Čo je zmluva o zrušení dlhu (DCC)
Zmluva o zrušení dlhu (DCC) je zmluvná dohoda upravujúca podmienky pôžičky. Na základe zmluvy o zrušení dlhu sa banka zaväzuje zrušiť celú alebo časť záväzku zákazníka splatiť pôžičku alebo úver. Tieto zmluvy nadobúdajú účinnosť pri výskyte konkrétnej udalosti zapísanej v zmluve a väčšina ľudí ich pripája k dlžníkom kreditných kariet. Tento produkt je známy aj ako dohoda o pozastavení dlhu (DSA) a oba produkty spadajú pod kontrolu a dohľad nad Úradom kontrolóra meny (OCC).
BREAKING DOWN Zmluva o zrušení dlhu (DCC)
Zmluva o zrušení dlhu (DCC) ustanovuje zrušenie alebo pozastavenie splátok úveru, keď je pre dlžníka ťažké alebo nemožné uskutočniť platby. Tieto udalosti môžu zahŕňať nehodu alebo stratu na životoch, zdravie alebo stratu príjmu. Medzi ďalšie dôvody zrušenia dlhu patrí vojenská služba, manželstvo a rozvod.
Banky a iné finančné inštitúcie budú ponúkať zmluvy o zrušení dlhov namiesto plánu poistenia úveru. Poistenie úveru je druh poistky zakúpenej dlžníkom, ktorý vypláca jeden alebo viac existujúcich dlhov v prípade úmrtia, zdravotného postihnutia alebo v zriedkavých prípadoch nezamestnanosti. DCC fungujú ako poistenie úveru, ale môžu byť napísané aj na pokrytie udalostí v živote manželského partnera dlžníka alebo iných členov domácnosti. Táto vlastnosť produktu uznáva, že v mnohých domácnostiach prispievajú rôzni členovia rodiny k celkovému príjmu domácnosti.
DCC poskytujú dlžníkom flexibilný spôsob, ako sa chrániť pred rôznymi udalosťami, ktoré môžu ovplyvniť ich schopnosť splácať dlhy. Umožňujú tiež dlžníkom nakupovať iba také množstvo ochrany, aké potrebujú na základe svojej finančnej situácie a výšky dlhu, ktorý majú. V dôsledku toho sú zmluvy o zrušení dlhu (DCC) a dohody o pozastavení dlhu (DSA) často vhodnejšou formou zabezpečenia dlhu pre dlžníkov ako poistenie úveru.
Dostupnosť a regulácia produktov odpustenia dlhu
Zmluvy o zrušení dlhu sú k dispozícii pre spotrebiteľské pôžičky vrátane splátok úverov, pôžičiek na autá, hypotéky, úverové linky vlastného kapitálu (HELOC) a lízingy. Dlžník zaplatí veriteľovi poplatok za prijatie poskytnutej ochrany. Federálne bankové regulačné orgány, federálne súdy a väčšina štátov uznáva DCC ako bankové produkty, pretože nemajú atribúty poistenia. DCC sú k dispozícii od federálnych a štátnych depozitárskych inštitúcií, ako aj od veriteľov, ktorí nie sú depozitármi. DCC podliehajú komplexnej regulácii zo strany federálnych a štátnych regulačných orgánov. DCC môžu pochádzať buď z podkladovej úverovej transakcie, alebo po uzavretí alebo zriadení úveru alebo úverovej linky.
Prevod rizika spojeného s poistením úveru si vyžaduje reguláciu produktu ako poistenia. Toto nariadenie chráni banku v prípade platobnej neschopnosti. Rovnaká ochrana však nie je súčasťou produktu na zrušenie dlhu. Pri DCC si veriteľ ponecháva všetky riziká spojené so zrušením alebo pozastavením platby. DCC navyše nepredávajú prostredníctvom poisťovacích agentov, maklérov alebo iných sprostredkovateľov. Ide o funkciu poskytnutia úveru, ktorú poskytuje poskytovateľ pôžičky a ktorú môže zákazník kedykoľvek zrušiť.
![Zmluva o zrušení dlhu (dcc) Zmluva o zrušení dlhu (dcc)](https://img.icotokenfund.com/img/debt-management-guide/737/debt-cancellation-contract.jpg)