Obsah
- Ponuka produktov spoločnosti Schwab
- Výber investícií
- Odborné poradenstvo
- Účtovné a investičné minimá
- Poplatky za provízie
- Pomery výdavkov spoločnosti Schwab
- Povesť Charlesa Schwaba
- bezpečnosť
- Spodný riadok
Spoločnosť Charles Schwab & Co., založená v roku 1971 a so sídlom v San Franciscu, má k 31. októbru 2019 12, 2 milióna aktívnych sprostredkovateľských účtov s celkovými aktívami klientov vyššími ako 3, 85 biliónov USD. Ak uvažujete o umiestnení svojich dôchodkových aktív do spoločnosti Schwab, čo potrebujete vedieť.
Ponuka produktov spoločnosti Schwab
Pre úspory pri odchode do dôchodku ponúka spoločnosť Schwab tradičné IRA, Roth IRA a IRA s návratom. Pre majiteľov malých podnikov má Schwab individuálne plány 401 (k), SEP IRA, JEDNODUCHÉ IRA, podnikanie 401 (k) a osobné plány so stanovenými požitkami. Schwab vám pomôže previesť vašu IRA od iného poskytovateľa alebo prevrátiť váš 401 (k) od bývalého zamestnávateľa.
Pokiaľ ide o dôchodkové príjmy, spoločnosť Schwab ponúka variabilné anuity, anuity z príjmu a fixné anuity. Tvorca portfólia podielových fondov spoločnosti Schwab poskytuje navrhované portfóliá podielových fondov s rôznymi alokáciami aktív pre rôzne úrovne tolerancie rizika.
Výber investícií
Zákazníci spoločnosti Schwab môžu investovať do podielových fondov, fondov obchodovaných na burze (ETF), akcií, dlhopisov, vkladových certifikátov (CD), futures a opcií. Schwab ponúka 50 podielových fondov, šesť základných indexov ETF a 15 vlastných ETF indexov s trhovým kapitálom, plus prístup k tisícom podielových fondov bez zaťaženia, bez poplatkov za transakcie a približne 200 ETF bez poplatkov od iných spoločností. Cieľové fondy Schwab sú spoločné fondy postavené na vašom predpokladanom veku odchodu do dôchodku a navrhnuté tak, aby odhady pri zostavovaní portfólia boli vylúčené. Štyri portfóliá spoločnosti Schwab MarketTrack pozostávajú z indexových fondov prispôsobených rôznym úrovniam tolerancie rizika. Tri fondy Schwabu s mesačným príjmom ponúkajú mesačný príjem plus dlhodobý potenciál rastu.
Odborné poradenstvo
Schwab ponúka všetkým zákazníkom 24/7 zákaznícky servis bez ohľadu na to, koľko investuje, vrátane pomoci s papierovaním a prevodom aktív pri otvorení účtu. Ak máte v majetku Schwab najmenej 25 000 dolárov, máte nárok na bezplatnú kontrolu osobného portfólia, ktorá zahŕňa diskusiu o vašich krátkodobých a dlhodobých cieľoch, vyhodnotenie toho, ako vaše súčasné investície zodpovedajú týmto cieľom, a získanie investičných odporúčaní.
Schwab má deväť úrovní služieb správy portfólia pre investorov, ktorí chcú nepretržité prispôsobené poradenstvo a / alebo správu portfólia. Produkt základnej úrovne je inteligentné portfólio Schwab, plne automatizované poradenské služby, ktoré pre vás budujú, monitorujú a vyvážia portfólio ETF s minimálnou investíciou 5 000 dolárov. Na špičkovej úrovni sú služby súkromného klienta spoločnosti Schwab a sieťová služba poradcu, a to ako pre zákazníkov, ktorých sprostredkovanie je najmenej 500 000 USD. Personalizované investičné služby spoločnosti Schwab sú poskytované registrovanými investičnými poradcami, čo znamená, že rada, ktorú dostanete, musí byť vo vašom najlepšom záujme, a nie poradcom.
Účtovné a investičné minimá
Ak vytvoríte automatickú mesačnú investíciu, indexové fondy Schwab, podielové fondy, cieľové fondy, fondy s mesačným príjmom a portfólia MarketTrack majú investičné minimum 100 dolárov. V opačnom prípade budete potrebovať 1 000 dolárov na sprostredkovateľský účet. IZ SEP, JEDNODUCHÉ IRA a jednotlivci 401 (k) s nemajú požiadavku na minimálny vklad. Ak chcete vyššiu úroveň služieb spojených s personalizovaným investičným poradenstvom, minimá účtu sa pohybujú od 25 000 do 500 000 dolárov.
Provízie a poplatky
Za otváranie alebo udržiavanie IRA Schwab nie sú stanovené žiadne poplatky a obchody s akciami online sú bezplatné, s výnimkou sprostredkovania a telefonovania. Obchody s telefónnymi službami, ktoré sprostredkúvajú makléri, majú okrem obvyklých provízií aj poplatok vo výške 25 dolárov. Obchody s dlhopismi sú bezplatné za nové emisie štátnych pokladničných poukážok USA. CD, podnikové dlhopisy, komunálne dlhopisy a cenné papiere vládnych agentúr nestoja za obchod nič. Jednofázové ETF spoločnosti Schwab sú bezplatné a neplatia sa za ne žiadne poplatky.
