Čo je to program domáceho cenovo dostupného modifikovania (HAMP)
Program na prispôsobenie domácnosti za prijateľnú cenu (HAMP) bol program na úpravu pôžičky federálnej vlády, ktorý bol zavedený v roku 2009 s cieľom pomôcť majiteľom domov, ktorí sa snažia zabrániť, zabrániť vylúčeniu. Zameranie spoločnosti HAMP bolo na pomoc majiteľom domov, ktorí platili viac ako 31% svojho hrubého príjmu na splátky hypotéky. Program vypršal na konci roku 2016, ale sesterská iniciatíva ho nahradí Programom pre domáce cenovo dostupné refinancovanie (HARP) a trvá do roku 2018.
BREAKING DOWN Home Cenovo dostupný program úprav (HAMP)
Vytvorenie Programu cenovo dostupnej modifikácie pre domácnosti (HAMP) bolo reakciou na hypotekárnu krízu na trhu hypoték v roku 2008. Majitelia domov v Amerike sa v tomto období nenašli schopní predať alebo refinancovať svoje domovy. Dostupnosť mnohých mesačných platieb spôsobených, keď vyššie trhové sadzby kopali na hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM), veľa poškodilo. Aj keď daňoví poplatníci dotovali niektoré z úprav pôžičiek, pravdepodobne najvýznamnejším prínosom spoločnosti HAMP bola štandardizácia toho, čo bol náhodný systém úpravy pôžičiek. Spoločnosť HAMP motivuje súkromných veriteľov a investorov, aby financovali svoje úpravy úverov.
HAMP Oprávnenosť: Test NPV
Určenie oprávnenosti sa uskutočnilo výpočtom nazývaným test čistej súčasnej hodnoty (NPV). Nehnuteľnosti museli prejsť testom NPV a spĺňať ďalšie normy oprávnenosti. Ak by analýza ukázala, že by veriteľ alebo investor, ktorý v súčasnosti drží pôžičku, zarobil viac peňazí úpravou úveru ako zabránením prístupu naň, nehnuteľnosť sa stala oprávnenou. Okrem požiadavky, že majiteľ domu preukáže finančné ťažkosti, musí byť domov obývateľný a musí mať nezaplatený hlavný zostatok pod 729 750 dolárov.
Ako Úľava fungovala
Úľava z Programu na cenovo dostupnú úpravu doma (HAMP) nadobudla niekoľko foriem, z ktorých všetky by mali za následok zníženie mesačných platieb.
- Oprávnení majitelia domov by mohli získať zníženie hypotéky. Zníženie ich úrokovej sadzbyDočasné odloženie splátok hypotéky, známe tiež ako splácanieV predĺžení súčasných úverových podmienok
V mnohých prípadoch bola nová modifikovaná pôžička tiež oprávnená na modifikáciu HAMP, čím sa ešte viac znížila platba vlastníkovi domu. Rodiny v programe znížili svoju mesačnú platbu o medián viac ako 530 dolárov.
Stimuly pre veriteľov
Vláda sa odvoláva na pomer platieb k hrubému príjmu ako pomer dlhu k príjmu (front-end-debt-income, DTI). Program HAMP v spolupráci s hypotekárnymi veriteľmi pomohol bankám stimulovať zníženie pomeru dlhu k príjmu na 38% alebo menej. Štátna pokladnica by potom pristúpila k minimalizácii pomeru DTI na 31% alebo menej.
Hypotekárni správcovia dostali zálohovú platbu 1 000 dolárov za každú oprávnenú zmenu, ktorú vykonali. Títo veritelia tiež mohli získať až 1 000 dolárov ročne za každého dlžníka v programe až tri roky.
Pôvodný program úpravy domu za prijateľnú cenu bol obmedzený na primárne rezidencie. V roku 2012 bol program prepracovaný tak, aby zahŕňal domy neobývané vlastníkom, domácnosti s viacerými hypotékami a majiteľov domov, ktorých pomer DTI bol pod pôvodnou požiadavkou 31% alebo vyššou.
![Domáci cenovo dostupný program úprav (hamp) Domáci cenovo dostupný program úprav (hamp)](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/839/home-affordable-modification-program.jpg)