Plánovanie odchodu do dôchodku je zložité. Keď ste blízko pri odchode do dôchodku, je obzvlášť dôležité, aby ste mali svoje kačky v rade. Ak plánujete odísť do dôchodku do 10 rokov, tu je kontrolný zoznam odchodu do dôchodku plný tipov a trikov, aby ste sa uistili, že ste pripravení na tie zlaté roky.
Kľúčové jedlá
- Ušetrite čo najviac na svojich 401 (k) s, IRA a iných dôchodkových sporiteľských účtoch. Zistite, čo možno od sociálneho zabezpečenia očakávať, a premýšľajte o rôznych stratégiách pri nárokovaní dávok. Zistite, koľko budete musieť odísť do dôchodku so životným štýlom, ktorý chcete. Stále je čas vykonať zmeny. Použite kalkulačku odchodu do dôchodku na rozdelenie čísel a uistite sa, že ste na správnej ceste.
Prispejte svojimi 401 (k) a IRA
Pre mnohých sporiteľov v dôchodku sú to roky s najvyšším príjmom z ich kariéry. Toto je čas, aby ste prispeli maximálnymi možnými čiastkami do dôchodkového plánu vášho zamestnávateľa, na účty IRA a podobne. Aj keď tieto príspevky nebudú mať roky na zloženie ako príspevky vo vašich 20 a 30 rokoch, každý kúsok pomôže.
Skontrolujte sociálne zabezpečenie
Aj keď sa diskutuje o budúcej solventnosti sociálneho zabezpečenia, je pravdepodobné, že tí, ktorí v súčasnosti majú 50 rokov, dostanú svoje výhody. Svoje vyjadrenie a informácie o výhodách môžete získať na webovej stránke Správa sociálneho zabezpečenia.
Je dobré skontrolovať, či ste dostali plný kredit za všetky svoje zárobky. Okrem toho je dôležité poznať a pochopiť, aké budú vaše výhody, ak sa budú nárokovať v rôznom veku.
Tipy na ukončenie dôchodku
Zhromaždite informácie o všetkých vašich dôchodkových účtoch
V súčasnosti nie je neobvyklé, že niekto počas kariéry pracoval na piatich alebo viacerých pracovných miestach. To môže viesť k viacerým dôchodkovým plánom u bývalých zamestnávateľov. Ak ste ženatý a váš manžel pracuje, môže sa toto číslo ľahko zdvojnásobiť. Toto je, samozrejme, okrem vašich dávok sociálneho zabezpečenia.
V priebehu rokov som videl ľudí so starými dôchodkami, v ktorých majú nárok na starobný dôchodok, so starými 401 (k) účtovnými účtami, ktoré v podstate odišli so svojím starým zamestnávateľom a ktoré v priebehu rokov ignorovali, viacnásobné IRA účty atď.
Toto je ten správny čas, aby ste sa uistili, že máte zoznam všetkých týchto starých plánov. Je to ešte lepší čas na vypracovanie stratégie, ktorá zabezpečí, aby staré 401 (k) a IRA boli konsolidované a správne investované a aby váš starý zamestnávateľ mal aktuálne kontaktné informácie pre všetky staré dôchodkové účty.
Aj keď mnohé z týchto starých účtov môžu byť relatívne malé, ak ich máte niekoľko, môžu vám pri odchode do dôchodku pripočítať skutočné peniaze.
Obrázok vo vašich ďalších finančných zdrojoch
Je to tiež správny čas na to, aby ste si objali ostatné finančné aktíva, ktoré sú potenciálne k dispozícii na podporu vášho životného štýlu odchodu do dôchodku. Môže ísť napríklad o:
- Účty zdaniteľných investíciíAnu rentaZáujem o podnikanieVyhľadajte možnosti svojho zamestnávateľa
Ak váš účet s hodnotou 401 (k) obsahuje zásoby spoločnosti, mohli by ste mať úžitok z pravidiel NUA (Net Unrealized Appreciation). Tiež zistite, či vaša spoločnosť ponúka dôchodkové zdravotné poistenie. Budeš počas dôchodku pracovať na plný alebo čiastočný úväzok?
Nie je neobvyklé, že spoločnosti ponúkajú stimuly zamestnancom s dlhším zamestnaním na predčasný odchod do dôchodku. Ak ste príjemcom takejto ponuky, zvážte jej prijatie v dvoch prípadoch.
Po prvé, ponuka môže byť dosť finančne príťažlivá a po druhé, ak nevyužijete pôvodnú ponuku, ďalšia takáto ponuka vo väčšine prípadov nie je tak lukratívna. A nemýlte sa, po prvej ponuke budete pravdepodobne „na zozname“.
