Čo je nadmerné zaistenie katastrofy?
Nadmerné zaistenie v prípade katastrofy chráni poisťovne pred katastrofami pred finančnou katastrofou v prípade rozsiahlej prírodnej katastrofy.
Pochopenie nadmerného zaistenia katastrofy
Katastrofové nadmerné zaistenie chráni poisťovacie spoločnosti pred finančnými rizikami spojenými s rozsiahlymi katastrofickými udalosťami. Veľkosť a nepredvídateľnosť katastrof, ktoré poisťovne nútia, preberajú obrovské riziko. Hoci sa katastrofické udalosti vyskytujú zriedkavo, majú tendenciu pokryť široké geografické oblasti a spôsobujú veľké škody. Ak poisťovateľ naraz narazí na veľké množstvo poistných udalostí, straty mu potenciálne môžu spôsobiť obmedzenie nových obchodov alebo odmietnutie obnovenia existujúcich poistných zmlúv, čím sa obmedzí jeho schopnosť vymáhania.
Poisťovacie spoločnosti používajú zaistenie na prevod časti svojho rizika na tretiu stranu výmenou za časť poistného, ktoré poisťovateľ dostáva. Zaistné zmluvy majú niekoľko foriem. Zaistenie pri nadmernej strate stanovuje limit sumy, ktorú poisťovateľ vyplatí po katastrofe, do istej miery podobnej odpočítateľnej položke v riadnej poistnej zmluve. Ak nedôjde k žiadnym katastrofám, ktoré spôsobia, že poisťovateľ počas trvania zmluvy prekročí svoj limit.
Ak zaistenie poskytuje finančné zabezpečenie pre prípadné straty poisťovateľa, jeho prítomnosť umožňuje poisťovateľom uzatvárať viac poistných zmlúv, čím sa krytie stáva dostupnejším a dostupnejším.
Príklad „Katastrofa nadmerného zaistenia“
Spoločnosti, ktoré nakupujú zaisťovacie zmluvy, postupujú svoje poistné zaisťovateľovi. V prípade katastrofického nadmerného zaistenia poisťovateľ vymení poistné za krytie určitého percenta poistných udalostí nad stanovenú hranicu. Napríklad poisťovňa by mohla stanoviť hranicu 1 milión dolárov na prírodnú katastrofu, napríklad hurikán alebo zemetrasenie. Predpokladajme, že katastrofa spôsobila škody 2 milióny dolárov. Zaistná zmluva pokrývajúca všetky nároky nad hranicu by vyplatila 1 milión dolárov. Zaistná zmluva týkajúca sa 50 percent poistných udalostí nad prahom by zaplatila 1, 5 milióna dolárov. Aj keď zaistenie môže pokrývať percentuálny podiel nárokov nad prahovou hodnotou, nepredstavuje pomerné krytie, ktoré od zaisťovateľov vyžaduje, aby platili percentuálny podiel poistných plnení výmenou za podiel postúpeného poistného. Ak sa vrátime k nášmu príkladu, katastrofa, ktorá spôsobila poistné plnenie v hodnote 800 000 dolárov, by stála zaisťovateľa nič.
Upozorňujeme, že na rozdiel od iných druhov zaistenia nemusia mať poistné zmluvy na nadmerné zaistenie katastrofy pevný strop, ktorý musí zaisťovňa vyplatiť pri nadmerných nárokoch, a preto môžu zaisťovni ponúknuť väčšie riziko poklesu než iné typy dohôd.
![Nadmerné zaistenie katastrofy Nadmerné zaistenie katastrofy](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/579/catastrophe-excess-reinsurance.jpg)