Povaha finančného poradenstva sa mení. Nárast nových finančných technológií a pohotový prístup klientov k informáciám znamenajú, že dnešní poradcovia musia byť pohotoví a pozorní, aby svojim vzťahom neustále zvyšovali hodnotu.
Priemysel a externé tlaky - nové predpisy a riešenia lacných investícií - už nútia nezávislých poradcov neustále prispôsobovať svoje služby. Keďže dopyt po poradcoch neustále rastie a títo poradcovia reagujú na meniace sa požiadavky klientov, je pre klientov pravdepodobne ešte ťažšie porovnávať finančných odborníkov. Už radení investori informujú o vysokej spokojnosti: Nedávna štúdia spoločnosti Vanguard ukazuje, že osem z desiatich verí svojmu súčasnému poradcovi.
Meranie nehmotného majetku
To všetko znamená, že pre klientov je ťažšie kvantifikovať hodnotu rady, akú dostávajú. Investičná výkonnosť je relatívne objektívna: klienti sa vo všeobecnosti usilujú o lepšie výnosy upravené podľa rizika. Výkon možno merať, sledovať v priebehu času a porovnávať.
Poradenstvo pre poradcov je však zložitejšie kvantifikovať, hoci štúdie dávajú jeho hodnotu niekde medzi 3 percentami ročne a 23 percentami počas celého života. Finančné plánovanie je dlhodobé úsilie, s ktorým väčšina klientov nemá predchádzajúce skúsenosti. Zatiaľ čo väčšina môže vyhodnotiť relatívne skúsenosti svojho poradcu, ich hodnotová ponuka je náročnejšia. Kam pridáte hodnotu svojim klientom mimo ich investícií? A ako si môžete udržať túto hodnotu pre svojich klientov?
Zjednodušenie finančného života
Poradenská profesia sa sústreďuje na otázku čistého bohatstva, ktoré sa dá ľahko kvantifikovať. Ale najlepší poradcovia sú tiež schopní pomôcť svojim klientom zlepšiť ich životnú hodnotu v priebehu ich vzťahu.
Títo poradcovia pomáhajú svojim klientom myslieť mimo poľa a poskytujú prehľad o otázkach od rozdelenia portfólia po hotovostné toky a plánovanie. Väčšina klientov zamestnáva poradcu len s niekoľkými otázkami týkajúcimi sa plánovania odchodu do dôchodku alebo prevodu majetku: Nerozumejú tomu, ako hlboký bude ich vzťah.
Poradca je nápomocný nielen pri udržiavaní orientácie klientov na väčší obraz, ale aj pri poskytovaní mysle. Klienti, ktorí prichádzajú dôverovať svojim poradcom, sa menej často starajú o každodenné gyrácie trhu. Štúdie ukazujú, že „spokojnosť investorov v poradenskom vzťahu má tendenciu pochádzať skôr z osobnej pozornosti než zo skutočných finančných výnosov.“
Klientom by sa mal zjednodušiť finančný život. Keďže počet a zložitosť finančných produktov neustále rastie, poradcovia znižujú hluk a poskytujú cielené, realistické odporúčania, od cielených príležitostí po anuity a poistenie.
Poskytovanie perspektívy
Väčšina investorov je nereálna. Zatiaľ čo priemerný výnos na globálnom akciovom trhu sa časom pohybuje okolo 4 percent, Američania očakávajú, že zarobia až 11 percent ročne. Poradcovia túto medzeru zaplňujú nielen obnovením očakávaní, ale aj tým, že sporiteľom pomôžu vyhnúť sa zlým rozhodnutiam, napríklad pokúsiť sa čas na trhu zamedziť ziskom.
Najlepší poradcovia poskytujú svojim klientom perspektívu, ktorú by im inak mohli chýbať, a to aj pri rozhodnutiach o neinvestovaní. Stresujúce križovatky, ako napríklad to, či zmeniť zamestnanie alebo nie, sa ľahšie navigujú, keď klienti pochopia finančné dôsledky svojich rozhodnutí.
To znamená pre istotu: spoločnosť RAND Corporation uvádza, že jednotlivci, ktorí dostávajú finančné poradenstvo, majú nielen vyššiu pravdepodobnosť dosiahnutia cieľov v oblasti odchodu do dôchodku, ale aj pocit istoty pri príprave na odchod do dôchodku.
Spodný riadok
Nakoniec aj najchytrejší a najprísnejší klienti majú problém urobiť krok späť. Poradcovia pomáhajú investorom pochopiť, čo je pod ich kontrolou a mimo nej. Na rozdiel od alfa, ktoré sa dá ľahko vyčísliť, je životne dôležité, aby poradcovia neustále pracovali s cieľom pomôcť svojim klientom pochopiť hodnotu tejto rady pri určovaní priebehu ich finančného života.
![Dôvod pre odborné finančné poradenstvo Dôvod pre odborné finančné poradenstvo](https://img.icotokenfund.com/img/financial-advisor-practice-management/900/case-professional-financial-advice.jpg)