Čo je to spotrebiteľský úver?
Spotrebiteľský úver je osobný dlh prijatý na nákup tovaru a služieb. Kreditná karta je jednou z foriem spotrebiteľských úverov.
Hoci spotrebiteľský úver by mohol byť označený akýmkoľvek typom osobnej pôžičky, termín sa zvyčajne používa na označenie nezabezpečeného dlhu, ktorý sa berie na nákup každodenného tovaru a služieb. Zvyčajne sa nepoužíva napríklad na opis kúpy domu, ktorý sa považuje za dlhodobú investíciu a zvyčajne sa kupuje prostredníctvom zabezpečeného hypotekárneho úveru.
Spotrebiteľský úver je známy aj ako spotrebiteľský dlh.
Pochopenie spotrebiteľského úveru
Spotrebiteľské úvery poskytujú banky, maloobchodníci a ďalší, aby umožnili spotrebiteľom okamžite nakupovať tovar a časom splácať úroky s úrokmi. Všeobecne sa delí na dve klasifikácie: splátkový úver a revolvingový úver.
Splátkový úver
Splátkový úver sa používa na konkrétny účel a je vydávaný v definovanej sume na stanovené časové obdobie. Platby sa zvyčajne uskutočňujú mesačne v rovnakých splátkach. Splátkový úver sa používa na nákup veľkých vstupeniek, ako sú veľké spotrebiče, autá a nábytok. Splátkový úver obvykle ponúka ako motiváciu spotrebiteľa nižšie úrokové sadzby ako revolvingový úver. Zakúpená položka slúži ako záruka v prípade zlyhania spotrebiteľa.
Otáčavý kredit
Otočný úver, ktorý zahŕňa kreditné karty, sa môže použiť na akýkoľvek nákup. Úver je „revolvingový“ v tom zmysle, že úverová linka zostáva otvorená a môže sa opakovane používať až do maximálneho limitu, pokiaľ dlžník naďalej platí mesačnú minimálnu splátku včas.
V skutočnosti sa nikdy nemôže úplne splatiť, pretože spotrebiteľ platí minimum a umožňuje zvyšnému dlhu akumulovať úroky z mesiaca na mesiac. Otočný úver je k dispozícii s vysokou úrokovou sadzbou, pretože nie je zabezpečený kolaterálom.
Kľúčové jedlá
- Splátkový úver sa používa na konkrétny účel a je vydávaný na stanovené časové obdobie. Revolvingový úver je otvorený úver, ktorý sa môže použiť na akýkoľvek nákup. Nevýhodou revolvingového úveru sú náklady pre tých, ktorí nezaplatia celý svoj zostatok každý mesiac a naďalej akumulujú dodatočné úrokové poplatky. Priemerný Američan mal na začiatku roka 2019 zostatok kreditných kariet vo výške 5 700 USD.
Osobitné úvahy
Využitie spotrebiteľského úveru odráža časť výdavkov rodiny alebo jednotlivca, ktorá ide na tovary a služby, ktoré sa rýchlo odpisujú. Zahŕňa to potreby, ako sú potraviny a ľubovoľné nákupy, ako napríklad kozmetika alebo služby chemického čistenia.
Využívanie spotrebiteľských úverov z mesiaca na mesiac ekonómovia pozorne merajú, pretože sa považuje za ukazovateľ hospodárskeho rastu alebo poklesu. Ak sú spotrebitelia celkovo ochotní požičať si a sú si istí, že môžu splatiť svoje dlhy včas, hospodárstvo získa podporu. Ak spotrebitelia znížia svoje výdavky, naznačujú obavy o svoju finančnú stabilitu v blízkej budúcnosti. Ekonomika sa zníži.
Výhody spotrebiteľského úveru
Spotrebiteľský úver umožňuje spotrebiteľom získať zálohu na príjem výrobkov a služieb. V prípade núdze, napríklad pri poruche auta, môže ísť o záchrancu. Pretože sú kreditné karty relatívne bezpečné, Amerika sa stáva čoraz viac bezhotovostnou spoločnosťou, v ktorej sa ľudia bežne spoliehajú na úver na veľké i malé nákupy.
Revolúcia spotrebiteľských úverov je vysoko lukratívnym odvetvím. Spotrebiteľské úvery ponúkajú banky a finančné inštitúcie, obchodné domy a mnoho ďalších firiem.
Nevýhody spotrebiteľského úveru
Hlavnou nevýhodou použitia revolvingového spotrebiteľského úveru sú náklady pre spotrebiteľov, ktorí každý mesiac nezaplatia svoje celé zostatky a z mesiaca na mesiac naďalej akumulujú dodatočné úrokové poplatky. Priemerná ročná percentuálna miera nových ponúk kreditných kariet bola k aprílu 2019 19, 24%. Kreditné karty obchodného domu boli v priemere 25, 74%. Jediná oneskorená platba môže ešte zvýšiť úrokovú sadzbu držiteľa karty.
Začiatkom roku 2019 mal podľa údajov Federálneho rezervného systému priemerný Američan zostatok kreditných kariet vo výške 5 700 USD. Celkovo dlhujú Američania vydavateľom kreditných kariet celkom 1, 04 bilióna dolárov.
![Definícia spotrebiteľského úveru Definícia spotrebiteľského úveru](https://img.icotokenfund.com/img/building-credit/931/consumer-credit.jpg)