Obsah
- Americké akcie
- Medzinárodné akcie
- bonds
- Ostatné triedy aktív
- Spodný riadok
Je možné vybudovať diverzifikované dôchodkové portfólio iba s niekoľkými fondmi s nízkymi nákladmi a fondmi obchodovanými na burze (ETF). Nasledujúce fondy sú niektoré z najlepších možností dostupných z online brokerstva Charles Schwab, ktoré vám pomôžu správne rozdeliť vaše dôchodkové úspory. Poskytnú vám expozíciu voči americkým a medzinárodným akciám, dlhopisom, ako aj niekoľkým ďalším triedam aktív.
Indexové podielové fondy a ETF sledujú podkladový trhový index a väčšina sa pasívne spravuje. Zvyčajne majú nižšie poplatky ako aktívne spravované fondy, čo ich robí obľúbeným výberom medzi sporiteľmi.
Kľúčové jedlá
- Charles Schwab má širokú škálu indexových fondov a ETF, ktoré umožňujú budovať diverzifikované dôchodkové portfólio iba s hrsťou podielových fondov.Indexové fondy a ETF majú zvyčajne nižšie poplatky a provízie. Niektoré z najlepších fondov spoločnosti Schwab na odchod do dôchodku dávajú investorom expozíciu Americké a medzinárodné akcie, dlhopisy a nehnuteľnosti.
Americké akcie
Fond Charles Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) investuje takmer na celom americkom akciovom trhu. Disponuje viac ako 3 000 akciami, vďaka čomu je portfólio vystavené veľkým, stredným a malým kapitálom s jedným fondom. Má nízky pomer nákladov 0, 03%.
K dispozícii je tiež verzia tohto fondu ETF, americký trh Charlesa Schwaba v USA (SCHB). Tento je rovnako lacný a poplatky iba 0, 03%.
Pre expozíciu voči najväčším verejne obchodovaným spoločnostiam v USA zvážte indexový fond Schwab S&P 500 (SWPPX). Sleduje index Standard & Poor's 500 Index a má pomer výdavkov len 0, 02%.
Medzinárodné akcie
Ak chcete do svojho portfólia zahrnúť medzinárodné akcie, investuje podielový fond Schwab International Index (SWISX) do akcií s vysokou kapitalizáciou na trhoch mimo USA a má nákladový pomer 0, 06%.
Správny výber správneho rozdelenia aktív pre dôchodkové portfólio zahŕňa určenie množstva faktorov vrátane tolerancie rizika a časového horizontu.
bonds
Dobre diverzifikované dôchodkové portfólio by malo zahŕňať aj dlhopisy. Fond globálneho indexu dlhopisov Schwab v USA (SWAGX) pokrýva 3 000 amerických vládnych a investičných dlhopisov so splatnosťou v rozmedzí od krátkodobých po dlhodobé. Pomer výdavkov je iba 0, 04%. Verzia ETF je Schwab US Aggregate Bond ETF (SCHZ), ktorá má rovnaký pomer výdavkov.
Ostatné triedy aktív
Nakoniec Charles Schwab ponúka celý rad špeciálnych fondov, ktoré môžete pridať do svojho dôchodkového portfólia, aby vyhovovali vašim investičným cieľom. Investori, ktorí hľadajú realitnú hru, by mali zvážiť Fundamentálny globálny index nehnuteľností (SFREX). Tento podielový fond má pomer výdavkov 0, 390%.
Spoločnosť Schwab US Tips ETF (SCHP) zatiaľ poskytuje expozíciu voči americkým štátnym dlhopisom chráneným proti inflácii, čo sú dlhopisy upravené o infláciu. Prináša nákladový pomer 0, 05%
Spodný riadok
Väčšina spoločností s najlepším fondom vrátane Charlesa Schwaba má zoznam fondov, ktoré môžu poskytnúť vhodné možnosti pre všetkých investorov. Použitím nízkorozpočtových indexových fondov a ETF, ktoré pokrývajú všetky vaše potreby priraďovania aktív - a práce s jedným poskytovateľom - môže byť úspora na dôchodok jednoduchšia.
