Obsah
- Uplatnenie nároku na manželského partnera
- Využite manželskú výhodu, ak pracujete
- Podanie podania
- Manželské výhody a rozvod
- Spodný riadok
Bipartisanský zákon o rozpočte z roku 2015 odstránil populačnú stratégiu sociálneho zabezpečenia uplatňovanú v spore a pozastavil ju s obmedzenou žiadosťou o manželské dávky. Stále však môžete poberať dávky pre svojho manžela / manželku, aj keď ste nikdy nepracovali v rámci sociálneho zabezpečenia. Schopnosť používať túto stratégiu sa skončila 29. apríla 2016 a zmenila sa krajina, pokiaľ ide o nárokovanie si manželských výhod v budúcnosti, stále však existujú možnosti pre vašich klientov, ktorí sú oprávnení.
Kľúčové jedlá
- Nové pravidlá zmenili spôsob, akým sa môžu využívať manželské výhody zo sociálneho zabezpečenia. Pravidlá uzavreli existujúce medzery, ako napríklad široko používaná stratégia súborov a pozastavení platieb. Stále sú k dispozícii manželské dávky a užitočný tok dodatočných príjmov.
Uplatňovanie nároku na manželského partnera podľa nových pravidiel
Tí, ktorí sa narodili pred 2. januárom 1954 a ktorí dosiahli svoj plný vek odchodu do dôchodku (FRA), môžu stále podať obmedzenú žiadosť o priznanie manželskej výhody vo výške polovice dávky pre manžela / manželku, kým čakajú na uplatnenie vlastnej dávky až do veku 70 rokov.
FRA pre osoby narodené pred rokom 1960 je 66 rokov. Pre tých, ktorí sa narodili 2. januára 1954 alebo neskôr, bola vylúčená možnosť požiadať o manželskú dávku pomocou obmedzenej žiadosti. Stále môžu požiadať o manželskú dávku, ale to bude v skutočnosti znamenať, že požiadali o všetky výhody, ktoré majú k dispozícii, vrátane ich vlastnej dávky v súlade s pravidlami určenými pre sociálne zabezpečenie.
Okrem toho, podanie žiadosti o manželskú výhodu pred dosiahnutím vašej FRA vedie k zníženej výhode. Manželská výhoda vo veku 62 rokov je 35% z dávky chráneného pracovníka, zatiaľ čo v prípade, že ste dosiahli FRA, je to 50%. Na Medicare sa však môžete kvalifikovať na 65 rokov.
Výhoda obmedzenej žiadosti spočíva v tom, že manžel / manželka, ktorý poberá manželskú dávku na základe záznamov o zárobkoch manžela / manželky, bude aj naďalej poberať dávku na základe ich vlastných záznamov o zárobkoch, čo umožní, aby ich dávky rástli, až kým si ich neskôr neuplatnia až do veku 70 rokov. V tomto okamihu majú možnosť ísť s väčším z vlastného prospechu alebo pokračovať s manželským zvýhodnením, ak je to výhodnejšie.
Zmeny v predpisoch týkajúcich sa registrácie a pozastavenia, ktoré vylučujú schopnosť iného člena rodiny poberať dávku zo záznamu o zárobkoch niekoho, kto pozastavil svoje dávky, znamenajú, že na to, aby obmedzená možnosť žiadosti o zamestnanie fungovala, musí druhý manžel čerpať. dávka po 29. apríli 2016.
Využite manželskú výhodu, ak pracujete
Ak je plná dávka sociálneho zabezpečenia jedného z manželov nižšia ako polovica plnej dávky druhého z manželov, potom by mal mať nárok na manželskú dávku na základe záznamu o zárobku manžela / manželky s väčšou dávkou, pričom sa tieto dve možnosti spoja tak, aby zodpovedali väčší úžitok. Ak manžel / manželka, ktorá sa rozhodne využiť manželskú dávku, stále pracuje a ešte nedosiahla plný vek odchodu do dôchodku, mohla by sa na manželskú dávku vzťahovať zníženie dávky, ak je ich zárobok príliš vysoký.
Podanie podania
Manželské výhody a rozvod
Na to, aby rozvod mohol poberať manželskú dávku na základe záznamov o zárobkoch bývalého manžela / manželky, musia mať najmenej 62 rokov, musia byť slobodní, musia byť ženatý / vydaté so svojím bývalým manželom / manželkou najmenej 10 rokov a už nemôžu poberať dávky. dávka sociálneho zabezpečenia, ktorá je vyššia ako dávka bývalého manžela / manželky.
Okrem toho musí byť rozvod najmenej dva roky pred podaním žiadosti. Ak sa znova oženíte, možnosť podať žiadosť o dávku na základe záznamu o zárobkoch bývalého manžela / manželky sa stratí. Schopnosť podať žiadosť o manželskú výhodu na základe záznamov o zárobkoch vášho nového manžela / manželky nenadobudne účinnosť, kým nebudete manželia s týmto manželom najmenej jeden rok.
Aj keď váš bývalý manželský partner nepožiadal o dávky sociálneho zabezpečenia, stále môžete požiadať o svoju manželskú dávku na základe záznamov o zárobkoch. Ak budete pokračovať v práci a poberáte manželské výhody na základe záznamov o zárobkoch vášho bývalého manžela / manželky, bude sa na vás vzťahovať rovnaký test zárobkov, ako je uvedený vyššie, ak ste nedosiahli svoje FRA. Akékoľvek zníženie výhod na základe testu zárobkov sa po dosiahnutí FRA vráti k vašim výhodám.
Spodný riadok
Aj v prípade zrušenia spisu a pozastavenia s obmedzenou stratégiou aplikácie pre páry zostávajú v niektorých prípadoch výhody pre manželských partnerov. Finanční poradcovia, ktorí sú dobre oboznámení s dávkami sociálneho zabezpečenia, majú dobrú pozíciu na to, aby radili ženatým a rozvedeným klientom o koordinácii ich nárokovania na dávky.