Môžete nakupovať a predávať vzájomné fondy OneSource spoločnosti Schwab bez platenia provízií. Spoločnosť Schwab účtuje poplatok za krátkodobé vyplatenie 49, 95 dolárov za prostriedky OneSource držané najmenej 90 dní. Prostriedky za transakčné poplatky za prostriedky mimo systému Schwab stoja 76 dolárov na nákup a nič na predaj. Inteligentné portfóliá spoločnosti Schwab nemajú žiadne poplatky za poradenstvo, provízie ani poplatky za vedenie účtu.
Pomery výdavkov spoločnosti Schwab
Ukazovatele výdavkov pre podielové fondy a ETF sa v jednotlivých fondoch líšia. Indexové fondy spoločnosti Schwab majú pomer výdavkov v rozmedzí od 0, 09% do 0, 29% a pomer výdavkov každého fondu je pod priemerom odvetvia pre danú kategóriu fondov. Podielové fondy OneSource spoločnosti Schwab, ktoré nemajú záťaž ani transakčné poplatky, majú pomer výdavkov v rozmedzí od 0, 09% v prípade indexového fondu Schwab S&P 500 až po 1, 06% v prípade federovaného strategického hodnotového dividendového fondu, ktorý investuje do akcií s vysokým rastom dividend alebo dividend. potenciál. Podielové fondy spoločnosti Schwab's Select List, ktoré sú nezaťaženými fondmi bez poplatkov za transakcie, ktoré majú vytvárať príjmy, majú pomer výdavkov v rozmedzí od 0, 69% do 1, 32%. Portfóliá MarketTrack majú pomer výdavkov 0, 62% až 0, 66%, zatiaľ čo fondy mesačného príjmu majú pomer nákladov 0, 47% až 0, 66%.
Cieľové fondy Schwab majú pomer výdavkov 0, 48% až 0, 82%, pričom pomer výdavkov zvyšuje ďalší z vašich dátumov odchodu do dôchodku. Každý z týchto fondov je o niečo lacnejší ako priemer kategórie. Personalizované riadenie portfólia a poradenské služby majú rôzne úrovne výdavkov. Napríklad klienti s najmenej 100 000 USD vo Schwab, ktorí využívajú službu správy investícií Charlesa Schwab, platia poplatok 1, 35% za spravovaný majetok; poplatok sa znižuje s vyššími úrovňami aktív.
Povesť Charlesa Schwaba
Štúdia spokojnosti investorov spoločnosti JD Power z roku 2015, ktorá sa zaoberala prieskumom viac ako 3 700 investorov, ktorí prijímajú investičné rozhodnutia bez pomoci osobného finančného poradcu, dala Charlesovi Schwabovi najvyššiu pozíciu. Sprostredkovanie obchodu dostalo päť z piatich na celkovú spokojnosť, interakciu so spoločnosťou, užitočnosť a ľahký prístup k informáciám o účtoch, obchodným poplatkom a poplatkom a zdrojom informácií (výskum, analýza a nástroje). Za svoje produktové ponuky získal štyri z piatich. Charles Schwab prišiel na prvé miesto v tomto prieskume, tesne pred Vanguard a Fidelity Investments.
bezpečnosť
Cenné papiere vášho maklérskeho účtu (akcie, dlhopisy, štátne cenné papiere, CD, podielové fondy, podielové fondy peňažného trhu a niektoré ďalšie investície) v spoločnosti Schwab sú kryté neziskovou organizáciou Securities Investor Protection Corporation (SIPC), ktorá pokryje stratu až 500 000 dolárov v cenných papieroch, vrátane až 250 000 dolárov v hotovosti, ak spoločnosť zbankrotuje a vaše aktíva zmiznú. Schwab má tiež 600 miliónov dolárov v dodatočnom pokrytí, s limitom na zákazníka 150 miliónov dolárov na cenné papiere a 1, 15 milióna dolárov na hotovosť. Akákoľvek neinvestovaná hotovosť na vašom maklérskom účte na konci dňa sa automaticky prehrá do banky Charles Schwab, kde získa úrok a bude poistená FDIC.
Okrem toho, pretože akékoľvek akcie v podielových fondoch, ktoré vlastníte, sú v držbe depozitára tretej strany, spoločnosť Schwab ani jej veritelia nemôžu prevziať vlastníctvo, ak sa sprostredkovanie dostane do finančných problémov. Schwab je členom Úradu pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA).
Ak váš účet stráca peniaze z dôvodu poklesu trhu alebo zlého investičných rozhodnutí, nemáte šťastie. Neexistuje žiadne poistenie pre to, bez ohľadu na to, ktoré sprostredkovanie drží vaše peniaze.
Spodný riadok
Charles Schwab má solídne renomé v oblasti dôchodkových služieb a investori, ktorí práve začínajú, ocenia najmä schopnosť začať sporiť za odchod do dôchodku iba so 100 USD mesačne. Vďaka službám pre všetkých od začiatočníkov až po tých, ktorí majú v majetku viac ako pol milióna ľudí, nájde väčšina ľudí, ktorí plánujú odchod do dôchodku, to, čo v tomto sprostredkovaní potrebujú.
![Charles schwab: Aké dobré sú jeho dôchodkové služby? Charles schwab: Aké dobré sú jeho dôchodkové služby?](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/461/charles-schwab-how-good-are-its-retirement-services.jpg)