vyplniť online alebo na výkladných skriniach. V oboch prípadoch bude musieť žiadateľ predložiť dôkaz o svojom titule k automobilu, o jeho poistení vozidla, vodičskom preukaze a samozrejme aj o samotnom vozidle. V závislosti od požičiavateľa môže dlžník tiež musieť do automobilu nainštalovať sledovač GPS, ako aj zariadenie, ktoré by deaktivovalo zapaľovanie vozidla, ak je potrebné, aby poskytovateľ požičal vozidlo znova.
Príklad pôžičky na tituly do auta v reálnom svete
Mary nedávno prišla o prácu a snaží sa nájsť spôsob, ako si ju dovoliť v nadchádzajúcej platbe nájomného. Ako krátkodobé riešenie sa rozhodne požičať si peniaze pomocou úveru na tituly auta proti svojmu autu, ktorého súčasná trhová hodnota je 2 500 USD. Poskytovateľ pôžičky súhlasí s tým, že jej poskytne pôžičku na tituly auta za 1 250 dolárov.
V procese podania žiadosti bola Mary povinná poskytnúť dôkaz o svojom titule a dodatočnú dokumentáciu. Úroková sadzba bola inzerovaná ako 20% počas jedného mesiaca trvania úveru, ale Mary urobila chybu, keď predpokladala, že úroková sadzba už bola anualizovaná. Skutočná anualizovaná úroková miera bola v skutočnosti 240% - oveľa viac, ako by Mária vedome prijala.
Na konci mesačného obdobia bola Mary povinná splácať 1 500 dolárov, čo je výrazne viac ako zhruba 1 270 dolárov, ktoré očakávala. Vzhľadom na jej zúfalú finančnú situáciu sa Mary nepodarilo nájsť ďalších 230 dolárov, a preto bola prinútená vzdať sa titulu jej auta.