Niektorí ľudia môžu mať to šťastie, že budú v súlade s dedičstvom rodičov alebo iných. Vo všeobecnosti vyzývam na opatrnosť pri zahrnutí do dôchodkového majetku. Môžu sa stať veci. Vaši rodičia môžu žiť dlhšie, ako sa očakávalo, a náklady na ich starostlivosť by sa mohli z väčšej časti ich majetku zjesť.
Zistite, koľko budete musieť odísť do dôchodku
Pravdepodobne ste o tom premýšľali už dávno. Je to však čas, aby ste sa rozhodli robiť, ako budete žiť v dôchodku, a čo je dôležitejšie, dať tomuto životnému štýlu nejaké doláre.
Budete sa sťahovať alebo zmenšovať svoj dom? V čase, keď odídete do dôchodku, budete bez dlhov? Budete mať na podporu dospelých? Ďalším spôsobom, ako to povedať, je začať premýšľať o dôchodkovom rozpočte.
Použite kalkulačku odchodu do dôchodku
Existuje veľa kalkulačiek odchodu do dôchodku dostupných online, možno dokonca aj prostredníctvom poskytovateľa dôchodkového plánu vašej spoločnosti. Niektoré sú lepšie ako iné, preto si trochu preverte metodiku a základné predpoklady. Lepšie z nich sú skvelé nástroje, ktoré vám pomôžu zistiť, či sú vaše plány na odchod do dôchodku realistické alebo nie.
Väčšina nástrojov na projekciu dôchodku vás požiada o vloženie majetku do dôchodkového plánu, všetkých dôchodkov, sociálneho zabezpečenia a akýchkoľvek ďalších investícií. Na základe premenných, ako sú vaše investičné alokácie a ďalšie faktory, vám tieto programy poskytnú predstavu o tom, koľko finančných prostriedkov na odchod do dôchodku budú vaše zdroje schopné podporovať.
Aj keď sa vám odpoveď nemusí páčiť, je oveľa lepšie vedieť, že máte potenciálne nedostatky čo najskôr pred odchodom do dôchodku. To môže byť dobré nájsť kompetentného finančného poradcu, ktorý vám pomôže. Kvalifikovaný poradca môže okrem odborných znalostí pridať k plánovaniu odchodu do dôchodku aj perspektívu nezávislej tretej strany.
Zamyslite sa nad stratégiou výberu dôchodku
Jedným z komplexnejších aspektov okolo odchodu do dôchodku môže byť určenie, na ktorý z vašich účtov klepnúť a v akom poradí. Rôzne typy účtov majú rôzne dôsledky na daň z príjmu.
Tradičné výbery účtov IRA a výbery účtov 401 (k) sa zvyčajne zdaňujú ako bežný príjem. Na druhej strane účty Roth IRA sa spravidla nebudú zdaňovať, pokiaľ budete dodržiavať určité pravidlá.
Dôchodky môžu byť zdanené čiastočne alebo úplne, v závislosti od toho, ako si vezmete peniaze. Zdaniteľné investície sa môžu kvalifikovať na prednostné zaobchádzanie s dlhodobými kapitálovými výnosmi, ak sa dodržia určité pravidlá. Ide o to, že pravidlá môžu byť zložité a že nesprávne rozhodnutia môžu mať v dôchodku nepriaznivé dôsledky na vaše finančné zdravie.
Poradenstvo s kvalifikovaným daňovým alebo finančným poradcom je tu naozaj dobrý nápad, najmä ak očakávate, že počas odchodu do dôchodku budete mať vysokú daňovú skupinu.
Stres otestujte svoj plán
Dokonca ani najlepšie položené plány nie sú vždy podľa plánu. Zamyslite sa nad tým, čo by sa mohlo pokaziť. Čo sa stane, ak trpíte vážnym lekárskym neúspechom, ktorý vám bráni pracovať do dôchodku? Čo keď sa vaša spoločnosť rozhodne prepustiť vás pred požadovaným vekom odchodu do dôchodku? Budú vaše plány na odchod do dôchodku stále fungovať finančne?
Spodný riadok
Desať rokov, ktoré vedú do dôchodku, je čas, aby investori dostali kačice za sebou. Získajte informácie o všetkých svojich zdrojoch na odchod do dôchodku vrátane sociálneho zabezpečenia, dôchodkov, dôchodkových účtov a iného majetku.
Zistite, čo budete potrebovať na podporu svojho životného štýlu v dôchodku. Ak potrebujete pomoc finančného odborníka, získajte ho. Úspešný odchod do dôchodku si vyžaduje plánovanie a toto časové obdobie je dôležité na zabezpečenie úspešného odchodu do dôchodku.
